一、集团化:中国银行业发展的战略选择（论文文献综述）
王植凯[1]（2020）在《S商业银行投贷联动业务的约束条件与优化研究》文中进行了进一步梳理投贷联动从业务指导意见出台至今已经三年过去了,国内各商业银行用不同的模式开展了投贷联动业务,目前已经有多家银行完成了业务落地。在利率市场化和传统业务利润承压的背景下,投贷联动使银行间接地拥有企业股权。这项业务被商业银行看作是进入到股权市场的突破口,本应对银行资本定价、业务综合一体化、客户服务能力都带来巨大提升,然而在业务推进中,商业银行在投贷联动的现实情况中面临股权交易成本高、监管限制、风险定价无成熟市场可参照等各类现实问题,已经落地的投贷联动业务随着今年股权投资市场的降温而出现了困境。针对这一困惑,本研究运用委托代理理论建立模型,对银行和企业的博弈进行分析,指出投贷联动业务开展难、成功难的核心问题:其一是企业接受商业银行投资需要满足多种市场理性的条件,其苛刻条件导致了市场中符合要求的标的少;其次是商业银行的投资部门对企业的边际生产效率必须高于一定水平,银行投资的效率限制了市场合作的范围。由此,本研究针对S商业银行当前开展的投贷联动业务,借助研究建立的模型进行剖析。分析得出S商业银行投贷联动业务落地需要做到以下几点:一是提高银行对被投公司管理激励的能力,降低投资标的与银行信息不对称;二是银行必须要面对信用风险、二级市场波动的挑战;三是必须要在面对风险的同时降低各类成本支出,包括业务中的风险成本、机会成本、合规成本、人员支出等。继而,根据市场和监管现状,本研究对S商业银行投贷联动业务模式进行了改进,提出通过金融资产投资子公司持股,有条件地进行部分债转股从而实现银行同时持有股权债权,完成投贷联动落地的新构想。这一新的投贷联动模式中由于在转股的同时帮助商业银行处理了债务,因而机会成本较低,同时由于传统行业银行较为熟悉,银行对企业资金流转控制能力强,能够更好地满足投贷联动的业务要求。最后本研究对S商业银行未来开展投贷联动业务提出建议。本研究期待S商业银行开展投贷联动业务的分析,对商业银行转型进入股权投资类业务能够有指导作用,对同类型商业银行开展其他不良处理、重组并购类业务亦有借鉴作用。
苏小青[2]（2020）在《连续杠杆收购对海航集团财务流动性的作用机制》文中研究表明我国资本市场一直处在发展完善中,但依然无法满足企业强烈的扩张动机和融资需求,企业为缓解融资约束通过金字塔型股权结构的设计控股了一系列上市公司,因此一大批“系族”企业诞生,如清华系、复兴系、德隆系等,集团化背景下内部资本市场缓解融资约束的同时外部融资能力也得到了提升。部分集团公司开始大规模跨境并购,我国海外并购规模逐年上升,直到2017年中国政府加强了对外投资审查,当年对外直接投资净额同比下降19.3%,是自2003年以来首次负增长。受此影响,多家集团海外投资项目被迫中止,其中包括海航集团。海航集团是一家以航空运输业为主体的公司,通过最早的公开数据可查询到2008年海航集团总资产仅318亿元人民币,但得益于杠杆收购,过去数十年间集团通过海内外的几十余起并购发展成为一家涵盖航空运输、酒店旅游等七大板块业务,旗下总资产超万亿人民币的集团公司。然而2017年海外并购项目终止后海航集团流动性危机初步显现,2018年7月29日海航面对2016年发行的仅15亿元人民币本金的私募债券“16海航02”束手无策,并选择在私募债券市场违约,至今未实现兑付。企业通过杠杆收购可以快速成长为集团,集团化运作形成的内部资本市场可以缓解企业融资约束,从而降低财务风险,但杠杆收购扩张方式存在固有风险,杠杆收购与集团化为企业财务流动性带来双重影响,因此本文以海航集团作为案例研究对象探究研究集团化运作背景下连续杠杆收购对集团的财务流动性的作用机理及传导机制。本文案例研究得出以下结论:（1）连续杠杆收购的扩张模式存在固有缺陷,现金回报速度滞后于债务规模扩张速度,杠杆收购沦为集团变相融资手段,并购呈现重规模轻整合与全球化特征,融资趋向高利率与短期化。（2）杠杆收购中资金大部分来自集团外部资本市场,这类资金问题引发的局部流动性风险将通过内部资本市场扩散至整个集团,二级债券市场的反映和内部资本市场融资能力的过度使用将加快风险传播。（3）收购形成的金字塔型股权结构下上市公司或成最大受害方,集团层面内部资本市场中控股股东存在对上市公司利益攫取的可能性,主要表现为关联交易资金占用;母子公司层面内部资本市场中出于对管理效率等的考量会给予子公司自主决策权,特别在跨境并购中资金流动会受到更强的监管阻碍,因此上市公司对子公司资金的控制权有限。本文的研究价值在于为财务流动性相关研究提供一个新的思考角度,通过个案研究建立了连续杠杆收购扩张模式、集团化运作和财务流动性之间的联系。
吴双[3]（2020）在《兴业银行定向增发的动因及经济后果研究》文中指出随着《巴塞尔协议Ⅲ》的监督框架逐步完善,中国银保监会的相关法规也在同步出台。因此,中国商业银行在愈发严格的资本监管要求下,如何快速有效的实现资本补充成为商业银行重点关注的问题。2020年2月再融资新规的发布,再度强调了定向增发的优势。定向增发一向以其审核程序简单、发行成本低、信息披露要求低、发行人资格要求低着称,从而颇受商业银行的青睐,但是各个公司定向增发带来的经济后果也不尽相同。因此定向增发的动因与经济后果之间的关联关系一直是理论界与实务界的热议话题。兴业银行2016年为补充公司核心一级资本设计的定向增发方案,不仅成功募集所需资金,补充核心一级资本,同时巩固了大股东地位,并且带来了优化业务布局,经营能力稳步提升的经济后果。基于上述原因,兴业银行2016年定向增发值得我们开展进一步的细化研究。本文通过对银行业融资、定向增发等相关论文与理论的梳理,选取同时期排名接近的股份制商业银行,在国际标准骆驼评价模型（CAMEL rating）下分析其融资的外部驱动因素,同时以兴业银行定增方案为出发点,分析其融资的内部驱动因素,多角度研究兴业银行定向增发的动因。对于此次定向增发的经济后果,本文运用事件研究法观察其短期效应,长期效应通过构建3大类6个维度17个子指标的商业银行竞争力评价指标体系,以兴业银行定向增发前后的经营数据,对其资本状况、盈利能力、风险管控、规模实力、运营管理、创新能力进行分析。研究发现,此次定向增发后的短期效应整体呈现上升趋势,公司股价有一定的提升,公司的长期效应得到了整体的改善,公司实力明显增强,表现出积极的一面。本文旨在通过研究兴业银行定向增发成功案例,以期为未来上市公司进行再融资时提供经验启示,同时也希望监管层监管政策的调整对上市公司定向增发的使用上提供方向,增强审查力度,整合相关资源,推动协同并进,提高经营水平,引导公司走上长期又好又快发展的道路。
何美玲[4]（2020）在《我国地方金融控股集团关联交易风险的研究》文中进行了进一步梳理近几年,各地政府积极出台政策以发展区域金融中心,纷纷将地方性金融管理机构如金融办升级为金融局,以加强辖区内金融管理,推动地方金融发展、创新和试验。许多省份都提出了打造区域性金融中心的要求,并试图建立产融结合的地方政府金融控股集团（以下简称“地方金控集团”）来保证地方经济发展。地方金控集团的发展壮大可以给地方政府带来提高竞争力、降低财政压力以及做大做强地方性金融资源等优势,无疑已经成为了地方政府参与竞争的新手段。然而,在地方政府为促进经济增长,竞相推动地方金融控股集团发展的同时,也蕴含着较为严重的金融风险。地方金融控股集团作为地方政府金融控制权的最新表现形式,一方面它具有一般金融混业经营企业的特点,另一方面地方政府背景决定其具有特殊的风险特征,与我国金融分权和经济转型现象密切相关。除了传统的金融控股集团内风险转移行为外,更重要的是地方金融控股集团与地方国企之间复杂的所有权控制与关联交易,以及地方政府盲目金融扩张而引发的特殊风险。其具体来源于我国工业化过程中产业结构失调和产能过剩导致的地方国企不良资产和高额负债,城市化进程中地方金融控股集团承担过多政策性负担导致的投资效率低下,以及地方政府通过地方金控集团对隶属银行的贷款进行干预导致银行风险上升等方面。如何理解地方金融控股集团的快速发展和由此产生的金融风险,以及如何构建金融监管体制来防范风险,迫切需要我们在理论和实践方面进行深入研究。相较于市场交易,关联交易具有交易主体之间关系复杂、交易方式多样化以及交易信息透明度差等特点,往往是公司与控股股东之间利益输送或公司自身盈余管理的一种手段。而地方金控集团除了具有一般企业集团的多层次金字塔结构外,还具有地方政府属性和金融属性,这使得其关联交易特征更为复杂。在本文研究的搜索范围内,地方金融控股集团文献较为匮乏,几乎没有专门讨论地方金融控股集团关联交易风险的文献,理论和实证都非常匮乏。基于此,本文选择从关联交易角度,研究其与地方金控集团风险之间的关系。本文的基本逻辑如下:作为学术研究和实践管理中的重要问题,关联交易引发的集团内风险传染引起了学者的广泛关注和讨论。但是关联交易风险不仅仅限于由互相交易而产生的子公司间风险关联性和传染性,还会引起集团内部资源在母子公司以及不同层级子公司间的流动与重新配置。尽管这种内部资源配置并不会直接影响合并报表结果,但会引起集团内部收益和责任的转移,进而影响子公司和集团整体的风险承担水平。除此之外,地方金控所在地区的地方政府竞争压力以及经济禀赋等决定了其战略定位和功能定位也有所不同,因此关联交易风险应该呈现出异质性特征,不能一概而论。基于此,本文首先梳理地方金控集团发展历程及现状,以使读者能够直观理解地方金控集团的发展现实。其次,本文研究了关联担保、关联借贷以及附属银行关联贷款产生的风险。这三类关联交易属于非经常性关联交易,但频率和占比相对较高,是关联企业之间利益输送的重要渠道,能够对企业的盈余以及投融资计划产生重要影响,对这三类关联交易的研究具有重要价值。针对关联交易表现出的风险特征,本文在最后部分讨论了地方金控集团关联交易风险的防范与化解。由于地方金控集团是地方政府金融资产的重要组成形式,本文进一步将风险防范与化解拓展到地方金融层面,不仅讨论了地方金融发展与风险防范的冲突,还构建理论模型求解中央—地方间激励相容的风险分担机制。主要的观点及结论如下:1.地方金融控股集团有多种分类方式,有着整合地方金融资源与支持实体经济发展的双重目标,是地方政府竞争的新形式。按照证监会行业分类,属于综合型的地方金控集团占比最高。这是由于在地方金融机构股权改革中,地方政府往往将地方财政局直接持有的金融机构股权划归给了综合型的国有企业集团,实现产融结合,提升经济发展的目标。