一、试论我国寿险企业经营中的风险与控制（论文文献综述）
罗雯妤[1]（2021）在《我国财险公司业务及地区多元化对经营效率的影响研究》文中提出业务及地区多元化发展是许多财产保险公司在经营发展过程中必不可少的战略选择。多元化经营有利于财险公司承保更多的业务,分摊固定成本,抵御经营中面临的风险,带来成本优势。同时多元化拓展可占取市场份额,获得更多的利润,进而提升经营效率。但是这种扩大可承保险种种类以及跨省域建立新的经营分支机构的方式也会分散有限资源,造成资源分配不合理,难以实现公司利润最大化,进而降低经营效率。至今,多元化经营对保险业经营效率的影响关系,没有得出统一的结论。对于多元化发展带来的经营效率的具体影响采用实证分析法,基于34家样本产险公司2009-2018年间的数据进行分析。建立DEA-BCC模型评估了样本公司研究期间的经营效率,并将测算出的综合效率作为Tobit模型的被解释变量。利用赫芬达尔指数指标求出财险公司业务及地区多元化程度作为Tobit模型的解释变量。基于宏观经济与外部监管两个维度引入控制变量,最终构建面板Tobit模型。由模型输出结果可知,业务多元化、地区多元化对财险公司的经营效率都存在正向线性关系,即支持多元化溢价观点。最后,根据所得结论对我国财险公司有针对性的提出积极转型、把控扩张时机;强化内部控制、提升风险管理能力;避免盲目、扩张树立正确经营理念;完善信息沟通机制等建议。
吴瑶[2]（2020）在《太平洋保险寿险业务竞争战略研究》文中研究说明近年来,我国已经成为世界第二大经济大国,经济发展势头良好。伴随着经济的快速发展,人们的生活水平也得到很大改善。保险行业也被更多的人所关注与青睐。很多家庭资产投资的首选就是保险,所以中国也有了保险大国的称谓。国内政府对商业保险的支持政策频频出台,作为保险行业主要利润来源的寿险业务,更是吸引全球各国保险巨头及国内大型企业通过各种方式加入中国市场,为开辟更多、更广泛的寿险市场从而获取利润。在这种竞争激烈的市场形势下,选取哪种方式的竞争策略,对保险行业的可持续发展而言,影响深远。本文以企业战略管理作为理论工具,采用文献资料分析、访谈调研法、比较分析法等方式对太平洋保险中的寿险项目进行竞争策略的研究与分析,目的是为公司研究和选择合适的竞争战略。首先,运用PEST分析工具对太平洋保险寿险业务进行研究分析,特别是外部环境因素的影响,当然也充分地运用了波特五力模型对公司的现状与同行业进行整理分析,将公司的优势与劣势清晰地展现出来。建立外部因素评价矩阵模型（EFE矩阵）,分析调研数据和EFE矩阵模型之后可以看出公司发展的当下的机遇以及未来的挑战。而且,通过SWOT与价值链分析工具也可以推测出公司当下的能力与未来的潜力,优点和缺点也同时一目了然。建立内部因素评价矩阵模型（IFE矩阵）,根据对公司员工及社会公众等的调查和访谈结果,对内部因素进行分析,得出公司的优势基于一般以上,且劣势需具体举措进行改善。接着,在此基础上,运用波特的基本竞争战略理论分析太平洋保险寿险业务三种竞争战略的可行性,通过QSPM模型定量分析后,提出满足太平洋保险寿险业务的竞争策略——选择差异化战略。并且通过数据整理提出了如何确保差异化战略实施的具体细则,本文根据价值链辅助动作的分析提出具体举措。本文通过研究与分析最终选择了差异化战略,提倡寿险产品研发差异化致力服务不同客户群体,寿险产品营销差异化拓宽营销渠道培养营销精英,寿险增值服务差异化提升服务质量增添服务温度,科技服务差异化提供准确快捷的体验式服务。并提出以加强公司文化建设、注重人力资源管理、完善风险管理机制、推进科技化信息建设为保障,打造“产品+渠道+服务+科技”的寿险营销核心竞争力的具体实施举措。通过提高战略实施执行力,稳健经营,稳步推动差异化竞争战略,提高太平洋保险在寿险业务中的核心竞争力,从而达到可持续发展的目的。
陈曦[3]（2020）在《灰色理论下XH保险公司偿付能力研究》文中研究说明我国保险业经过几十年的高速发展,保费收入更是不断持续增长。保险行业的高速发展也反映了保险公司较强的偿付能力,因为偿付能力的强弱影响着保险公司的生死存亡,较强的偿付能力是保险公司可持续发展的前提和保障。要想保障被保险人的利益,保险公司一定要有足够的偿付能力。保险属于高收益行业,不仅会使被保险人蒙受经济损失,还会造成金融行业的波动,甚至会冲击整个国家经济和社会发展的稳定,因此,保险公司的偿付能力是保证一个公司能否稳定的可持续发展一个重要条件。本文以财务管理及保险监管为理论基础,以XH保险公司为研究对象,对XH保险公司的经营现状和偿付能力现状进行对比分析,着重分析制约XH保险公司偿付能力的影响因素,列出目前XH保险公司偿付能力存在的问题。在对数据进行初步整理后,将XH保险公司作为一个系统,运用灰色理论中灰色关联分析法,将保险偿付能力充足率作为参考数列,其他十一个影响因素作为比较数列,进行灰色相关度序列分析。最后对各个相关度排序结果进行了分析,揭示了各财务指标对该寿险公司偿付能力的影响作用,再运用灰色理论中GM（1,1）模型,预测了XH保险公司偿付能力的发展趋势。并分析原因对XH保险公司提出有效的改进建议。此项研究对XH保险公司的可持续发展具有重要的理论价值。同时,对于其在偿付能力优化改善来说,又具有一定的参考意义。
余思越[4]（2020）在《寿险行业监管政策优化研究》文中认为寿险监管部门于2017年4月以来,出台了一系列监管政策,进一步加强保险监管,维护保险业稳定健康发展,监管文件明确要求:支持并鼓励保险公司大力发展人身保险产品,发展有利于保障和改进民生的人身保险产品。夯实保险产品管理制度。进一步修订保险产品管理制度,强化保险公司产品管理的主体责任,规范保险公司产品开发管理行为,公平合理制定保险条款和保险费率。从严做好产品监管,落实备案产品事后抽查机制,对问题产品强制退出,加大问题产品通报、处罚力度。探索建立人身保险业务分级分类管理制度,规范保险公司渠道、产品等业务经营行为。坚持去杠杆、去嵌套、去通道导向,从严监管保险资金投资各类金融产品,严禁投资基础资产不清、资金去向不清、风险状况不清等多层嵌套产品。进一步完善保险资金服务国家战略的引导政策和服务实体经济的配套政策。在监管政策调整后,寿险行业难免水土不服。原本占据寿险市场主力的中短期存续产品无法达到文件要求被强制退市,文件推行的保障保险产品对于广大消费者来说还不是刚需,推广程度不高,市场产能无法达到文件的预期。随着寿险市场产能的弱化,营销人员收入大幅度缩水,加以文件中明确规范了保险公司渠道、产品等业务经营行为,营销人员的专业技能也遭到严峻考验,销售队伍则难以为继。中小型寿险企业过往主要销售中短期存续产品,并投资高风险的嵌套产品来快速扩张,文件发布后,中小型寿险企业自身产品无法达到文件要求而全面退市,投资本金一时也难以回转,负债严重,与大型寿险企业的差距逐步拉大。面对因为监管政策调整产生的一系列影响,借鉴发达国家的相关经验,结合我国自身情况,本文给我国监管部门提出了一些优化建议。一是可以借鉴美国寿险行业的相关经验,通过税收政策的调整可以降低寿险行业的税负成本,从而寿险公司的盈利能力、偿付能力可以得到提升,也有利于寿险行业转型升级和使保险回归保障本身,通过税收政策方面的推动力来改善税收优惠型健康保险与税收递延型养老保险的推广,达到监管部门要求保险回归保障的目的。二是建议监管部门完善保险法律法规,监管部门实施员工制及个人代理人制混合管理,提供给营销人员两个方向,让销售人员根据自身的情况来做一个选择,可在保证绩优人员留存的情况下,也能通过员工制提供稳定的基本工资和社保的前提下留存住更多的销售人员,使销售队伍的流失问题从本质上得到解决;另一方面我国监管部门可参照日本的情况,介入行政指导,加大监管政策灵活处理的空间,并积极扶持中小型寿险公司,引导保险企业提供差异化的服务,并通过与多个行业展开深化沟通合作,从而提高整体金融服务的能力与水平,提升市场的多样性。三是我国监管部门也可依据资产负债管理能力评估和量化评估评分,对不同规模的保险公司实施差别化监管,突出监管重点,并进一步缩小寿险市场的两极分化。