其次为金融业,这是地方政府整合金融资源,打造地区金融协同效应的结果。其余占比较高的行业类型还包括商业、建筑业、制造业以及交通运输等各地区支柱产业,这与地方金控集团承担的拉动地区经济增长责任相一致。按照金融资产与产业资产融合程度,地方金融控股集团可分为纯粹金融型如山西金控、金融主导型如重庆渝富、产融并重型如广州越秀集团、产业主导型如浙江国贸。2.地方金控集团的发展和现状具有如下特点:第一,资产和负债逐年增长较快,截止2016年平均资产额突破10亿元,是各地区举足轻重的集团企业。第二,负债占资产的规模较高,存在一定依靠杠杆运营的风险。第三,从行政级别看,省级政府控制的地方金控数量要远远高于非省级。第四,地方金控整体地域分布与地区定位以及金融资源分布有密不可分的联系。北京上海广州拥有的直接融资类金融牌照较多,而江苏、山东和浙江拥有的间接融资类金融牌照较多。3.关联担保引发了地方金控集团过度负债风险,异质性分析表明担保方向和母子公司关系是影响该效应的重要原因。具体而言,关联担保与地方金控过度负债的可能性正相关,也即地方金控内关联担保占比越高,则过度负债风险程度越严重。这是由于地方金控的集团式发展模式使其更容易获得关联担保,在自身融资冲动和银行对担保贷款青睐的双重作用下,很容易导致过度负债。母公司对子公司的关联担保更可能造成地方金控的过度负债风险。这是由于母公司控制资源较多,增信能力更强。这种效应在决策权配置集中于母公司,子公司盈利性较差或成长性较高的地方金控中,表现的更强。进一步研究发现,地方金控的政府属性和金融属性也会影响关联担保的后果。具体而言,相比于非省级地方金控,省级地方金控中,关联担保与过度负债的正向关系更强;相比于非持股银行的地方金控,持股银行的地方金控中,关联担保与过度负债风险的正向关系更强。4.关联资金借贷与地方金控过度投资风险正相关,并受到地方政府干预程度的调节作用。具体而言,地方金控内关联资金借贷比例越高,地方金控过度投资风险越大。这是因为,地方金控集团在挑选投资项目时,并不一定遵循企业价值最大化原则,有可能是政治收益最大化。且地方金控集团存在较为严重的代理问题,关联借贷资金的使用受到的监督和约束较少,借贷资金的预算约束很软。本文从相对GDP排名、地方金控集团的相对重要重要性以及地方官员更替等多个角度刻画地方政府对地方金控集团的干预程度,结果发现,当地方金控所在地区的GDP排名较为落后时,地方金控集团的重要性越高,地方官员更替导致的政策不确定性越低时,内部关联资金借贷与过度投资风险的正相关关系越显着。也即地方金控集团关联资金借贷与过度投资风险的关系受地方政府干预程度的调节。5.地方金控集团对银行不良贷款率的影响渠道既有关联贷款的直接影响渠道,又有贷款集中度的间接影响渠道。关联贷款对银行不良贷款率的影响不显着。但是按照对外融资依赖度和融资约束分组后发现,当银行隶属于外部融资依赖度较高,融资约束较高的金控集团时,关联贷款显着提高了银行不良贷款率。可见,关联贷款并不必然代表控股股东的掏空行为。当集团紧缺资金而又难以通过其他途径融资时,集团会通过关联贷款损害银行利益。贷款集中度提高了银行的不良贷款率,但是以上关系受到地区经济禀赋的调节作用的影响。具体而言,当地区工业经济比例以及地区国有经济比例较高,地方政府财政禀赋较差时,贷款集中度对商业银行不良贷款率的影响更为明显。6.预算软约束和非金融生产要素的流动程度是影响金融发展和金融监管协调度的重要因素,硬化预算约束的同时,提高非金融要素流动性是一种协调金融发展和金融监管的方式。硬化预算约束会促使金融机构选择高努力,提高金融项目成功率;而提高非金融生产要素流动性,有助于提高金融资本的相对边际价值,促进金融发展。从硬化预算约束方面,本文提出了建立地方政府金融风险防范基金,具体包括,基金金额的设置应与地方金融机构的数量、规模以及金融风险暴露额等相挂钩;地方金融风险防范基金的设立不仅是地方政府的责任,金融机构也应按照其风险程度进行出资;基金的出资额要经过央行的验资,但其日常运营由地方资产管理公司进行市场化运作,并受公众和政府监督。在提高要素流动性方面,本文也从优化制度环境、促进人才流动、加强交通基础设施等方面给出了建议。7.中央政府和地方政府的最优监管分权取决于监管收益、利益协同程度、以及信息优势等因素。本文从鼓励代理人参与、激励委托人和代理人努力以及加强双方信息交流等三个方面对最优监管分权进行了分析。鼓励代理人参与模型的结果为:若中央政府在该项目中的相对收益较高时,应该实施集权监管;若地方政府在该项目中的相对收益较高时,需要进行分权监管。为保障委托人利益最大化,若地方政府和中央政府的利益较为一致,适合分权监管;若地方政府和中央政府的利益不一致,则适合集权监管。激励委托人和代理人努力模型的结果为:如果中央政府和地方政府的利益较为一致,此时为了激励地方政府努力,应该对该金融项目进行集权监管;如果中央政府和地方政府的利益不一致,此时为了激励地方政府的努力,应该对该金融项目进行分权监管。信息传递模型的结果为:在集权情况下,中央政府总是有激励将自己获得的信息告知地方政府;而地方政府是否将信息告知中央政府则取决于利益协调系数。如果利益协调系数较高,则地方政府也有激励将信息告知中央政府;在分权情况下,地方政府总是有激励将自己获得的信息告知中央政府;而中央政府是否将信息告知地方政府则取决于利益协调系数。如果利益协调系数较高,则中央政府也会将信息告知地方政府。本文主要有以下几点创新:首先,本文根据金融机构股权数据,并通过股权关系追溯前十大股东最终控制人性质和持股比例的方式确定了各地的地方金控集团,由此构造了地方金控集团的全样本。在本文搜索的文献范围内,针对地方金控集团的研究都是案例研究或者定性分析,暂没有研究通过金融机构向上追溯股东的方法确定地方金控集团全样本,更毋论对地方金控集团的实证研究。其次,本文对关联交易风险的研究与传统关注金融控股集团内不同金融机构间风险转移和侧重防火墙建设来防范风险的思路不同,本文认为关联交易引起的集团内部资源在母子公司以及不同层级子公司间的流动与重新配置,会进一步影响子公司和集团整体的风险承担水平。本文的研究内容更加强调地方金控通过关联交易导致权利责任以及资源在不同金融公司和产业公司间转移而产生的风险。再次,本文更加强调地方政府竞争带来的特殊关联交易风险,视角新颖。已有文献大多基于公司金融角度,从“效率观”或者“掏空观”的视角讨论关联交易。而本文认为地方金控集团关联交易的经济后果不仅仅受公司治理因素影响,更重要的是受地方政府竞争因素的影响。如果忽略了关联交易的政治特征,将难以深入全面了解关联交易风险。最后,本文基于组织监管分权的理论分析框架,构建了中央与地方分级监管体制的理论模型,并根据理论模型提出了监管意见。目前已有监管分权文献仅就事论事探讨监管权限的划分,不仅缺乏从理论角度分析中央与地方的最优风险分担,而且多为就事论事的应急研究方法,缺乏切实可行的改革方案。
李振东[5]（2019）在《媒体报道对银企信贷资金配置及治理的影响》文中研究说明当前,伴随中国经济、社会的发展,企业股权结构越加复杂,经营规模越加庞大,特别是跨行业跨区域以及跨国经营等行为,使得企业粉饰财务信息甚至进行财务造假的趋势越来越严重,极大的降低了财务信息的真实性。银行是中国企业重要外部融资来源,同时在企业的公司治理中扮演着债务治理的角色,而信息则是银行提供信贷融资,发挥债务治理的关键,不过,传统意义上银行主要依赖企业的财务信息进行信贷融资与债务治理的决策,因而在企业财务数据存在粉饰甚至造假的情况下,仅仅依据财务信息进行决策,必然会降低决策的有效性。在企业经营环境不断复杂的情况下,非财务信息发挥了越来越重要的作用,能够促使外部投资者更清晰的了解企业真实的经营状况。媒体报道作为企业非财务信息的重要形式,不仅具备一般非财务信息的特征,同时因媒体行业具有整合企业零散存量信息,深入实地调研挖掘企业增量信息的专业优势,能够提供有关企业真实经营状况的信息。此外,现有媒体报道影响企业行为的分析机制主要包括:媒体报道引起政府等监管部门的介入而改变企业行为,以及媒体报道增加公众对企业的关注、监督而改变企业行为,鲜有从银行视角考察媒体报道对企业行为的影响,那么媒体报道对于银行提供信贷融资以及债务治理具有怎样的作用呢?本文主要对上述问题进行解答,同时因为银行信贷资金配置效率是一个涉及到信贷融资与贷后监督治理的过程,因此在考察媒体报道对企业信贷融资与债务治理后,本文进一步考察媒体报道对于银行信贷资金配置效率的影响。综上,为了较好的考察媒体报道对于银行信贷决策以及债务治理的影响,本文构建了一个考察媒体报道对于“银行信贷融资—债务治理一信贷资金配置效率”的系统性理论分析与研究框架,以对上述问题进行深入分析。使用2010-2016沪深A股上市公司为研究样本,我们发现媒体报道能够对企业信贷资金、银行债务治理以及信贷资金配置效率产生显着影响,同时企业产权性质、企业信息透明度以及企业审计师事务所权威性等调节因素也会对上述影响产生作用。此外,本文还从消极性与积极性媒体报道类型、异地媒体报道类型、企业投资效率类型、企业信贷资金类型以及信贷成本等角度讨论了媒体报道对上述理论分析框架内容的影响,研究内容加深了我们对媒体报道与企业信贷融资、银行债务治理以及信贷资金配置效率关系的认识。本文的研究具有一定的理论意义与实践价值。在理论意义方面,本文丰富了有关媒体报道、企业信贷融资以及银行债务治理、信贷资金配置效率等领域的理论研究,除了一般性的丰富了这些领域的研究内容外,本文重要性的理论贡献主要体现在三方面:第一,从银行视角开启了媒体报道领域的理论研究。目前关于媒体报道影响企业行为的机制分析,主要强调媒体报道对政府介入的辅助,以及媒体报道引起公众的关注这两种机制,本文则将银行这一重要企业外部治理主体纳入影响机制范围,研究内容拓展了有关媒体报道领域的理论研究;第二,强调媒体报道这一非财务信息在银行信贷融资、债务治理以及信贷资金配置效率等研究领域的影响。由于传统性原因,上述研究领域主要强调财务信息的作用,但是伴随经济社会的发展,企业规模复杂性的提升,特别是企业跨行业跨区域甚至跨国经营等的开展,企业粉饰财务信息,甚至财务造假的手段不断提升,这些包含虚假成分的财务信息极大的影响了银行的信贷以及债务治理等方面决策的有效性,而媒体报道作为一种包含企业真实经营状况的非财务信息,能够弥补财务信息的不足,提升银行的决策效率;第三,强调企业真实信息是影响中国银行业债务治理的重要因素。传统研究主要强调政府对金融系统的干预是造成银行难以发挥债务治理作用的原因,本文的研究则认为,经过多年的商业化、市场化改革,我国银行已经具备了对企业进行债务治理的能力,而能否获取有关企业经营的真实性信息是影响银行债务治理效果的重要原因,这一发现也为后续研究提供了新的视角。在实践价值方面,本文对于银行的实践启示在于,在为企业提供信贷融资,以及债务治理等环节中,银行不仅需要依据企业的财务信息,更需要诸如媒体报道等非财务信息作为补充,以更加清晰的了解企业真实的经营状况,提高银行决策的效率;对于企业而言,本文的研究认为,企业应该高度重视自身行为的规范性,避免由此造成的消极性媒体报道对自身经营的不良影响,特别是企业可以通过提升自身的信息透明度,及时与外界沟通等方式,减少银行等外部治理主体对企业的惩罚。
吴双[6]（2019）在《中国财险公司业务结构对经营风险的影响研究》文中研究指明从我国保险业“十一五”规划到“十三五”规划,财险市场业务结构优化问题一直是我国保险市场改革与发展的重点。中资财险公司对车险业务的过度依赖,不仅不利于其自身经营风险的分散,降低了行业整体对市场风险的抵御能力,而且也无法满足不断发展的经济社会对风险转移的需求。而外资财险公司则由于最初的经营限制,使其在车险市场上无法施展抱负,转而在非车险业务经营中崭露头角。近年来,随着保险市场化改革的不断推进,我国财险公司面临的外部环境不断变化。2012年5月,我国“交强险”市场正式对外开放,给外资财险公司的经营管理带来了机遇与挑战。金融危机过后,银保监会遵循着“防风险、调结构、稳增长”的总体工作思路,针对财险市场中市场份额最大、市场竞争最为激烈的车险业务的一系列改革增加了财险公司车险业务经营管理的难度。2018年车险业务“报行合一”以及2015年第二轮商业车险费率市场化等一系列改革措施的逐渐落地,有利于车险市场规范、有序发展,但同时也意味着长期以来以车险业务为主要收入来源的中资财险公司在车险市场中获取超额利润的难度增大,尤其是小型中资财险公司在车险市场上的价格优势进一步丧失,其单一化业务结构的发展遭遇瓶颈。与此同时,保险业“新国十条”、农险补贴、“一带一路”等有关政策和倡议的推动为我国财险市场中责任险、农业险、巨灾险、出口信用险等非车险业务的发展释放出了前所未有的政策红利,为财险公司的业务发展提供了新的方向和可能。2018年4月,中国人民银行公布了我国保险业进一步对外开放的具体措施和时间表,这是保险业对外开放的一项重要政策,意义重大。2019年2月22日,习近平总书记在中共中央第十三次集体学习中,针对“深化金融供给侧结构性改革”明确指出:要提高开放条件下经济金融管理能力和防控风险能力,提高参与国际金融治理能力。基于以上现实背景,本文从中外资财险公司比较研究的视角,探讨中外资财险公司差异化的业务结构对其经营风险的影响,有利于中外资财险公司根据自身特点,制定适宜的业务结构与业务发展战略,增强经营的稳健性,同时互相取长补短,进而完善我国财产保险市场的发展。为此,本文共分为八个部分对我国财险公司业务结构与经营风险的关系展开研究,第一部分为导论,第二部分为理论基础,第三部分为现实分析、中间四章为实证研究,第八部分根据本文的研究结论提出政策建议。第一部分为导论。首先介绍了我国财险公司业务结构对经营风险影响的研究背景与研究意义。其次对国内外相关研究成果进行了梳理与评述,指出了本文的边际贡献;最后对本文的研究思路、研究内容、研究方法、创新与不足之处进行了阐述。第二部分是财险公司业务结构影响经营风险的理论分析。首先,对本文所研究的财险公司业务结构与经营风险进行概念界定。其次,对协同效应理论、共同保险效应理论以及委托代理理论等重要理论的进行概述,并在此基础上构建本文的理论模型,具体分析财险公司业务结构影响经营风险的作用机制。第三部分是财险公司业务结构与经营风险的现实分析。首先,分析我国财险市场的发展现状,认清我国财险公司业务经营的市场环境。其次,对我国中外资财险公司业务结构的变化进行比较研究,把握中外资财险公司业务结构的特征。最后,从收入风险、赔付风险、财务稳定性以及偿付能力四个角度分析我国中外资财险公司经营风险的变化,为本文的研究提供现实依据。第四、五部分是财险公司业务结构影响收入风险和赔付风险的实证研究。分别实证检验中外资财险公司业务结构对收入风险和赔付风险的影响。同时,考察不同规模财险公司以及“交强险”市场对外开放前后,业务结构对收入风险和赔付风险影响的差异性。进一步地,基于风险传导路径对中外资财险公司的收入波动性和赔付波动性以及相关性进行二阶段分析,发现中外资财险公司收入风险和赔付风险变化的原因。第六部分是财险公司业务结构影响财务稳定性的实证研究。首先,实证检验中外资财险公司业务结构对财务稳定性的影响;其次,对大型和小型中资财险公司进行分样本实证研究;最后,基于保险业进一步对外开放的时代背景,探讨财险市场竞争程度的变化,在财险公司业务结构与财务稳定性关系中的调节效应。第七部分是财险公司业务结构影响偿付能力的实证研究。首先,实证检验中外资财险公司业务结构对偿付能力的影响,并对大型和小型中资财险公司进行分样本实证研究;其次,通过逐步回归法实证检验盈利能力和再保险行为在财险公司业务结构对偿付能力影响中的中介效应。最后,基于Bootstrap对盈利能力和再保险行为的中介效应及其影响程度进行估计。第八部分为本文的主要研究结论与政策建议。对本文的研究结论进行阐述,并基于保险业进一步对外开放以及供给侧结构性改革背景下,针对我国中资财险公司业务结构优化与风险防范、外资财险公司在我国保险市场的发展战略选择以及保险监管提出本文政策建议。通过以上几个方面的研究,本文得出以下几点主要结论:第一,财险公司业务结构对收入风险的影响存在公司间差异。对中资公司,不论是大型公司还是小型公司,提高业务结构中非车险业务占比,对其收入风险的分散效果并不显着;而外资公司增加非车险业务占比,会降低了其收入风险。此外,小型中资公司和外资公司非车险业务占比对收入风险的影响在“交强险”市场开放前后有别。小型中资公司非车险业务占比的提高对收入风险的影响在“交强险”市场开放以后负向显着,但是在“交强险”市场开放前并不显着,外资公司也是如此。第二,财险公司业务结构对赔付风险的影响存在公司间差异。外资公司增加车险业务占比对其赔付风险的影响并不显着,而中资公司非车险业务占比的提高对赔付风险的影响因公司规模不同而有别。非车险业务占比的提高会显着降低小型中资公司赔付风险,但是对大型中资公司的影响并不显着。此外,大型和小型中资公司非车险业务占比对赔付风险的影响在“交强险”市场开放前后有别。2013年以后,大型中资公司非车险业务占比的提高对其赔付风险的正向影响开始显着;小型中资公司非车险业务对赔付风险的影响在2013年以前负向显着,而2013年以后则并不显着。第三,财险公司业务结构对财务稳定性的影响因公司所有权性质以及公司规模的不同而有别。非车险业务占比对小型中资公司和外资公司财务稳定性的正向影响显着,但是对大型中资公司的影响并不显着。此外,市场竞争程度的提高会增强小型中资公司发展非车险业务对财务稳定性的正向作用,但是对于外资财险公司没有显着影响。第四,不同所有权性质、不同规模的财险公司业务结构对偿付能力的影响存在差异。非车险业务占比的提高能显着增强小型中资公司和外资公司偿付能力,但是对大型中资公司的影响并不显着。此外,不论是对小型中资公司还是外资公司,盈利能力在业务结构与偿付能力关系之间的中介效应都不存在,而再保险行为的中介效应存在,且具有公司间差异。对小型中资公司,再保险行为的中介效应占总效应的52.36%,为部分中介效应;而对于外资公司,再保险行为的中介效应为完全中介效应。与已有的研究文献相比,本文的创新之处主要体现在三个方面:一是选题方面的创新。有关银行和上市公司业务结构对经营风险影响的研究较多,但是鲜有文献以我国财险公司为研究对象。本文将该问题引入到我国财险市场中,不仅拓展了该领域的研究,同时也丰富了对财险公司业务结构的相关研究。二是研究视角的创新。本文基于保险公司这一特殊经营单位构建理论模型,从中外资财险公司,不同规模财险公司以及“交强险”市场开放前后比较等多个视角,研究业务结构对收入风险和赔付风险的影响。在研究业务结构与财务稳定性关系时,在现有研究的基础上,进一步探讨财险市场竞争的调节效应。此外,本文从中介效应的视角分析财险公司业务结构影响偿付能力的理论机制,并运用中介效应模型检验了相关机制。三是在研究方法方面,本文不拘泥于保险学术界的现有研究方法,借鉴心理学、管理学等领域的研究方法,如逐步回归法及Bootstrap等,首次实现了上述研究方法在本文所研究问题上的应用。
王海英[7]（2016）在《增量改革及产业政治：中国银行业金融形态变迁的历史制度分析（1984-2015）》文中研究说明近年来,互联网金融作为一种新兴的金融形态异军突起,引发了学术界的广泛关注和讨论。与那些强调技术创新特质的观点有所区别,本研究试图以互联网金融为引子,将其发展放置到中国银行业金融体系的长时段变迁进程中,探寻（包含互联网金融在内的）中国银行业金融形态变迁的历史制度逻辑。中国银行业金融体系自1980年代中期初步确立起体制框架以来,其形态先后经历了三个阶段的重要变迁:一是1984-2007年间从国有银行专业化分割垄断向多元商业化银行体系的转变;二是2008-2012年间民间金融的再度兴起与制度化发展;三是2013-2015年间互联网金融的快速发展。作为一种宏大的产业制度变迁过程,中国银行业金融体系形态三十多年间的变迁一定程度上折射了我国经济体制的改革转型。关于我国银行业金融体系的发展变迁,既有研究大致从三个主要脉络展开分析研究:一是从金融抑制或金融深化的角度辨析我国金融体制对银行业发展的影响;二是从产权结构与市场结构的争论出发,讨论我国银行业金融体制变革的应然路径;三是从强制性制度变迁与诱致性制度变迁的二元对立出发,讨论我国银行业金融体系制度变迁的推动力量及变迁性质。从这些脉络出发的相关研究为我们理解中国银行业金融体系的发展变迁提供了重要的理论分析框架与观察视角,但是,既有研究不能为我们揭示出中国银行业金融形态变迁背后深层的历史制度逻辑,不能为我们理解诸如互联网金融等一系列复杂或新兴的金融现象给予有洞见力的解释框架。为此,本研究试图运用经济社会学历史制度主义的相关理论视角及推论工具,对1984-2015年间我国银行业金融形态三阶段的重要变迁提供一种制度性的分析与解释。在分析框架上,本研究主要从决策者认知、增量式战略构建、产业政治三个逻辑上紧密联系的维度出发,对不同阶段我国银行业金融形态的变迁进行具体而深入的实证分析,并试图勾勒或揭示出从体制内银行的变革、民间金融的再度兴起到互联网金融的快速发展之间内含的一致性的历史制度逻辑。研究发现,1984-2015年间我国银行业金融形态的变迁本质上是由国家所主（引）导的产业制度变迁过程。从早期银行业金融体系的多元化发展到民间金融的再度兴起与制度化发展,再到互联网金融的异军突起,每一个阶段都持续性或贯穿性地呈现出国家所主导的银行业金融体系增量式变革的一致性历史制度逻辑。即第一阶段是以股份制银行等为代表的变革发展实现了相对于国有银行体系的增量式变革;第二阶段民间金融的兴起与制度化发展,实现了相对于以国有银行、股份制银行等为主体的正规金融体系的增量式变革;第三阶段互联网金融的快速发展实现了相对于传统金融模式的增量式变革。正是通过上述一系列的增量式变革,国家试图持续推动我国银行业金融体系的适应性发展,更好地服务于我国经济社会的转型发展,更好地满足多层次的金融资源与服务需求。