茅雨菲[5]（2020）在《我国寿险公司偿付能力研究 ——以平安人寿为例》文中进行了进一步梳理保险业在现阶段金融市场的发展中,对于风险管理和金融体系的影响较大,其偿付能力也是最核心、最值得关注的问题。自1980年国内保险业务恢复至今,保险发展水平持续走高,无论是在公司数量还是在业务规模方面都成长迅速。就保险业自身来说,该行业涉及高风险项目多,即使在从严监管的体制下,资金不匹配的情况也屡见不鲜。特别就近几年的运营走势来看,不得不承认的是,跟发达国家相比,我国的保险行业依旧存在着产品单一、资金不足和资产质量不高等问题。特别是竞争主体偏少,垄断程度较高,导致了对于偿付能力的不够重视。本文就是基于这样的现实背景,来分析我国寿险公司的偿付能力。本文在对国内外相关寿险公司偿付能力研究的文献进行深入研究后,在汇总的基础上构建一套评价指标体系,选取了55个寿险公司2019年的寿险偿付数据为研究样本,运用SPSS软件进行Pearson系数分析,在确定可行性的情况下进行主因子分析,构建综合得分关系式并构建偿付能力分析模型。再选取平安人寿近六年的季度财务数据指标,通过案例检验去分析其偿付能力。通过案例研究,得出结论如下:（1）影响我国寿险公司偿付能力的主要因素有:公司的资产流动性、获利能力、营运能力、发展前景。（2）平安人寿虽然属于寿险行业中发展的佼佼者,但是受行业整体影响较大,就对公司和行业历年发展的分析,可以提出提高其偿付能力的意见和建议。
李红[6]（2020）在《我国寿险公司资金运用效率及影响因素研究》文中研究说明近年来,我国国内经济运行平稳,寿险业不断向高质量发展迈进,但外部环境的不确定性因素增加,给我国保险行业的转型升级带来了压力和挑战。虽然我国保险行业在发展规模和速度上都不断实现快速增长,资金运用余额增速明显,更多利好政策进一步拓宽了保险资金的投资渠道,但资金运用效率低下、资本市场安全性降低、保险公司管理能力不足等弊端日益暴露,给我国保险资金的运用和监管带来了难题。为进一步促进保险业和经济的发展,寿险公司如何转变模式不断提高资金运用效率,提高投资收益,以更好地促进实体经济的发展,值得探讨。本文以我国寿险公司中最具代表性的45家公司为研究对象,以这些样本公司2011-2017年的财务数据为样本数据。首先,选取保险资金、人力资本、营业费用作为投入指标,投资收益作为产出指标,成立时间、市场份额、股权性质和有无资产管理公司作为环境变量;其次,运用三阶段DEA模型,测算出在剔除环境变量影响之后的样本公司的资金运用效率;最后,从内部因素和外部因素角度,选取资产配置方式、资产规模、营业费用率等自变量,以资金运用效率、纯技术效率和规模效率为因变量,构建Tobit模型。根据实证研究结果得出:我国寿险业资金运用效率整体水平较低,规模效率拉低了资金运用效率水平;中资寿险公司的效率明显高于外资寿险公司,且受环境变量的影响较小;调整前后,寿险公司的规模效率变化更明显,其中外资公司的规模效率变化更大。本文根据我国寿险资金运用的现状分析和实证研究结果,提出相应的政策建议:（1）坚持以固定收益为主和差异化的配置策略;（2）提高风险防控和应对能力,保持审慎稳健的投资策略;（3）建立专业的资产管理公司;（4）加强人才队伍建设,培养复合型人才;（5）建立健全监督管理机制,实行差别化的监管方式。
袁晓龙[7]（2020）在《中国人保健康青岛分公司专业化经营战略研究》文中提出伴随着改革开放的发展,我国的经济呈现出日新月异的发展,在2020年我国将全面建成小康社会,人民的经济水平大幅度提高,与之而来的是越来越多的人民开始关注自身的健康水平,从最初的人身保险、意外险等险种的购买。逐渐提升到对健康保险产品的购买需求中。同时,由于医疗水平的提升以及居民生活水平的提高,我国人口老龄化逐渐加重,工作强度的增加以及环境污染也导致人民的身体水平下降,疾病触发几率增加,也激发了健康保险的快速发展。但是,作为一个新兴事物,健康险的发展还不成熟,还处于一个不断摸索的阶段,面对人民日益增长的健康需求,健康险的完善具有重大的社会意义以及经济意义。中国人保健康保险股份有限公司青岛分公司作为中国人保集团下属子公司在青岛地区健康险业务中占据着主导地位,本文通过提出专业化经营战略思路,为该公司的发展提出建设性意见。论文以企业战略管理为理论基础,分析了中国人保健康保险股份有限公司青岛分公司的概况,分别运用PEST分析、五力模型、SWOT分析对其宏观环境、行业环境及其内外部竞争情况进行较为深入分析。在一系列环境及问题分析的基础上,提出了专业化经营战略,并根据公司实际,提出立足自身优势,深化创新力度;进行产品创新,谋求新的发展思路等的具体专业化经营战略,并为保障专业化经营战略的成功实施提出了建立风险预警体制等保障措施。
欧阳剑宇[8]（2020）在《QH人寿偿付能力不足问题与对策研究》文中研究表明保险公司天然的高杠杆属性要求其必须重视自身的风险承受能力,偿付能力是关注重点。保险公司的偿付能力指的是在合同触发生效时,公司能够如约履行合同中赔偿与给付义务的一种能力。保险行业的经营特性通常导致成本后置,由此带来的风险常常具有一定的隐蔽性,因此偿付能力不仅仅是保险公司内部风险控制的重点,也是政府机构监管的主要环节。以万能险起家的QH人寿自成立以来,资产规模增加迅猛,更是在近年来资本市场的举牌中颇受关注,争议不断。2016年,QH人寿曾被监管部门下令暂停万能险新业务,其董事长更是因为材料虚假与资金违规被行业禁入十年。经过整顿的QH人寿经营现状如何,其偿付能力是否得到增强是保险监管机构及广大投保人高度关注的问题,也是QH人寿自身及其他保险企业高度关注并引以为鉴的问题。本文对QH人寿的偿付能力指标进行了分析,试图对该公司偿付能力的现状及其存在的问题进行梳理,归纳出该公司经营管理过程中存在以下问题:退保率过高、投资资产价格波动敏感、流动性覆盖不稳定以及战略过于激进。同时也对其问题的形成原因进行剖析,主要包括产品结构单一、投资结构失衡、资金期限错配和内部控制失效等。并且针对存在的问题提出相应对策:完善产品结构、规范投资行为、提高流动性管理水平和优化偿付能力管控环境。本文意在探讨如何从公司内部强化风险管理意识,切实采取相应对策,以提高保险公司的抗风险能力,从而更好地为全社会的金融安全构建一道有效的屏障。本文对于保险行业的风险把控和宏观金融环境的繁荣稳定具有理论意义,对QH人寿的长远发展和持续经营具有实际意义。
孙萍[9]（2020）在《基于BP神经网络的新华寿险信用评级研究》文中研究表明保险业作为三大金融业之一对我国的经济发展有着重要作用,而寿险公司在保险业中又占据了70%,不论从保费增长还是公司资产规模的扩张上看,寿险业的发展都非常迅速,除此之外,从政策环境、人口结构以及行业环境来看,各种变化都代表了寿险业正处于行业上升期,并且未来仍有很大的发展空间。然而随着寿险业的发展,产生了许多严重的理赔事件,退保金额也呈上升趋势,这对消费者的资产安全与否影响很大,所以如何在越来越多的寿险公司中选择一家更值得信赖的公司已成为消费者亟待解决的问题。而信用评级可以在一定程度上解决这一问题,信用评级有助于防范金融风险、保障投资者投资收益,但是目前我国权威的评级机构专门针对寿险业的信用评级不够成熟,所以本文会在国内外信用评级的研究基础上优化信用评级指标体系以适应我国寿险业的信用评级。对信用评级的方法有很多,本文选择使用BP神经网络对新华寿险进行信用评级,BP（Back Propagation）神经网络是非线性交换单元的前馈式网络,具有极强的非线形逼近、自训练学习、自组织和容错能力等优点,用于信息不充足的信用评级可以更加准确地得到所需结果,在信息爆炸的时代,评级机构难以对所有企业进行信用评级,我们利用神经网络对寿险公司进行信用评级可以寻找到信息和结果之间的逻辑关系,缓解了投资者对信息的筛选压力。本文构建了一套适用于我国寿险业的信用评级指标体系,分别从定量和定性两个角度进行评分,定量角度具体包含了寿险公司的风险管理能力、财务流动性、企业盈利水平以及发展前景几个方面,定性角度从企业规模、声誉服务、市场占有程度和股东背景四个方面评价。本文利用19家寿险公司近4年已有的数据共52个样本对神经网络进行了训练,正确率达到了90%以上,利用神经网络先对寿险公司进行信用评级再详细分析各个指标,初步尝试从全局到细节、从整体到局部的分析思路。新华寿险作为一家大型上市寿险股份制企业,近三年其连续获得惠誉“A+”的评级,这是一个很高的信用评价,对新华寿险进行信用评级的研究有助于发现对其信用评级影响较大的因素,从而给其他非上市寿险提供一定的借鉴意义,促进我国寿险业的健康发展。通过本文的研究,我们得出以下结论:（1）通过对神经网络模型的训练和仿真,本文构建的神经网络可以对新华寿险进行一个比较准确的信用评级,且可以应用到其他寿险公司。（2）本文对新华寿险先评级后分析,发现该公司有着较优的风险管理能力,但是经营现金流的管理不甚理想。针对新华寿险的信用评级等级成因分析,本文提出以下建议:新华寿险为了保持优势,改善弱势,仍需要继续完善风险管理系统,增强赔偿风险管理能力,加快产品结构的调整,这样才能保持较优的信用评级等级。
李立[10]（2020）在《中国保险市场约束的有效性研究 ——基于消费者的证据》文中提出市场约束这一概念再次受到学者的关注是源于《巴塞尔协议Ⅱ》中银行监管的“三支柱”框架。因为《巴塞尔协议Ⅱ》最先把最低资本要求、监督机构的监督检查和市场约束并列为银行业监管的三大支柱,以至于大家认为市场约束属于银行监管的专业术语,仅限于银行领域的研究。所以,国内外学者针对银行业市场约束的研究非常多,而对金融业其他领域的研究非常少。本文认为市场约束同样可应用于保险领域。欧盟SolvencyⅡ和C-ROSS是当前国际上最先进的保险偿付能力监管体系,它们都将市场约束列为保险偿付能力监管的三支柱之一就足以说明这一问题。以C-ROSS为例,其确立的第三支柱——市场约束主要包括了两项内容:一是要求通过对外信息披露手段,充分利用除政府监管机构之外的市场力量对保险公司进行约束。二是要求政府监管机构通过多种手段,完善市场约束机制,优化市场环境,促进市场力量更好地发挥对保险公司风险管理和价值评估的约束作用。由此可以看出,政府已经注意到政府监管机构以外的市场力量可以对保险公司产生约束作用,并且认为政府监管机构通过完善市场约束机制能有效地促进市场力量更好地发挥约束作用。这就使得本文在保险领域研究市场约束问题具有明显的现实意义。研究保险市场约束问题涉及的范围较为广泛,但不论从哪个角度来研究保险市场约束的问题,都不能避开对市场约束有效性的检验,否则针对保险市场约束问题的研究就无法落到实处。以保险市场约束的有效性研究为主线,再围绕这一主线展开对保险市场约束的其他相关问题进行研究就不会出现研究中心偏移的问题,这也是本文直接以“中国保险市场约束的有效性研究”为题的原因。本文以研究保险市场约束的有效性为切入点,采用规范分析和实证分析两种方法对保险市场约束的问题进行了系统、全面的分析。全文的基本思路是首先围绕保险市场约束“是什么”进行理论研究,接着深入分析了目前我国保险市场约束的现实环境,然后从消费者市场约束的角度对保险市场约束的“有效性”进行实证检验,用以回答保险市场约束现状“怎么样”的问题,最后就政府监管机构“该如何”提高保险市场约束的有效性提供了政策建议。全文划分为五大部分,包括导论、第一章、第二章、第三章、第四章、第五章、第六章以及研究结论和政策建议。全文具体内容安排如下:第一部分为导论部分。首先阐述了本文的选题背景和研究意义、对研究范围及相关概念进行了界定,然后梳理和回顾了市场约束研究的相关文献,介绍了本文研究的主要内容和研究方法,最后指出本文可能的创新点和不足之处。第二部分为保险市场约束的理论分析,包含第一章和第二章。第一章的主要内容是针对保险市场约束基础理论的研究。首先通过梳理西方经济学中“自由市场”和“国家干预”之争的演化历程介绍了市场约束的相关理论基础,然后对保险市场约束的内涵进行了系统研究,内容包括保险市场约束的定义、分类、有效性和保险市场约束的影响因素,最后研究了市场约束与政府监管以及市场约束与公司内部控制之间的相互关系。第二章的主要内容是研究保险市场约束的运行和最优市场约束水平的数理推导。首先指出保险市场约束的有效运行包括“市场监督”和“市场影响”两个阶段,接着对这两个阶段的关键环节进行了分析,设计了保险市场约束的运行轨迹。然后通过数理方法推导出最优的市场约束水平,并对市场约束水平与保险公司外部性价值、经营失败概率、经营效益以及利益相关者的市场约束成本、社会效益等之间的关系进行了分析。第三部分是对我国保险市场约束的现实环境分析,为本文第三章。第三章从保险市场的发展现状、我国政府的保险监管和保险公司的内部控制等三个方面对保险市场约束的基础环境进行了分析,为研究保险市场约束的有效性提供了现实基础。通过对保险市场现状的分析,发现我国保险市场虽然规模巨大且增速较快,但并不强大。我国的保险深度和保险密度在世界的排名都较为靠后,同时还发现我国保险市场存有明显供需失衡的不良现象。通过对我国政府的保险监管实践分析,尤其是“偿二代”监管制度的推行,可以发现政府监管机构对市场力量的关注和重视。保险信息披露制度的逐步完善,保险费率市场化改革的稳步推进,为产生保险市场约束提供了较好的实施基础。通过对保险公司内部控制建设的分析,发现我国保险公司内部控制建设虽取得了较大的发展,但内部控制水平仍有待进一步的提升。第四部分是针对消费者直接和间接市场约束有效性的实证研究。