居松存[8]（2011）在《中国银行业竞争力分析》文中研究表明金融是现代经济的核心,而银行业在现代经济社会中的作用更是不容忽视的。爆发于美国2007年的次级贷款危机,通过金融机构和金融市场等传播途径迅速波及全球而形成国际金融危机,进而影响实体经济,给全球经济发展造成很大的影响,给世界银行业、尤其是欧美银行业造成了重创,使多家国际大银行相继发生破产或被收购。本次国际金融危机的爆发再次印证了银行业健康发展的重要性。国际金融危机的爆发造成了全球经济出现衰退,促使各国政府出台经济刺激政策并实施金融监管改革,造成银行业的经营环境发生了较大变化;国际金融危机的爆发也使得国际银行业的竞争格局发生了一些变化,西方国际银行业的盈利能力普遍下降,而与此同时,新兴市场国家的银行业水平提高,特别是中国银行业的盈利水平出现了较大幅度的上升。中国银行业在中国金融体系中占据极其重要的地位,发挥着积极配置金融资源的重要作用。在中国经济高速发展的良好环境下,中国银行业经过30多年的改革和发展,积极发挥竞争优势,盈利总量在金融危机后有所提升,但和国际大银行相比仍然有许多不足之处,核心竞争力没有相应地大幅度提高、在资产规模和质量上仍有很大差距,在公司治理结构、风险管理和资本补充机制等方面也有不断提升的空间。因此,对中国银行业来说,应结合自身发展特点,同时借鉴西方银行业发展历程中一些成功经验,积极抓住中国经济社会转型之良机,根据当前和今后一段时间内国际经济环境和国际金融市场变化情况,扬长避短,积极改革创新、充分利用国内外资源,提高整体实力和参与国际银行业竞争能力,提升中国银行业在国际竞争中的地位和话语权,对确保中国金融安全和稳定,有力促进经济健康、平稳、快速发展将起到积极和重要的作用。本文主要运用对比分析法来对中国银行业竞争力展开具体分析:首先,分析中国和主要西方国家的银行业发展历程,对银行业发展中的经验进行了总结;第二、对国际金融危机爆发后,中、西方银行业遭受的不利影响进行对比分析;第三,对西方主要国家和中国为应对金融危机所采取的刺激经济政策加以对比分析,并对中、西方采取的刺激政策对银行业竞争力所产生的影响进行对比分析。对比分析有助于推导出对提升中国银行业竞争力有借鉴意义的政策手段和具体措施。此外,本文还通过实证分析和数理统计分析,来剖析中国银行业和国际银行业竞争力情况。通过上述分析,最后推导出中国银行业竞争力提升的路径选择。在后金融危机时代,中国对世界经济发展的贡献度不断提高,中国在国际事务中的话语权和参与世界金融规则的制定权也将不断增强,中国银行业竞争力的提升有利于中国综合国力竞争力的增强,对中国金融业积极参与国际金融竞争活动将起到积极的作用,对保证中国经济发展方式的顺利转变以及中国经济健康、持续发展将有重要的意义。本文主要分为六部分,具体情况如下:导论部分主要阐述本论文选题背景和意义、相关理论综述、基本框架,及本论文研究目的和方法、可能的创新点及存在的不足。第一章是对竞争力与银行竞争力理论进行回顾。先是从西方学者及马克思对竞争力理论的分析,再到一般企业竞争力理论和评价指标分析,最后到银行业竞争力理论分析,并对评价银行竞争力的主要指标和评价方法进行阐述。第二章是对中国银行业竞争力进行分析。首先,对中国银行业的发展历程按照几个比较重要的时段进行阐述和分析;第二,着力对中国银行业竞争格局的现状及竞争力情况进行详细介绍和分析,并按照大型商业银行、全国性股份制商业银行和其他商业银行分别分析;最后,对中国银行业竞争格局现状及趋势进行分析,并对中国银行业竞争力作总体评价,进而分析中国银行业竞争力提升的原因,并进一步分析中国银行业竞争力存在的不足。第三章对西方主要大银行竞争力进行分析及其对中国银行业的启示。首先,对主要西方银行业竞争力作总体评价;第二,分析西方银行业竞争力提升的重要原因和途径;最后,根据西方银行业发展历程和竞争力提升的经验,引申出对中国银行业竞争力提升的启示。第四章对国际金融危机及政府应对措施对银行业竞争力的影响进行分析。首先,本次国际金融危机的发生有其特定的背景,在对本轮国际金融危机成因与演进进行分析后,再分析本次金融危机对国际银行业竞争格局的影响;第二,分析国际金融危机对西方银行业的影响,西方政府应对国际金融危机所采取的措施及其对西方银行业竞争力的影响;第三,分析国际金融对中国银行业的影响,中国政府应对国际金融危机所采取的措施及其对中国银行业竞争力的影响。第五章是对后金融危机时代中国银行业竞争力的提升路径进行分析。首先,就金融危机和中国经济转型背景下,对提高中国银行业竞争力的必要性进行理论和现实层面的分析;第二,对后金融危机时代中国银行业竞争力提升所面临的主要问题进行分析;最后,分析中国银行业竞争力提升的主要途径及相关政策建议。银行业竞争力分析是一个涉及到多方面的整体系统,本文试图从银行业发展背景和经营环境方面、国际金融中心的变迁、银行品牌价值和中国在世界经济中崛起等角度对中国银行业竞争力提升进行多角度视察,以期提出中国银行业竞争力提升的建议,但因笔者认知深度和能力的不足,对一些问题的分析,常仅停留在事物的表面,未能通晓其内涵,对银行业竞争力方面的前瞻性和可行性的理论和政策等仍需笔者进行深入研究。
邱洪华[9]（2011）在《中国银行业创新活动中的专利管理研究》文中研究指明银行业的经营状况关系到一个国家甚至全球的经济稳定与发展。在信息科技高度发达的今天,创新成为银行开展经营活动和参与市场竞争的主要动力和手段。2001年,中国正式加入世界贸易组织。2006年12月,中国金融市场全面对外开放,中国银行业监督管理委员会同时颁布《商业银行金融创新指引》。2008年6月,国务院正式发布《国家知识产权战略纲要》。正是在这样的背景下,本文利用文献研究、案例研究、比较研究和统计分析等方法,研究了中国银行业的创新活动中的专利管理问题,并得到了以下研究成果：（1）通过建立VAR模型,研究了中国银行业创新活动绩效和专利保护两者之间的动态关联。研究结论发现：中国银行业专利活动受到其自身、中国银行业创新活动绩效和中国银行业开放程度的影响,而中国银行业创新活动绩效受到其自身、中国银行业开放程度的影响较大。而中国金融市场的开放,也会积极的推动着中国银行业开展创新活动和专利保护。而通过格兰杰检验可以发现,中国银行业创新活动绩效不是中国银行业专利活动的Granger原因,同时,中国银行业专利活动也不是中国银行业创新活动绩效的Granger原因。因此认为,中国银行业创新活动的R&D创新程度不高、专利保护意识不强。而其专利申请的市场应用性不强；中国银行业专利活动还处于起步阶段,只有量上的发展,却缺乏质的保证。（2）商业方法是银行业专利的主要内容。通过对Bilski案的判例可以发现,美国的专利制度对于商业方法可专利性的审查和判断处于一个不稳定的状态。而通过分析中国专利法律规范可以发现,中国并没有明确规定,商业方法相关发明专利不具有可专利性。通过对美国和中国银行业的商业方法专利进行统计分析后发现,两国银行业的商业方法专利在最近几年都表现出较快的发展趋势。（3）通过专利着录项的统计分析,绘制中国银行业专利管理地图和专利技术地图,研究了中国银行业的创新活动,主要包括,中国银行业创新活动的创新程度和发展态势、主要竞争者、主要专利发明人、主要技术领域、核心专利技术、重要专利技术和专利技术的生命周期等。并从以上研究内容中选择指标,通过统计专利申请量和聚类模型,研究了中国银行业专利保护意识及其特征。研究发现：中国银行业内资银行的专利申请数量以及专利申请人的数量从上世纪九十年代到2001-2008年期间得到了较大程度的增加,依此可判断,中国内资银行的专利保护意识已经有较大程度的提高。通过专利地图选取适当指标,应用层次分析法,创建了中国银行业创新能力模型,并最终发现：外资银行的创新能力比内资银行更强。究其原因,主要是因为内资银行在那些对于创新能力的影响权重不大的指标具有竞争优势,而外资银行却在那些对于创新能力影响权重较大的指标具有竞争优势,并进而提出内资银行提高创新能力的策略。（4）通过主成分分析模型,评价了中国银行企业的专利竞争力。研究发现：中国银行业当中,中国工商银行的专利竞争力最强,其次是中国建设银行,再次是日本的罗烈尔银行。此外,中国银行业专利竞争力TOP5还包括美国银行和花旗银行。通过构建“专利竞争力——市场竞争力”大战略模型,研究了主要内资银行所应当适用的具体专利战略及其内容。
余菁菁[10]（2010）在《中国银行业跨国经营的战略选择》文中指出中国在过去的几十年里,取得了举世瞩目的成就。中国国民经济迅速发展,综合国力显着增强,人民生活水平明显提高,市场经济体制逐步建立,对外开放程度日益提高,各项社会事业取得巨大成绩。特别值得关注的是中国金融业在这几十年里更是得到了长足进步,形成了以银行、证券、保险等为主的金融体系,逐步建立了市场化金融资源配置体制,金融业实力大大增强,金融业资产余额逐年大幅递增,金融市场在全球的影响力日渐扩大。正是这样的一个金融大国,逐渐在全球扮演了越来越重要的角色。当今的世界是一体的,各国经济越来越紧密,作为经济的核心金融业更加趋向全球一体化,不管是为了追求银行自身利益的最大化,还是满足本国企业日益增长的金融需求,或是为了分散风险,增强竞争力,都要求中国银行业积极并主动的融入全球跨国经营的浪潮。而且,当前的全球金融危机严重影响了欧美发达国家金融业发展,很多国家金融机构出现了危机,.部分银行迫于各种压力纷纷出售资产或业务,一些外资银行放慢了跨国经营的脚步,甚至出现了一大批金融机构倒闭或破产,这所有的一切反而给中国银行业带来了难得的历史发展机遇——积极开展跨国经营。正是这样的世界经济背景下,本文首先研究了国内外关于银行跨国经营方面的理论与实践,对相关观点和理论进行了总结归纳。并且在第二章对中国银行业跨国经营的现状和特点进行了认真的归纳和阐述,整理并运用了大量的、详实的实例和数据,列举出了目前中国银行业跨国经营的具体情况和发展趋势,发现中国银行业近年在国际跨国经营方面有较多较好的成功案例,让人颇感欣慰,但同时也发现中国银行业跨国经营整体程度不高,缺乏跨国经营人才等诸多问题,也让人忧心匆匆。长期以来,中国银行业跨国经营就存在规模小、层次低,海外机构实力弱、盈利差,而且缺乏跨国经营的战略、机制和文化,这些从根本上使得目前中国银行业实施跨国经营需要克服和学习的东西比较多,也需要一套系统的、科学的、行之有效的方法去指导其如何开展跨国经营。为了解决中国银行业这个难题,本文第三章、第四章用大量篇幅分析了如何基于《金融类国有及国有控股企业绩效评价暂行办法》对中国银行业跨国经营自身的优势和劣势进行系统而科学的分析,采用PESTEL分析模型对中国银行业跨国经营的外部环境的机会和威胁进行系统而科学的分析,然后运用科学而经过长期检验的SWOT分析法与现实的银行跨国经营相结合,形成方法、理论与现实的融合交叉,创造性的分析未来中国银行业跨国经营,以期得出未来研究银行跨国经营的战略决策方法。中国银行业近年内部改革力度很大,运行制度逐渐完善,风险控制能力提升很快,人才资源管理走向正规,无论是资本金、资产质量、声誉及品牌价值,还是中间业务收入等均较以前大幅提高,银行整体实施加强；但同时也表现出与国外大银行的差距,人均资产和盈利能力不足,服务效率、水平比较低下,缺乏跨国经营人才等等自身难以在短时间克服的缺点；2008年底的世界金融危机,使得国际国内环境发生了巨大变化,这一变化使得比较稳定的中国银行业有了难得的跨国经营机会,同时这些复杂的外部环境和威胁也阻碍了中国银行业走向世界的步伐。在此基础上,本文对各种影响因素进行了充分而细致的论证,并对中国银行业的跨国经营的实例进行了分析,提出了中国银行业跨国经营的最终目标——走大国金融道路和构建世界和谐金融。同时,进一步就未来中国银行业如何在世界范围内以及在各区域内开展跨国经营的战略选择进行了阐述。最后,在第五章,本文就如何发挥和保障这一战略的实施,提出了应制定全局的战略规划,创建系统有效的指导方法,处理好政府和银行的关系,提高银行服务水平,加大创新力度和人才培养等政策建议,以期能引起相关部门和银行的重视,提高中国银行业跨国经营能力。本文创新点：一是在选题和研究角度上的创新国内关于商业银行跨国经营的研究很多是关于其动因的分析和讨论国外银行对中国投资或设立分行等,对于中国银行该如何进行跨国经营的文章不是很多,且多是进行较为笼统的分析,没有采取科学的系统的方法。本文基于目前中国银行业的发展现状,拟引入企业管理学的SWOT分析法来分析中国银行的跨国经营的战略选择。二是在研究方法上的创新本文拟采取科学而经过长期检验的SWOT分析法对中国银行能否进行跨国经营和如何进行战略选择和风险防范展开分析,形成了学科的融合和交叉。本文还试图克服SWOT分析方法无定量分析的缺陷,结合PESTEL分析法、《金融类国有及国有控股企业绩效评价暂行办法》,努力运用横向对比,数据分析,从量化的角度来分析中国银行业跨国经营的优势、劣势、机会和威胁。三是在研究结论上的创新目前,中国银行业为了防范风险,跨国经营还是采取相对保守的战略方式,但本文根据分析,认为为了实现大国金融,在总体上,特别是对于国有控股银行,应该采用积极的战略,充分发挥自身的优势,利用中国银行业在这些国家和地区所拥有的机会,加快推进跨国经营,争创世界一流银行,彻底走市场化、多元化、国际化道路,逐步领导世界银行业发展,进一步影响全球经济发展,并就如何发挥和保障这一战略的实施,提出了政策建议。
二、集团化:中国银行业发展的战略选择（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、集团化:中国银行业发展的战略选择（论文提纲范文）
（1）S商业银行投贷联动业务的约束条件与优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景与研究意义 |
| (一)研究背景 |
| (二)研究意义 |
| 第二节 国内外研究综述 |
| (一)投贷联动业务动因研究 |
| (二)商业银行股权投资研究 |
| (三)国内外商业银行投贷联动业务实践 |
| 第三节 研究目的与内容 |
| (一)研究目的 |
| (二)研究内容 |
| 第四节 研究方法与框架 |
| (一)研究方法 |
| (二)研究框架 |
| 第二章 相关理论基础 |
| 第一节 企业金融成长周期理论 |
| 第二节 委托-代理理论 |
| 第三章 国内投贷联动业务开展情况 |
| (一)外部投贷联动 |
| (二)内部投贷联动 |
| (三)国内投贷联动现状 |
| 第四章 投贷联动业务分析框架与约束条件 |
| 第一节 投贷联动业务基本分析框架 |
| 第二节 投贷联动业务的约束条件 |
| (一)企业的约束条件分析 |
| (二)商业银行约束条件分析 |
| (三)投贷联动业务约束条件的获得 |
| 第三节 投贷联动业务约束条件的分析 |
| (一)市场环境因素 |
| (二)银行成本约束 |
| (三)企业和商业银行能力水平约束 |
| 第四节 本章小结 |
| 第五章 S商业银行投贷联动业务现状分析 |
| 第一节 S商业银行投贷联动业务情况 |
| (一)S商业银行概述 |
| (二)S商业银行投贷联动业务概述 |
| 第二节 S商业银行与G集团投贷联动业务 |
| (一)S商业银行与G集团的投贷联动业务的背景 |
| (二)S商业银行与G集团的投贷联动业务的开展 |
| (三)S商业银行与G集团的投贷联动业务的分析 |
| 第三节 S商业银行投贷联动业务分析 |
| 第四节 本章小结 |
| 第六章 S商业银行投贷联动业务的优化 |
| 第一节 投贷联动业务的新构想 |
| (一)企业约束条件改进 |
| (二)银行约束条件改进 |
| (三)债转股模式开展投贷联动业务新构想 |
| 第二节 债转股投贷联动业务的开展 |
| (一)债转股子公司的设立 |
| (二)债转股投贷联动交易结构的设计 |
| 第三节 S商业银行投贷联动业务推进的保障 |
| (一)建立投贷联动业务推进机制 |
| (二)建立投贷联动业务推进风控体系 |
| (三)强化投贷联动业务推进支持 |
| 第四节 本章小结 |
| 第七章 总结与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历 |
（2）连续杠杆收购对海航集团财务流动性的作用机制（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 引言 |
| 1.1 选题背景与研究目的 |
| 1.2 研究现状与存在不足 |
| 1.3 研究思路与研究方法 |
| 1.4 论文创新 |
| 1.5 论文结构 |
| 2 文献回顾 |
| 2.1 并购支付方式与融资方式相关研究 |
| 2.2 融资约束与集团化运作相关研究 |
| 2.3 企业投资与财务流动性相关研究 |
| 2.4 概括性评论 |
| 3 相关概念与理论基础 |
| 3.1 相关概念界定 |
| 3.1.1 金字塔组织结构与双层内部资本结构 |
| 3.1.2 连续杠杆收购与财务流动性 |
| 3.1.3 内部资本市场与外部资本市场 |
| 3.2 理论基础与分析思路 |
| 3.2.1 信号传递理论 |
| 3.2.2 双重委托代理理论 |
| 3.2.3 资本结构理论 |
| 3.2.4 相关理论与研究问题的对接 |
| 4 案例研究 |
| 4.1 海航集团简介 |
| 4.2 案例背景介绍 |
| 4.3 海航集团并购历程 |
| 4.3.1 以航空为主业的极速扩张阶段 |
| 4.3.2 完成多元化战略的集团化布局阶段 |
| 4.3.3 利用集团化优势的极速扩张阶段 |
| 4.3.4 收缩规模回归航空主业阶段 |
| 4.4 海航集团融资历程 |
| 4.5 案例数据 |
| 5 海航集团连续杠杆收购对财务流动性的影响分析 |
| 5.1 海航集团连续杠杆收购动因及资金运作方式探析 |
| 5.1.1 扩大资金来源控制现金流 |
| 5.1.2 利用相互担保放大集团债权融资能力 |
| 5.1.3 利用内部资本市场缓解融资约束 |
| 5.2 海航集团财务流动性风险评估 |
| 5.2.1 债务结构与偿债能力 |
| 5.2.2 资产质量与周转能力 |
| 5.2.3 收入结构与盈利能力 |
| 5.2.4 财务流动性评价 |
| 5.3 海航集团财务流动性危机的触发与传导机制分析 |
| 5.3.1 美兰机场债券违约触发局部流动性风险 |
| 5.3.2 债券市场:对海航系债券接受度普遍下滑 |
| 5.3.3 股票市场:海航系上市公司股价联动下跌 |
| 5.3.4 借贷市场:海航集团股权质押濒临爆仓 |
| 6 连续杠杆收购行为对集团财务流动性的作用机理分析 |
| 6.1 海航集团陷入借款并购死循环 |
| 6.2 上市公司作为融资端口不合理放大集团融资能力 |
| 6.3 代理问题导致集团层面内部资本市场异化为掏空工具 |
| 6.4 上市公司层面内部资本市场资金回流通道受阻 |
| 7 研究结论与研究局限性 |
| 参考文献 |
| 学位论文数据集 |
（3）兴业银行定向增发的动因及经济后果研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 研究方法与研究框架 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.4 本文预期贡献及不足 |
| 第二章 定向增发相关概述及理论基础 |
| 2.1 定向增发相关概述 |
| 2.1.1 定向增发概念 |
| 2.1.2 定向增发类型 |
| 2.1.3 再融资政策变化 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 信号传递理论 |
| 2.2.3 优序融资理论 |