包含第四章、第五章和第六章。其中第四章和第五章是针对消费者直接市场约束有效性的研究,第六章是针对消费者间接市场约束有效性的研究。第四章是对消费者直接市场约束“市场监督”阶段是否存在的实证研究。根据市场约束的基础理论,消费者会基于自身利益对高风险承担的保险公司采取价格约束和数量约束。因此,第四章从消费者是否会基于保险公司的高风险承担进行消费行为调整这一角度进行实证研究,用以检验“市场监督”阶段的存在性。实证研究的思路是先将我国的保险公司分为财险公司和寿险公司,分析消费者对不同险别下保险公司的风险承担变化而调整的消费行为,然后将保险公司按其资本结构进行分类,进一步分析消费者对中资、外资公司的高风险承担进行消费行为调整的差异性。第五章是对消费者直接市场约束“市场影响”机制是否有效的实证研究。“市场影响”阶段是市场约束的第二阶段,根据市场约束的基础理论,如果保险公司针对“市场监督”阶段产生的约束信号降低了公司的风险承担,则说明消费者直接市场约束的“市场影响”机制有效。所以,检验“市场影响”机制是否有效可以用消费者直接市场约束是否对保险公司的风险承担产生了影响来验证。实证研究的思路是先将我国的保险公司分为财险公司和寿险公司,分析消费者直接市场约束对不同类别保险公司风险承担的影响,然后将保险公司按其资本结构进行分类,进一步分析消费者直接市场约束对中资、外资公司风险承担影响的差异性。第六章是以消费者的投诉为切入点对消费者间接市场约束的有效性进行实证研究。消费者的投诉与本文第四章中消费者的价格约束和数量约束不同,消费者的价格约束和数量约束能直接体现在保险公司的经营数据上,但消费者投诉更多的是借助其他力量对保险公司产生某种影响。所以,本文认为消费者投诉是消费者间接市场约束的一种表现手段。因消费者投诉的主要渠道是通过政府监管机构或中国保险行业协会,并且投诉的最终处理结果与政府监管机构或中国保险行业协会对消费者投诉的持续关注有着紧密关联。所以在第六章的实证设计中,本文考虑了消费者投诉与政府监管的协同作用。实证研究的思路是先将我国的保险公司分为财险公司和寿险公司,分析消费者投诉行为对不同类别保险公司风险承担的影响,然后将保险公司按其资本结构进行分类,进一步分析消费者投诉行为对中资、外资公司风险承担影响的差异性。第五部分是结论与政策建议。主要内容是对本文的研究结论进行总结,并就政府监管机构如何提高消费者市场约束的有效性提出了两项政策建议:一是建议政府监管机构为消费者的市场约束创造更好的基础条件,二是建议政府监管机构积极引导保险公司重视消费者的市场约束。通过全文的论述,本文得出了以下两项结论:第一,消费者的直接市场约束无效。消费者直接市场约束无效的原因有两方面:一方面是因为消费者直接市场约束的“市场监督”阶段仅在部分领域存在,对于不同类别的保险公司和不同资本结构的保险公司,“市场监督”阶段的存在性存有差异。具体体现为:（1）对于中资和外资财险公司,它们上一年度风险承担的变化与本年度的保费收入增长率之间都存在显着的正相关,因此消费者的综合市场约束都存在“市场监督”阶段。但消费者的价格约束出现了差异:中资财险公司上一年度风险承担的变化与本年度成本支出之间存在显着的负相关,因此消费者对中资财险公司的价格约束存在“市场监督”阶段,而对于外资财险公司的价格约束则不存在“市场监督”阶段。（2）对于中资和外资寿险公司,消费者的综合市场约束和数量约束都不存在“市场监督”阶段。但消费者的价格约束却与此不同,中资、外资寿险公司上一年度风险承担的变化与本年度成本支出之间都存在显着的负相关。因此,消费者对中资和外资寿险公司的价格约束都存在“市场监督”阶段。另一方面是因为消费者的直接市场约束并没有产生“市场影响”作用。具体体现为:（1）对于保险公司财务方面的风险承担,消费者的综合市场约束和价格约束对中资、外资财险公司和中资、外资寿险公司都没有产生“市场影响”作用。（2）对于财险公司理赔方面的风险承担,消费者的综合市场约束和价格约束对中资和外资财险公司都没有产生“市场影响”作用。（3）对于寿险公司承保方面的风险承担,消费者的综合市场约束和价格约束对中资和外资寿险公司都没有产生“市场影响”作用。第二,在政府监管机构的介入下,消费者的间接市场约束也仅在部分领域有效。具体体现为:（1）对于保险公司财务方面的风险承担,在政府监管机构的介入下,消费者上一年度投诉量的变化与中资财险公司本年度财务方面的风险承担之间存在显着的正相关,因此消费者的间接市场约束对中资财险公司产生了“市场影响”作用,但对外资财险公司和中资、外资寿险公司都没有产生“市场影响”作用。（2）对于财险公司理赔方面的风险承担,在政府监管机构的介入下,消费者上一年度投诉量的变化与中资财险公司本年度理赔方面的风险承担之间存在显着的负相关,因此消费者的间接市场约束对中资财险公司产生了“市场影响”作用,但对外资财险公司没有产生“市场影响”作用。（3）对于寿险公司承保方面的风险承担,在政府监管机构的介入下,消费者上一年度投诉量的变化与中资和外资寿险公司本年度承保方面的风险承担之间存在显着的负相关,因此消费者的间接市场约束对中资和外资寿险公司都产生了“市场影响”作用。本文与之前的研究相比,创新之处主要有以下三个方面:1.研究选题创新。目前针对银行市场约束的研究文献较多,但较为系统和全面地针对保险市场约束的研究成果尚不多见。所以,本文以此作为选题,有利于促进该领域的研究。2.指标选取上有创新。以消费者的投诉量作为消费者间接市场约束的衡量指标,符合客观实践,切实可行,有利于增强研究结论的说服力。3.对市场约束的研究范围有拓展。已有文献较多的是对市场约束“市场监督”阶段的存在进行检验并以此认定消费者是否产生了市场约束。本文认为仅凭“市场监督”阶段的存在并不能证明消费者产生了有效的市场约束。市场约束有效运行的关键不仅在于“市场监督”,而且还在于其“市场影响”,只有“市场监督”和“市场影响”两阶段都存在,才能称之为有效的市场约束。因此,本文不仅对“市场监督”阶段的存在性进行了实证检验,而且对“市场影响”机制的有效性进行了实证检验。从“市场监督”和“市场影响”两个阶段深入剖析消费者的市场约束,拓展了市场约束的研究范围。但由于能力和篇幅所限,以及数据可得性的制约,本文仅从消费者这一方面寻找证据,这与更深入、更全面的研究目标还有一定差距,这也构成了作者后续的研究方向。
二、试论我国寿险企业经营中的风险与控制（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、试论我国寿险企业经营中的风险与控制（论文提纲范文）
（1）我国财险公司业务及地区多元化对经营效率的影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 选题背景及研究意义 |
| 一、选题背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 文献综述 |
| 一、保险公司经营效率研究梳理 |
| 二、保险公司多元化经营与经营效率关系研究观点梳理 |
| 三、文献评述 |
| 第三节 研究思路与内容 |
| 一、研究思路 |
| 二、研究内容 |
| 三、研究方法 |
| 第四节 或有创新与不足之处 |
| 一、或有创新 |
| 二、本文的不足 |
| 第二章 我国财险公司经营多元化的基础理论 |
| 第一节 我国保险公司多元化经营发展历程 |
| 一、我国保险行业多元化战略的分类 |
| 二、我国保险行业业务多元化发展历程 |
| 三、我国财险公司地区多元化发展历程 |
| 第二节 我国财险公司多元化发展相关动因分析 |
| 一、委托代理理论 |
| 二、增强战略竞争优势动机 |
| 三、资源基础观 |
| 第三节 我国财险公司多元化经营对经营效率的影响机理 |
| 一、范围经济理论 |
| 二、规模经济理论 |
| 三、协同效应理论 |
| 四、代理问题 |
| 五、分散有限资源及过度投资 |
| 第四节 小结 |
| 第三章 我国财险公司多元化程度及经营效率的分析 |
| 第一节 样本财险公司选择 |
| 第二节 我国财险公司业务多元化分析 |
| 第三节 我国财险公司地区多元化分析 |
| 第四节 我国财险公司经营效率分析 |
| 一、模型选取及数据指标 |
| 二、DEA-BCC模型输出结果分析 |
| 第四章 我国财险公司业务及地区多元化对经营效率影响的实证分析 |
| 第一节 建立面板TOBIT模型 |
| 一、模型设定 |
| 二、Tobit模型变量选择 |
| 三、描述性统计分析及模型建立 |
| 第二节 实证检验及结果分析 |
| 一、实证结果分析 |
| 二、稳健性检验 |
| 第五章 结论与建议 |
| 第一节 研究结论 |
| 第二节 政策建议 |
| 一、积极转型,把控时机 |
| 二、强化内部控制,提升风险管理能力 |
| 三、避免盲目扩张,树立正确经营理念 |
| 四、完善信息沟通机制,降低代理成本 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
| 作者在读期间完成的研究成果 |
（2）太平洋保险寿险业务竞争战略研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 导论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究思路与内容 |
| 1.2.1 研究思路 |
| 1.2.2 研究内容 |
| 1.3 研究方法和工具 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究工具 |
| 1.4 主要创新点 |
| 第2章 理论基础与文献综述 |
| 2.1 战略管理基本理论范式 |
| 2.1.1 行业基础理论 |
| 2.1.2 资源基础理论 |
| 2.2 竞争战略理论演进 |
| 2.2.1 基本竞争战略理论 |
| 2.2.2 蓝海战略理论 |
| 2.3 寿险业务竞争战略文献综述 |
| 2.3.1 寿险业务竞争战略选择的影响因素 |
| 2.3.2 保险公司寿险业务竞争战略的选择 |
| 2.3.3 简要评价 |
| 第3章 太平洋保险寿险业务外部环境分析 |
| 3.1 宏观环境分析 |
| 3.1.1 政治环境 |
| 3.1.2 经济环境 |
| 3.1.3 社会文化环境 |
| 3.1.4 技术环境 |
| 3.2 行业竞争结构分析 |
| 3.2.1 现有竞争者之间的竞争 |
| 3.2.2 潜在竞争者的压力 |
| 3.2.3 替代品的压力 |
| 3.2.4 供方的讨价还价能力 |
| 3.2.5 买方的讨价还价能力 |
| 3.3 主要竞争对手分析 |
| 3.3.1 中资企业 |
| 3.3.2 外资企业 |
| 3.4 外部因素评价矩阵(EFE)分析 |
| 第4章 太平洋保险寿险业务内部条件分析 |
| 4.1 公司及业务介绍 |
| 4.1.1 公司基本情况及荣誉简介 |
| 4.1.2 公司业务介绍 |
| 4.2 内部资源分析 |
| 4.2.1 有形资源分析 |
| 4.2.2 无形资源分析 |
| 4.3 基于价值链的能力分析 |
| 4.3.1 基本活动能力分析 |
| 4.3.2 辅助活动能力分析 |
| 4.4 内部因素评价矩阵(IFE)分析 |
| 第5章 太平洋保险寿险业务竞争战略选择 |
| 5.1 使命愿景及战略目标 |
| 5.1.1 公司使命与愿景 |
| 5.1.2 公司战略目标 |
| 5.2 寿险业务三种竞争战略可行性分析 |
| 5.2.1 成本领先战略可行性 |
| 5.2.2 差异化战略可行性 |
| 5.2.3 聚焦战略可行性 |
| 5.3 寿险业务差异化战略的确定 |
| 第6章 太平洋保险寿险业务竞争战略实施及保障 |
| 6.1 寿险业务差异化竞争战略实施策略 |
| 6.1.1 寿险产品开发差异化 |
| 6.1.2 寿险产品营销差异化 |
| 6.1.3 寿险增值服务差异化 |
| 6.1.4 智能科技差异化 |
| 6.2 寿险业务竞争战略实施保障措施 |
| 6.2.1 加强企业文化建设 |
| 6.2.2 注重人力资源管理 |
| 6.2.3 完善风险管理机制 |
| 6.2.4 推进科技信息平台建设 |
| 第7章 结论与展望 |
| 7.1 主要结论 |
| 7.2 不足与展望 |
| 附录一 关于“太平洋保险寿险业务竞争战略内外部环境分析”的访谈提纲 |
| 附录二 |
| 附录三 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 学位论文评阅及答辩情况表 |
（3）灰色理论下XH保险公司偿付能力研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献综述 |
| 1.3 研究内容和方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 第二章 相关理论基础 |
| 2.1 灰色理论原理 |
| 2.1.1 灰色关联分析理论 |
| 2.1.2 灰色预测理论 |
| 2.2 偿付能力相关界定 |
| 2.2.1 偿付能力的概念 |
| 2.2.2 偿付能力的内容构成 |
| 2.3 偿付能力监管制度 |
| 2.3.1 偿二代监管要求 |
| 2.3.2 偿付能力监管的原则 |
| 第三章 XH保险公司偿付能力现状及问题分析 |
| 3.1 XH保险公司综合概况 |
| 3.1.1 公司简介 |
| 3.1.2 经营能力分析 |
| 3.1.3 资金投资及运用 |
| 3.1.4 XH保险公司投资收益水平 |
| 3.2 XH保险公司资产负债管理状况 |
| 3.2.1 认可资产分析 |
| 3.2.2 认可负债分析 |
| 3.2.3 资产负债期限结构搭配状况 |
| 3.3 XH保险公司偿付能力状况 |
| 3.3.1 偿付能力额度和充足率分析 |
| 3.3.2 偿付能力风险结构分析 |
| 3.4 XH保险公司偿付能力现状存在问题分析 |
| 3.4.1 资金运用不合理 |
| 3.4.2 风险评估的缺陷 |
| 3.4.3 责任准备金提存潜在问题较多 |