| 2.2.4 最优资本结构理论 |
| 第三章 兴业银行定向增发案例背景及其介绍 |
| 3.1 兴业银行概况 |
| 3.1.1 公司介绍 |
| 3.1.2 发展战略 |
| 3.1.3 经营情况 |
| 3.2 兴业银行定向增发方案 |
| 3.2.1 定向增发方案概况 |
| 3.2.2 股本与股东持股比例变动 |
| 3.3 本章小结 |
| 第四章 兴业银行定向增发动因分析 |
| 4.1 兴业银行定向增发外部动因 |
| 4.1.1 资本充足分析 |
| 4.1.2 资产质量分析 |
| 4.1.3 经营管理分析 |
| 4.1.4 盈利分析 |
| 4.1.5 资产流动性分析 |
| 4.1.6 外部动因小结 |
| 4.2 兴业银行定向增发内部动因 |
| 4.2.1 核心一级资本亟待补充 |
| 4.2.2 寻求多元化盈利渠道 |
| 4.2.3 定向增发为最优融资方式 |
| 4.3 本章小结 |
| 第五章 兴业银行定向增发经济后果分析 |
| 5.1 短期效应分析 |
| 5.1.1 股价变动分析 |
| 5.1.2 收益率变动分析 |
| 5.2 商业银行竞争力评价指标体系构建 |
| 5.2.1 构建原则 |
| 5.2.2 指标确定与解释 |
| 5.3 长期效应分析 |
| 5.3.1 效益类指标分析 |
| 5.3.2 稳健类指标分析 |
| 5.3.3 发展类指标分析 |
| 5.3.4 定向增发及其动因对长期效应的影响 |
| 5.4 本章小结 |
| 第六章 案例启示及管理建议 |
| 6.1 兴业银行定向增发经验借鉴 |
| 6.1.1 定向增发对银行业再融资更具优势 |
| 6.1.2 设计合理的方案有助于融资成功 |
| 6.1.3 借助定向增发实现多元化目标 |
| 6.1.4 避免侵占中小股东权益 |
| 6.2 政策建议 |
| 6.2.1 完善差异化投资者适当性标准 |
| 6.2.2 控制套利资金引发的风险 |
| 6.2.3 注意商誉规模扩大的影响 |
| 6.2.4 保障定向增发中中小股东权益 |
| 6.2.5 加强投资者投资教育 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（4）我国地方金融控股集团关联交易风险的研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1.引言 |
| 1.1 研究背景及问题提出 |
| 1.1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.2 研究问题 |
| 1.2 研究方法与技术路线图 |
| 1.2.1 技术路线图 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 逻辑框架与章节安排 |
| 1.3.1 逻辑框架图 |
| 1.3.2 章节安排 |
| 1.4 论文的创新与不足 |
| 1.4.1 创新之处 |
| 1.4.2 不足之处与未来研究展望 |
| 2.文献综述 |
| 2.1 关联交易 |
| 2.1.1 关联交易表现形式与类型 |
| 2.1.2 关联交易产生原因 |
| 2.1.3 集团关联交易的经济后果 |
| 2.1.4 商业银行关联贷款 |
| 2.1.5 关联交易文献评述 |
| 2.2 地方政府金融控股集团风险 |
| 2.2.1 金融控股集团风险及监管 |
| 2.2.2 过度负债风险 |
| 2.2.3 过度投资风险 |
| 2.2.4 商业银行风险承担 |
| 2.3 地方金融监管 |
| 2.3.1 组织分权与监管分权理论 |
| 2.3.2 地方金融管理体制研究 |
| 2.3.3 地方金融监管文献评述 |
| 2.4 文献评述 |
| 3.地方金控发展历程与现状 |
| 3.1 地方金控界定 |
| 3.1.1 一般金融控股集团定义及分类 |
| 3.1.2 地方金控定义与统计方式 |
| 3.2 地方金控统计性描述 |
| 3.2.1 地方金控集团参控股情况 |
| 3.2.2 地方金控集团获得金融牌照方式 |
| 3.2.3 地域分布、成立时间、行政级别、行业以及规模 |
| 3.3 关联交易统计性描述 |
| 3.3.1 各类型关联交易年度变化 |
| 3.3.2 各类型关联交易横向对比 |
| 3.4 本章小结 |
| 4.关联担保与过度负债风险的研究 |
| 4.1 问题的提出 |
| 4.2 理论分析与假设提出 |
| 4.3 研究设计 |
| 4.3.1 样本选取及数据来源 |
| 4.3.2 变量定义 |
| 4.3.3 回归模型 |
| 4.3.4 描述性统计 |
| 4.4 实证结果分析 |
| 4.4.1 基本回归结果 |
| 4.4.2 担保方向与过度负债 |
| 4.4.3 企业集团权利配置与过度负债 |
| 4.4.4 子公司相对盈利能力与过度负债 |
| 4.4.5 子公司相对成长性与过度负债 |
| 4.4.6 稳健性分析 |
| 4.4.7 进一步研究 |
| 4.5 本章小结 |
| 5.关联借贷与过度投资风险的研究 |
| 5.1 问题的提出 |
| 5.2 制度背景 |
| 5.3 理论分析和研究假说 |
| 5.4 研究设计 |
| 5.4.1 样本选取及数据来源 |
| 5.4.2 指标说明 |
| 5.4.3 回归模型 |
| 5.4.4 描述性统计 |
| 5.5 实证结果分析 |
| 5.5.1 基本回归结果 |
| 5.5.2 关联资金借贷、GDP增长压力与过度投资 |
| 5.5.3 关联资金借贷、地方金控集团重要性与过度投资 |
| 5.5.4 关联资金借贷、政策不确定性与过度投资 |
| 5.6 稳健性分析 |
| 5.7 本章小结 |
| 6.地方金控集团控制与商业银行不良贷款率的研究 |
| 6.1 问题的提出 |
| 6.2 制度背景 |
| 6.2.1 银行进入地方金控集团的制度背景 |
| 6.2.2 关联贷款和贷款集中度的相关限制 |
| 6.3 理论分析与研究假设 |
| 6.4 研究设计 |
| 6.4.1 样本选取及数据来源 |
| 6.4.2 回归模型及变量介绍 |
| 6.4.3 描述性统计 |
| 6.5 实证结果 |
| 6.5.1 关联贷款基本回归结果 |
| 6.5.2 关联贷款异质性分析 |
| 6.5.3 贷款集中度基本回归结果 |
| 6.5.4 贷款集中度异质性分析 |
| 6.6 稳健性分析 |
| 6.6.1 关联贷款的稳健性分析 |
| 6.6.2 贷款集中度的稳健性分析 |
| 6.7 本章小结 |
| 7.地方金融风险的防范与监管 |
| 7.1 问题的提出 |
| 7.2 地方金控集团关联交易风险的防范与化解 |
| 7.2.1 金融机构关联交易风险的防范 |
| 7.2.2 产业公司关联交易风险的防范 |
| 7.3 中央及地方金融监管体系的历史演变 |
| 7.4 金融监管和金融发展冲突的模型解释 |
| 7.5 中央和地方最优监管分权体制 |
| 7.5.1 基于代理人参与的角度 |
| 7.5.2 基于委托人激励的角度 |
| 7.5.3 带有交流的激励模型 |
| 7.6 本章小结 |
| 8.主要结论与政策建议 |
| 8.1 论文结论 |
| 8.2 政策建议 |
| 8.2.1 集团关联交易风险的防范 |
| 8.2.2 地方金融风险防范的政策建议 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果 |
（5）媒体报道对银企信贷资金配置及治理的影响（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景与问题提出 |
| 1.1.1 媒体报道的治理作用 |
| 1.1.2 银行的信贷融资、债务治理与信贷资金配置效率 |
| 1.2 研究问题与研究思路 |
| 1.2.1 研究问题 |
| 1.2.2 研究思路 |
| 1.3 主要内容与研究框架 |
| 1.3.1 主要内容 |
| 1.3.2 研究框架 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.5 理论意义与实践启示 |
| 1.5.1 理论意义 |
| 1.5.2 实践启示 |
| 1.6 研究改进与创新 |
| 2 文献综述 |
| 2.1 媒体报道领域的研究 |
| 2.1.1 媒体报道与股价变化 |
| 2.1.2 媒体报道与企业行为 |
| 2.2 银行信贷融资 |
| 2.2.1 企业信用风险 |
| 2.2.2 银企信息不对称 |
| 2.2.3 银行经营风险 |
| 2.3 银行债务治理 |
| 2.3.1 银行信贷合约视角 |
| 2.3.2 银行背景董事视角 |
| 2.4 银行信贷资金配置效率 |
| 2.4.1 政府对银行的行政干预 |
| 2.4.2 民营企业通过关系类因素对银行的干扰 |
| 3 媒体报道与企业信贷融资 |
| 3.1 研究假设的提出 |
| 3.2 研究设计 |
| 3.2.1 样本选择与数据来源 |
| 3.2.2 变量选取与模型构建 |
| 3.3 描述性统计与实证分析 |
| 3.3.1 描述性统计 |
| 3.3.2 实证分析 |
| 3.4 稳健性检验 |
| 3.5 进一步研究 |
| 3.5.1 贷款成本的影响 |
| 3.5.2 异地消极性媒体报道的影响 |
| 3.6 本章小结 |
| 4 媒体报道与银行债务治理 |
| 4.1 研究假设的提出 |
| 4.2 研究设计 |
| 4.2.1 样本选择与数据来源 |
| 4.2.2 变量选取与模型构建 |
| 4.3 描述性统计与实证分析 |
| 4.3.1 描述性统计 |
| 4.3.2 实证分析 |
| 4.4 调节因素分析 |
| 4.5 稳健性检验 |
| 4.6 进一步研究 |
| 4.7 本章小结 |
| 5 媒体报道与银行信贷资金配置效率 |
| 5.1 研究假设的提出 |
| 5.1.1 主假设的提出 |
| 5.1.2 调节假设的提出 |
| 5.2 研究设计 |
| 5.2.1 样本选择与数据来源 |
| 5.2.2 模型构建与变量选取 |
| 5.3 描述性统计与实证分析 |
| 5.3.1 描述性统计 |