| 3.4.4 监管手段存在缺陷 |
| 3.4.5 经营效率较低 |
| 第四章 灰色理论对XH保险公司偿付能力的影响分析 |
| 4.1 XH保险公司灰色理论应用实施的可行性 |
| 4.2 XH保险公司偿付能力影响因素分析及指标选取 |
| 4.2.1 影响偿付能力的内部因素 |
| 4.2.2 影响偿付能力的外部因素 |
| 4.2.3 影响因素指标的收集和选取 |
| 4.3 偿付能力影响因素的灰色关联分析 |
| 4.3.1 绝对灰色关联度 |
| 4.3.2 相对灰色关联度 |
| 4.3.3 综合关联度 |
| 4.3.4 偿付能力影响因素灰色关联结果分析 |
| 4.4 XH保险公司偿付能力灰色预测 |
| 4.5 结果与评价 |
| 第五章 完善XH保险公司偿付能力的建议与措施 |
| 5.1 完善资金运用管理 |
| 5.1.1 充分发挥企业债券融资功能 |
| 5.1.2 加强资金流动性管理 |
| 5.1.3 拓宽资金运用渠道提高投资收益 |
| 5.2 加强公司内部监管 |
| 5.2.1 明确风险组织管理架构 |
| 5.2.2 建立专门寿险投资与偿付能力联合监管管理部门 |
| 5.3 加强公司偿付能力风险的外部防范措施 |
| 5.3.1 创新业务风险控制 |
| 5.3.2 建立和完善独立的审计师和精算师制度 |
| 第六章 结论 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究不足与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 攻读学位期间发表的论文 |
（4）寿险行业监管政策优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外研究综述 |
| 1.2.2 国内研究综述 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.4 创新点与不足之处 |
| 第2章 核心概念与理论基础 |
| 2.1 核心概念 |
| 2.1.1 寿险与寿险体系的概念与含义 |
| 2.1.2 现行监管政策及其内涵 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 公共利益理论与私人利益理论 |
| 2.2.2 有机社会论与机械社会论 |
| 第3章 我国寿险业监管制度的发展现状 |
| 3.1 我国寿险业监管政策主要内容 |
| 3.2 监管政策调整对寿险行业的正面成效 |
| 第4章 寿险公司监管政策运行下存在的主要问题及原因分析 |
| 4.1 监管政策弱化寿险行业产能 |
| 4.2 监管政策调整导致销售队伍缩水 |
| 4.3 监管政策调整导致寿险市场两极分化 |
| 第5章 国外寿险行业监管政策的经验启示 |
| 5.1 日本寿险行业监管政策的经验启示 |
| 5.1.1 日本寿险监管制度的经验启示 |
| 5.1.2 日本寿险偿付能力监管的经验启示 |
| 5.2 英美寿险行业监管政策的经验启示 |
| 5.2.1 产品监管制度的经验启示 |
| 5.2.2 寿险行业差异化监管的经验启示 |
| 第6章 完善我国寿险行业监管的政策建议 |
| 6.1 完善我国寿险财税监管政策 |
| 6.2 突出监管重点,着力防范化解保险风险 |
| 6.3 修改完善保险法律法规 |
| 6.4 实施分类监管 |
| 第7章 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（5）我国寿险公司偿付能力研究 ——以平安人寿为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容及方法 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国外研究文献 |
| 1.3.2 国内研究文献 |
| 1.3.3 国内外研究综述 |
| 2 寿险公司偿付能力相关理论 |
| 2.1 寿险公司偿付能力及偿付能力评价的含义 |
| 2.2 偿付能力评价的内容和方法 |
| 2.2.1 偿付能力评价内容 |
| 2.2.2 偿付能力评价方法 |
| 3 我国寿险公司偿付能力现状及影响因素 |
| 3.1 我国寿险业发展情况 |
| 3.2 我国寿险公司偿付能力状况分析 |
| 3.3 影响我国寿险公司偿付能力因素分析 |
| 3.3.1 筹资因素 |
| 3.3.2 运营因素 |
| 3.3.3 投资因素 |
| 4 寿险公司偿付能力评价指标体系的构建 |
| 4.1 偿付能力评价指标体系构建的基本原则 |
| 4.2 偿付能力评价指标的选定 |
| 4.3 偿付能力评价模型的建立 |
| 4.3.1 公司样本的确定 |
| 4.3.2 评价模型的建立 |
| 5 平安人寿偿付能力评价 |
| 5.1 平安人寿简介及行业特征 |
| 5.2 平安人寿偿付能力评价 |
| 5.2.1 总体分析 |
| 5.2.2 主因子分析 |
| 5.2.3 偿付能力模型 |
| 5.2.4 计算结果 |
| 5.2.5 偿付能力评价 |
| 5.3 提升平安人寿偿付能力的相关建议 |
| 5.3.1 加强保险资金运用的管理 |
| 5.3.2 充实保险资本金 |
| 5.3.3 注重资产与负债的匹配 |
| 5.3.4 提高续保率,降低退保率 |
| 5.3.5 加快寿险产品的创新 |
| 5.3.6 建立信用评价制度和信息披露制度 |
| 6 结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 6.2.1 不足 |
| 6.2.2 展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（6）我国寿险公司资金运用效率及影响因素研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 关于效率测度的文献综述 |
| 1.2.2 关于保险资金运用的文献综述 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究内容和研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 创新和不足 |
| 1.4.1 创新之处 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 第2章 理论基础 |
| 2.1 保险资金运用的相关理论 |
| 2.1.1 保险资金运用的基本概念 |
| 2.1.2 资产负债匹配管理理论 |
| 2.1.3 资产组合管理理论 |
| 2.2 效率的测算方法 |
| 2.2.1 随机前沿分析法 |
| 2.2.2 数据包络分析法 |
| 第3章 寿险公司资金运用现状分析 |
| 3.1 我国寿险业规模变化 |
| 3.1.1 寿险公司总资产持续增长 |
| 3.1.2 寿险公司保费收入不断增长 |
| 3.1.3 寿险机构数量不断增加 |
| 3.2 保险资金运用结构变化 |
| 3.2.1 保险资金投资结构逐渐优化 |
| 3.2.2 寿险公司资金运用结构稳健 |
| 3.3 我国保险资金运用中存在的问题 |
| 3.3.1 险资运用收益率水平较低,波动明显 |
| 3.3.2 受利率下行影响,资产负债管理匹配难度加大 |
| 3.3.3 “爆雷”事件频发,债券类资产安全性下降 |
| 3.3.4 保险公司自身风险管控能力有待加强 |
| 第4章 寿险公司资金运用效率分析 |
| 4.1 模型构建 |
| 4.2 数据来源和指标选取 |
| 4.2.1 数据来源 |
| 4.2.2 指标选取及描述性统计 |
| 4.3 实证结果分析 |
| 4.3.1 投入与产出的相关性分析 |
| 4.3.2 第二阶段SFA回归结果 |
| 4.3.3 寿险公司资金运用效率的结果分析 |
| 4.3.4 寿险公司资金运用效率的分解分析 |
| 第5章 寿险资金运用效率影响因素分析 |
| 5.1 指标选取及研究假设 |
| 5.1.1 内部影响因素及研究假设 |
| 5.1.2 外部影响因素及研究假设 |
| 5.2 寿险资金运用效率实证分析 |
| 5.2.1 模型构建 |
| 5.2.2 数据来源及描述性统计 |
| 5.2.3 实证结果分析 |
| 第6章 研究结论和政策建议 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 政策建议 |
| 参考文献 |
| 攻读硕士期间公开发表的论文 |
| 致谢 |
（7）中国人保健康青岛分公司专业化经营战略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景及意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.3 研究内容及思路 |
| 1.4 论文的研究方法 |
| 1.5 论文的创新点 |
| 第2章 相关理论基础 |
| 2.1 战略理论 |
| 2.2 战略分析 |
| 2.3 商业健康险 |
| 第3章 人保健康青岛分公司战略环境的分析 |
| 3.1 人保健康青岛分公司概况 |
| 3.2 人保健康青岛分公司宏观环境分析 |
| 3.3 人保健康青岛分公司行业环境分析 |
| 3.4 人保健康青岛分公司SWOT分析 |
| 第4章 人保健康青岛分公司经营战略选择和制定 |
| 4.1 公司经营战略制定的指导思想与目标 |
| 4.2 专业化经营战略内容的制定 |
| 4.3 专业化经营战略风险评价 |
| 第5章 人保健康青岛分公司专业化经营战略的实施及保障策略 |
| 5.1 立足自身优势,深化创新力度 |
| 5.2 进行产品创新,谋求新的发展思路 |
| 5.3 树立正确的用人导向,优化人力资源配置 |
| 5.4 健全人保健康青岛分公司专业化经营保障策略 |
| 第6章 研究结论及展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 论文不足 |
| 6.3 前景展望 |
| 参考文献 |
| 附录1 企业员工调查问卷 |
| 附录2 企业战略管理状况问卷调查统计分析表 |
| 作者简历 |
| 致谢 |
| 学位论文数据集 |
（8）QH人寿偿付能力不足问题与对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外文献综述 |
| 1.2.2 国内文献综述 |
| 1.2.3 国内外文献述评 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.4 研究内容 |
| 第二章 相关概念及理论基础 |
| 2.1 偿付能力概念及相关指标含义 |
| 2.1.1 偿付能力的概念 |
| 2.1.2 偿付能力相关指标含义 |
| 2.2 偿付能力影响因素 |
| 2.3 偿付能力风险 |
| 2.4 偿付能力基本理论 |
| 2.4.1 资产负债管理理论 |
| 2.4.2 公共利益监管理论 |
| 2.4.3 偿付能力风险理论 |
| 2.4.4 全面风险管理理论 |
| 第三章 QH人寿偿付能力现状 |
| 3.1 QH人寿简介 |
| 3.2 QH人寿偿付能力纵向对比 |
| 3.2.1 偿付能力充足率 |
| 3.2.2 偿付能力溢额 |
| 3.2.3 认可资产与认可负债 |
| 3.3 QH人寿偿付能力横向对比 |
| 3.4 QH人寿偿付能力现状解析 |
| 第四章 QH人寿偿付能力存在问题及原因分析 |
| 4.1 QH人寿偿付能力存在问题 |
| 4.1.1 退保率过高 |
| 4.1.2 投资资产价格波动敏感 |
| 4.1.3 流动性覆盖不稳定 |
| 4.1.4 战略过于激进 |
| 4.2 QH人寿偿付能力存在问题的原因分析 |
| 4.2.1 产品结构单一 |
| 4.2.2 投资结构失衡 |
| 4.2.3 资金期限错配 |
| 4.2.4 内部控制失效 |
| 第五章 QH人寿偿付能力存在问题的对策 |
| 5.1 完善产品结构 |
| 5.1.1 重新定位产品的属性结构 |
| 5.1.2 合理调整产品缴费期限 |
| 5.1.3 均衡发展产品的销售渠道 |
| 5.2 规范投资行为 |
| 5.2.1 多样化均衡投资 |
| 5.2.2 合理匹配投资期限与成本收益 |
| 5.2.3 结合自身定位理性举牌 |
| 5.2.4 构建完备的投资流程及监控措施 |
| 5.3 提高流动性管理水平 |
| 5.3.1 增强资金期限匹配与资产负债管理 |
| 5.3.2 完善流动性管理的组织体系 |
| 5.3.3 完善流动性管理办法 |
| 5.4 优化偿付能力管控环境 |
| 5.4.1 完善组织构架与职责 |
| 5.4.2 构建公司战略风险管理评测体系 |
| 5.4.3 强化内部审计监督 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）基于BP神经网络的新华寿险信用评级研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究内容及框架 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 第二章 相关理论概述 |
| 2.1 寿险公司信用评级概述 |
| 2.1.1 信用评级概念 |
| 2.1.2 寿险公司信用评级的特征 |
| 2.1.3 寿险公司信用评级的标准 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 交易成本理论 |
| 2.2.3 信用要素分析法 |
| 2.3 人工神经网络理论与方法 |
| 2.3.1 人工神经网络概述 |
| 2.3.2 BP算法的实现 |
| 2.3.3 人工神经网络在信用评级方面的优点 |
| 2.3.4 BP神经网络对寿险公司信用评级的作用 |