| 5.3.2 实证分析 |
| 5.4 调节因素分析 |
| 5.5 稳健性检验 |
| 5.6 拓展性检验 |
| 5.7 本章小结 |
| 6 研究结论、启示意义、研究不足与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 启示意义 |
| 6.3 研究不足与展望 |
| 在学期间发表的科研成果 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（6）中国财险公司业务结构对经营风险的影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 导论 |
| 一、研究背景与意义 |
| 二、文献综述 |
| 三、研究思路、内容与方法 |
| 四、本文的创新点及不足 |
| 第一章 财险公司业务结构影响经营风险的理论分析 |
| 第一节 财险公司业务结构与经营风险的界定 |
| 一、财险公司业务结构的界定 |
| 二、财险公司经营风险的界定 |
| 第二节 财险公司业务结构影响经营风险的理论基础 |
| 一、协同效应理论 |
| 二、共同保险效应理论 |
| 三、委托代理理论 |
| 第三节 财险公司业务结构影响经营风险的作用机制 |
| 一、财险公司业务结构对收入风险的影响机制 |
| 二、财险公司业务结构对赔付风险的影响机制 |
| 三、财险公司业务结构对财务稳定性的影响机制 |
| 四、财险公司业务结构对偿付能力的影响机制 |
| 第二章 我国财险公司业务结构与经营风险的现实分析 |
| 第一节 我国财险公司业务结构的经营现状 |
| 一、我国财产保险市场的发展现状 |
| 二、我国财产保险市场业务结构现状 |
| 三、中外资财险公司业务结构比较分析 |
| 第二节 我国财险公司经营风险的变化分析 |
| 一、中外资财险公司收入风险和赔付风险的变化分析 |
| 二、中外资财险公司财务稳定性和偿付能力的变化分析 |
| 第三章 财险公司业务结构影响收入风险的实证研究 |
| 第一节 理论分析与研究假设 |
| 一、理论分析 |
| 二、研究假设的提出 |
| 第二节 研究设计 |
| 一、数据来源与样本选择 |
| 二、主要变量定义及说明 |
| 三、模型构建 |
| 第三节 实证分析 |
| 一、描述性统计 |
| 二、中外资财险公司业务结构影响收入风险的基础结果分析 |
| 三、不同规模财险公司业务结构对收入风险的影响 |
| 四、“交强险”市场开放前后财险公司业务结构对收入风险的影响 |
| 五、稳健性检验 |
| 第四节 拓展性研究：财险公司收入波动性和相关性分析 |
| 一、中资财险公司保费收入波动性和相关性分析 |
| 二、外资财险公司保费收入波动性和相关性分析 |
| 本章小结 |
| 第四章 财险公司业务结构影响赔付风险的实证研究 |
| 第一节 理论分析与研究假设 |
| 一、理论分析 |
| 二、研究假设的提出 |
| 第二节 研究设计 |
| 一、数据来源与样本选择 |
| 二、主要变量定义及说明 |
| 三、模型构建 |
| 第三节 实证结果分析 |
| 一、描述性统计 |
| 二、中外资财险公司业务结构影响赔付风险的基础结果分析 |
| 三、不同规模财险公司业务结构对赔付风险的影响 |
| 四、“交强险”市场开放前后财险公司业务结构对赔付风险的影响 |
| 五、稳健性检验 |
| 第四节 拓展性研究：财险公司赔付波动性和相关性分析 |
| 一、中资财险公司赔付波动性和相关性分析 |
| 二、外资财险公司赔付波动性和相关性分析 |
| 本章小结 |
| 第五章 财险公司业务结构影响财务稳定性的实证研究 |
| 第一节 理论基础与研究假设 |
| 一、财险公司业务结构对财务稳定性的影响 |
| 二、市场竞争在业务结构与财务稳定性关系中的调节作用 |
| 第二节 研究设计 |
| 一、数据来源与样本选择 |
| 二、主要变量定义及说明 |
| 三、模型构建 |
| 第三节 实证分析 |
| 一、描述性统计 |
| 二、中外资财险公司业务结构影响财务稳定性的基础结果分析 |
| 三、不同规模财险公司业务结构对财务稳定性的影响 |
| 四、市场竞争在财险公司业务结构与财务稳定性关系中的调节效应 |
| 五、稳健性检验 |
| 本章小结 |
| 第六章 财险公司业务结构影响偿付能力的实证研究 |
| 第一节 理论基础与研究假设 |
| 一、财险公司业务结构通过影响其盈利能力进而影响偿付能力 |
| 二、财险公司业务结构通过影响其再保险行为进而影响偿付能力 |
| 第二节 研究设计 |
| 一、数据来源与样本选择 |
| 二、主要变量定义及说明 |
| 三、模型构建 |
| 第三节 实证分析 |
| 一、描述性统计 |
| 二、财险公司业务结构影响偿付能力的基础结果分析 |
| 三、基于逐步回归法的盈利能力与再保险行为的中介效应检验 |
| 四、基于Bootstrap法的盈利能力与再保险行为的多重中介效应 |
| 五、稳健性检验 |
| 本章小结 |
| 第七章 研究结论及政策建议 |
| 第一节 研究结论 |
| 一、财险公司业务结构对收入风险的影响 |
| 二、财险公司业务结构对赔付风险的影响 |
| 三、业务结构对财务稳定性影响存在公司间差异且受市场竞争调节 |
| 四、再保险在业务结构与偿付能力之间的中介效应存在公司间差异 |
| 第二节 政策建议 |
| 一、开放背景下中资财险公司业务结构优化与经营风险管理 |
| 二、外资财险公司在中国保险市场的业务发展战略选择 |
| 三、保险监管机构在推动业务发展与风险防范的政策建议 |
| 参考文献 |
| 在读期间科研成果 |
| 致谢 |
（7）增量改革及产业政治：中国银行业金融形态变迁的历史制度分析（1984-2015）（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 导论 |
| 一、研究问题的提出 |
| 二、文献综述 |
| 三、理论视角、概念工具与分析框架 |
| 四、研究意义与创新 |
| 五、方法与实证材料的获取 |
| 第二章 历史制度主义与产业变迁：展开分析的理论基础 |
| 一、历史制度主义的视野及其理论特征 |
| 二、经济社会学的历史制度学派与产业变迁 |
| 三、历史制度主义视角下产业变迁的分析要素 |
| 第三章 第一次增量改革：体制内银行的曲折改革（1984-2007） |
| 一、银行业金融形态：从分割化专业银行体系到多元商业化银行体系 |
| 二、决策者认知：国家关于国有银行业体系变革的双重战略理解 |
| （一）工具性认知：银行业应积极服务于国有企业改革与国家宏观调控 |
| （二）实质性认知：“把银行真正办成银行” |
| 三、增量式战略的构建：发展股份制银行等“准体制外”金融与引进海外战略投资者 |
| （一）市场结构增量：培育和发展股份制银行、城市商业银行等金融组织形式 |
| （二）产权结构增量：引入海外战略投资者 |
| 四、产业政治：国家控制下依附性的政银商关系及央地金融控制权博弈 |
| （一）国有银行业增量式改革中利益主体的分化与形成 |
| （二）国家控制下依附性的政银商关系及其影响 |
| （三）央地间金融控制权的博弈 |
| 第四章 第二次增量改革：民间金融的再度兴起与制度化努力（2008-2012） |
| 一、银行业金融形态：民间金融的再次兴起与制度化发展 |
| （一）早期的民间金融 |
| （二）民间金融再度兴起与制度化发展 |
| 二、决策者认知：服务三农、实体经济与民间金融规制“宜疏不宜堵” |
| （一）从服务“三农”到服务实体经济：国家对银行业金融要回应的问题及应有角色的认识 |
| （二）从严格打击到疏堵结合：国家重新理解和看待民间金融 |
| 三、增量式战略的构建：发展村镇银行等新型金融组织和区域金融改革 |
| （一）民间金融准入政策变迁与村镇银行等民间金融组织的发展 |
| （二）以民间金融为重点的区域金融改革：温州、广东、泉州等地的试点 |
| 四、产业政治：市场化政银商关系及民间金融组织的准入门槛“游戏” |
| （一）市场化的非对称银企关系与中小企业融资困境 |
| （二）“开大门”与“设门槛”：“村镇银行”的准入游戏 |
| 第五章 第三次增量改革：互联网金融的异军突起与合法性支持（2013-2015） |
| 一、银行业金融形态：互联网金融的异军突起及其对传统金融的超越 |
| （一）互联网金融从“默默无闻”到“异军突起” |
| （二）互联网金融对传统金融的超越 |
| 二、决策者认知：传统银行业的弊端与作为一种金融创新的互联网金融 |
| （一）传统银行业金融体系弊端重重亟须创新 |
| （二）互联网金融可以作为一种金融创新形式 |
| 三、增量式战略的构建：鼓励和规范以第三方支付等为重点的互联网金融发展 |
| （一）整体政策环境的塑造：从“让子弹飞”到“靴子落地” |
| （二）具体治理探索：以第三方支付与P2P为代表的重点治理 |
| 四、产业政治：传统银行业与互联网金融的竞合博弈及隐含的政银商关系 |
| （一）余额宝存废之争：互联网金融发展折射的政银商关系 |
| （二）竞争与合作：传统银行业与互联网金融的博弈游戏 |
| 第六章 结论与讨论 |
| 一、研究结论 |
| 二、进一步的讨论 |
| 参考文献 |
| 作者在攻读博士学位期间公开发表的论文 |
| 作者在攻读博士学位期间所参与的科研项目 |
| 致谢 |
（8）中国银行业竞争力分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 导论 |
| 一、选题背景和意义 |
| 二、理论综述 |
| 三、论文框架 |
| 四、研究目标、方法和创新 |
| 第一章 竞争力与银行业竞争力有关理论 |
| 第一节 企业竞争力理论 |
| 一、主要竞争力理论回顾 |
| 二、企业竞争力理论的演变 |
| 第二节 银行业竞争力理论 |
| 一、银行业竞争力定义及特征 |
| 二、银行业竞争力理论综述 |
| 三、银行业竞争力主要指标 |
| 第三节 本文对银行业竞争力比较的重点 |
| 一、利用英国《银行家》1000 家银行数据分析 |
| 二、注重中国银行业竞争的外部因素分析 |
| 第二章 中国银行业竞争力分析 |
| 第一节 中国银行业的发展 |
| 一、改革开放前“大一统”的中国银行业 |
| 二、改革开放后到加入WTO 前的中国银行业 |
| 三、加入WTO 后中国银行业发展 |
| 第二节 中国银行业竞争力总体评价 |
| 一、中国银行业总体竞争格局 |
| 二、中国银行业竞争力显着增强 |
| 三、中国银行业竞争力增强的原因 |
| 四、中国银行业竞争力进一步增强的制约因素 |
| 第三节 中国银行业竞争力具体分析 |
| 一、中国大型商业银行竞争力分析 |
| 二、股份制商业银行竞争力分析 |
| 三、其他商业银行竞争力分析 |
| 第三章 西方银行业竞争力分析及启示 |
| 第一节 西方银行业竞争力总体评价 |
| 一、主要西方国家银行业发展历程 |
| 二、西方银行业竞争力状况 |
| 三、西方银行业竞争力评价 |
| 第二节 西方银行业竞争力提升分析 |
| 一、现代公司治理结构有利于西方银行业竞争力提升 |
| 二、创新与监管推动西方银行业竞争力提升 |
| 三、综合化和全球化促进西方银行业竞争力提升 |
| 第三节 西方银行业竞争力提升对中国的启示 |
| 一、在银行业与政府关系处理上的启示 |
| 二、在推动金融创新发展主导力量方面的启示 |
| 三、在经济全球化背景下银行推进海外经营的启示 |
| 第四章 国际金融危机及政府应对措施对银行业竞争力的影响 |
| 第一节 国际金融危机及其对国际银行业竞争格局的影响 |
| 一、本次国际金融危机分析 |
| 二、国际金融危机对国际银行业竞争格局的影响 |
| 第二节 国际金融危机及政府应对措施对西方银行业竞争力的影响 |
| 一、国际金融危机对西方银行业的影响 |
| 二、西方政府应对国际金融危机所采取的措施 |
| 三、西方政府应对措施对西方银行业竞争力的影响 |
| 第三节 国际金融危机及政府应对措施对中国银行业竞争力的影响 |
| 一、国际金融危机对中国银行业的影响 |
| 二、中国政府应对国际金融危机所采取的措施 |
| 三、中国政府应对措施对中国银行业竞争力的影响 |
| 第五章 后危机时代中国银行业竞争力的提升 |
| 第一节 后危机时代中国银行业竞争力提升的必要性 |
| 一、中国银行业竞争力提升有利于增强金融稳定 |
| 二、中国银行业竞争力提升有利于提高金融资源配置效率 |
| 三、中国银行业竞争力提升有利于中国参与国际金融竞争 |
| 第二节 中国银行业竞争力再提升面临的主要问题 |
| 一、金融脱媒影响和金融创新不足问题 |
| 二、利率市场化进程加速和银行业务国际化压力 |
| 三、经营方式和赢利模式转变压力 |
| 四、巴塞尔新协议对资本要求的挑战 |
| 第三节 中国银行业竞争力提升的主要途径 |
| 一、完善公司治理 |
| 二、打造持续盈利的核心竞争力 |
| 三、提高银行核心资本质量 |
| 四、提高风险管理和运营能力 |
| 五、创造有利于银行发展的外部环境 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（9）中国银行业创新活动中的专利管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究的背景 |
| 1.2 研究目的和意义及范围 |
| 1.3 研究方法以及国内外研究现状 |
| 1.4 研究技术路线与创新点 |
| 2 文献综述及研究评述 |
| 2.1 银行业创新活动文献回顾与评述 |
| 2.2 银行业专利保护文献回顾与评述 |
| 2.3 专利信息分析与专利地图文献回顾及评述 |
| 3 中国银行业创新活动绩效与专利的关联研究 |
| 3.1 关联研究的模型选择 |
| 3.2 关联研究的指标选择及模型相关检验 |
| 3.3 模型建立与结果及发展策略分析 |
| 3.4 本章小结 |
| 4 商业方法可专利性及其对银行业的影响 |
| 4.1 美国商业方法可专利性规定及其最新发展 |
| 4.2 中国关于商业方法可专利性的法律法规相关规定 |
| 4.3 商业方法专利对银行业的影响 |
| 4.4 中美银行业商业方法专利申请现状 |
| 4.5 本章小结 |
| 5 基于专利管理图的中国银行业创新活动 |
| 5.1 专利类型分布与年度趋势 |
| 5.2 专利视角下中国银行业创新活动主体 |
| 5.3 中国银行业专利申请法律状态 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 基于专利技术图的中国银行业创新活动 |
| 6.1 专利IPC视角下中国银行业创新活动技术分析 |
| 6.2 中国银行业专利存活期与核心专利 |
| 6.3 中国银行业同族专利与重要专利 |
| 6.4 专利视角下中国银行业技术生命周期分析 |
| 6.5 本章小结 |
| 7 中国内外资银行专利保护意识和创新能力的评价 |
| 7.1 专利保护意识和银行创新能力概述 |
| 7.2 中国内外资专利保护意识的评价 |
| 7.3 中国内外资银行创新能力的评价 |
| 7.4 本章小结 |
| 8 中国内资银行企业专利战略研究 |
| 8.1 中国银行业专利竞争力评价 |
| 8.2 中国内资银行企业专利战略 |
| 8.3 本章小结 |
| 9 研究结论与展望 |
| 9.1 研究结论 |
| 9.2 研究局限与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录1 博士论文研究撰写获得的基金资助 |
| 附录2 攻读博士学位期间发表的学术论文 |
| 附录3 攻读博士学位期间主持或参与的研究课题 |
| 附录4 攻读博士学位期间获得的荣誉奖励 |
（10）中国银行业跨国经营的战略选择（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 导言 |
| 1.1 问题的提出 |
| 1.2 理论回顾与相关研究 |
| 1.2.1 银行跨国经营的定义 |
| 1.2.2 银行跨国经营的理论研究 |
| 1.2.3 银行跨国经营的实践研究 |
| 1.3 研究框架及研究方法 |
| 1.3.1 研究框架 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 本文的创新与不足 |
| 2 中国银行业跨国经营的现状及特点 |
| 2.1 中国银行业跨国经营背景和总体情况 |
| 2.2 中国国有控股银行跨国经营情况 |
| 2.3 中国银行业跨国经营的特点 |
| 2.3.1 跨国经营规模尚小,层次较低 |
| 2.3.2 海外机构实力较弱,盈利能力不强 |
| 2.3.3 缺乏兼并收购整合的管理人才及机制和文化 |
| 2.3.4 跨国经营战略不清晰 |
| 2.3.5 存在非市场经济地位问题 |
| 2.3.6 借助海外投资银行力量 |
| 3 中国银行业跨国经营的态势评估 |
| 3.1 相关分析法的概念 |
| 3.1.1 SWOT分析法 |
| 3.1.2 《金融类国有及国有控股企业绩效评价暂行办法》 |
| 3.1.3 PESTEL分析法 |
| 3.2 中国银行业跨国经营优势(Strength)和劣势(Weakness)分析 |
| 3.2.1 中国银行业自身实力分析 |
| 3.2.2 中国银行业跨国经营优劣势分析 |
| 3.3 中国银行业跨国经营面临的机会(Opportunity)和威胁(Threats) |
| 3.3.1 中国银行业跨国经营面临的机会(Opportunity) |
| 3.3.2 中国银行业跨国经营面临的威胁(Threats) |
| 4 中国银行业跨国经营的战略分析 |
| 4.1 中国银行业跨国经营SWOT分析的战略组合 |
| 4.1.1 SO(优势——机会)战略 |
| 4.1.2 WO(劣势——机会)战略 |
| 4.1.3 ST(优势——威胁)战略 |
| 4.1.4 WT(劣势——威胁)战略 |
| 4.2 中国银行业跨国经营的实例分析 |
| 4.2.1 工商银行跨国经营战略选择实例分析 |
| 4.2.2 中国银行跨国经营战略选择实例分析 |
| 4.2.3 交通银行及其他股份制商业银行跨国经营战略选择分析 |
| 4.3 中国银行业跨国经营的目标和战略 |
| 4.3.1 中国银行业跨国经营的终极目标 |
| 4.3.2 中国银行业跨国经营的战略 |
| 5 中国银行业跨国经营的政策建议 |
| 5.1 制定总体战略规划 |
| 5.2 创建有效的指导方法 |
| 5.3 处理好政府和银行之间的关系 |
| 5.4 中国银行业还需注意的几个关键环节 |
| 5.4.1 提高服务水平 |
| 5.4.2 加大创新力度 |
| 5.4.3 加强人才培养 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 表1 中国国有控股银行主要并购情况 |
| 表2 中国国有控股银行境外主要控股公司和参股公司 |
| 表3 中国国有控股银行境外分支机构 |
| 表4 2008年中国国有商业银行海外资产及盈利状况 |
| 后记 |
| 致谢 |
四、集团化:中国银行业发展的战略选择（论文参考文献）
- [1]S商业银行投贷联动业务的约束条件与优化研究[D]. 王植凯. 上海财经大学, 2020(07)
- [2]连续杠杆收购对海航集团财务流动性的作用机制[D]. 苏小青. 北京交通大学, 2020(04)
- [3]兴业银行定向增发的动因及经济后果研究[D]. 吴双. 广东工业大学, 2020(02)
- [4]我国地方金融控股集团关联交易风险的研究[D]. 何美玲. 西南财经大学, 2020(02)
- [5]媒体报道对银企信贷资金配置及治理的影响[D]. 李振东. 东北财经大学, 2019(06)
- [6]中国财险公司业务结构对经营风险的影响研究[D]. 吴双. 中南财经政法大学, 2019(08)
- [7]增量改革及产业政治：中国银行业金融形态变迁的历史制度分析（1984-2015）[D]. 王海英. 上海大学, 2016(04)
- [8]中国银行业竞争力分析[D]. 居松存. 中共中央党校, 2011(09)
- [9]中国银行业创新活动中的专利管理研究[D]. 邱洪华. 华中科技大学, 2011(09)
- [10]中国银行业跨国经营的战略选择[D]. 余菁菁. 贵州财经学院, 2010(03)