| 第三章 基于BP神经网络的寿险公司信用评级模型构建 |
| 3.1 寿险公司信用评级指标体系 |
| 3.1.1 寿险公司信用评级指标设计原则 |
| 3.1.2 寿险公司信用评级指标选取 |
| 3.1.3 寿险公司信用评级指标体系适用性分析 |
| 3.2 寿险公司信用评级模型构建 |
| 3.2.1 模型的选取 |
| 3.2.2 BP神经网络模型概述 |
| 3.2.3 基于BP神经网络改进的寿险公司信用评级模型 |
| 3.2.4 神经网络模型训练及仿真 |
| 3.2.5 训练及仿真结果分析 |
| 第四章 新华寿险信用评级分析 |
| 4.1 案例背景 |
| 4.1.1 公司概况 |
| 4.1.2 选择理由 |
| 4.2 基于BP神经网络的新华寿险信用评级分析 |
| 4.2.1 新华寿险公司信用评级指标分析 |
| 4.2.2 新华寿险公司信用评级指标体系构建 |
| 4.3 新华寿险信用评级结果比对分析 |
| 4.4 本章小结 |
| 第五章 新华寿险信用等级的成因及影响分析 |
| 5.1 新华寿险信用等级成因分析 |
| 5.1.1 风险管理能力分析 |
| 5.1.2 财务灵活性分析 |
| 5.1.3 财务业绩及各寿险产品盈利能力分析 |
| 5.1.4 新华寿险未来发展潜力分析 |
| 5.2 新华寿险信用等级启示分析 |
| 5.2.1 风险控制管理较好,偿债风险较小 |
| 5.2.2 产品结构转型初见成效,收入来源优化 |
| 5.3 新华寿险信用等级影响分析 |
| 5.3.1 收账程序不够完善,经营现金难以及时流入 |
| 5.3.2 保单测算不够精确,赔付率不断上升 |
| 5.4 本章小结 |
| 第六章 结论及建议 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 建议 |
| 6.2.1 完善风险管理系统,提高长期偿债能力 |
| 6.2.2 加快产业结构调整,实现更好的运作模式 |
| 6.2.3 改善应收保费风控,加快保费收款速度 |
| 6.2.4 提高团队精算能力,调整产品收支配比 |
| 6.3 不足与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 A |
| 附录 B |
| 致谢 |
| 作者简介 |
| 附件 |
（10）中国保险市场约束的有效性研究 ——基于消费者的证据（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 导论 |
| 一、选题背景和意义 |
| 二、研究范围及基础概念界定 |
| 三、国内外相关研究综述 |
| 四、研究框架及主要内容 |
| 五、研究方法 |
| 六、创新点与不足之处 |
| 第一章 保险市场约束的基础理论研究 |
| 第一节 市场约束的理论基础 |
| 一、斯密革命与穆勒综合 |
| 二、凯恩斯革命和萨缪尔森综合 |
| 第二节 保险市场约束的界定 |
| 一、保险市场约束的定义 |
| 二、保险市场约束的分类 |
| 三、保险市场约束的有效性 |
| 四、保险市场约束的影响因素 |
| 第三节 市场约束与政府监管的关系 |
| 一、市场约束与政府监管的区别 |
| 二、市场约束与政府监管的联系 |
| 第四节 市场约束与公司内部控制的关系 |
| 一、市场约束与公司内部控制的区别 |
| 二、市场约束与公司内部控制的联系 |
| 第二章 保险市场约束的运行及数理推导 |
| 第一节 保险市场约束的运行 |
| 一、市场监督阶段 |
| 二、市场影响阶段 |
| 第二节 最优市场约束水平的数理推导 |
| 一、基本假设 |
| 二、数理推导及分析 |
| 第三章 保险市场约束的现实环境分析 |
| 第一节 保险市场的发展现状 |
| 一、“大而不强”的保险市场 |
| 二、“供需失衡”的保险市场 |
| 第二节 我国政府的保险监管 |
| 一、保险监管的历史演进 |
| 二、当前的保险监管政策 |
| 三、保险信息披露制度 |
| 四、保险费率市场化改革 |
| 第三节 保险公司的内部控制 |
| 一、政府监管推动了保险公司内部控制的发展 |
| 二、保险公司内部控制建设的现状 |
| 三、保险公司内部控制水平有待进一步的提升 |
| 第四章 消费者直接市场约束监督阶段的存在性检验 |
| 第一节 理论分析及研究假设 |
| 第二节 研究设计 |
| 一、样本选择及数据来源 |
| 二、主要变量定义及说明 |
| 三、模型构建 |
| 第三节 实证结果与分析 |
| 一、描述性统计 |
| 二、不同险别下消费者综合市场约束的结果分析 |
| 三、不同险别下消费者价格约束的结果分析 |
| 四、不同险别下消费者数量约束的结果分析 |
| 五、不同资本结构下消费者直接市场约束监督阶段的差异性分析 |
| 本章小结 |
| 第五章 消费者直接市场约束影响机制的有效性检验 |
| 第一节 理论分析及研究假设 |
| 第二节 研究设计 |
| 一、样本选择及数据来源 |
| 二、主要变量定义及说明 |
| 三、模型构建 |
| 第三节 实证结果与分析 |
| 一、描述性统计 |
| 二、消费者直接市场约束影响保险公司财务风险的结果分析 |
| 三、消费者直接市场约束影响财险公司赔付风险的结果分析 |
| 四、消费者直接市场约束影响寿险公司退保风险的结果分析 |
| 五、不同资本结构下消费者直接市场约束影响机制的差异性分析 |
| 本章小结 |
| 第六章 消费者间接市场约束的有效性检验 |
| 第一节 理论分析及研究假设 |
| 第二节 研究设计 |
| 一、样本选择及数据来源 |
| 二、主要变量定义及说明 |
| 三、模型构建 |
| 第三节 实证结果与分析 |
| 一、描述性统计 |
| 二、消费者间接市场约束影响保险公司财务风险的结果分析 |
| 三、消费者间接市场约束影响财险公司赔付风险的结果分析 |
| 四、消费者间接市场约束影响寿险公司退保风险的结果分析 |
| 五、不同资本结构下消费者间接市场约束有效性的差异性分析 |
| 本章小结 |
| 研究结论与政策建议 |
| 第一节 研究结论 |
| 一、消费者的直接市场约束无效 |
| 二、监管机构介入下消费者间接市场约束在部分领域有效 |
| 第二节 政策建议 |
| 一、为消费者的市场约束创造更好的基础条件 |
| 二、积极引导保险公司重视消费者的市场约束 |
| 参考文献 |
| 在读期间科研成果 |
| 致谢 |
四、试论我国寿险企业经营中的风险与控制（论文参考文献）
- [1]我国财险公司业务及地区多元化对经营效率的影响研究[D]. 罗雯妤. 云南财经大学, 2021(09)
- [2]太平洋保险寿险业务竞争战略研究[D]. 吴瑶. 山东大学, 2020(05)
- [3]灰色理论下XH保险公司偿付能力研究[D]. 陈曦. 西安石油大学, 2020(10)
- [4]寿险行业监管政策优化研究[D]. 余思越. 江西财经大学, 2020(01)
- [5]我国寿险公司偿付能力研究 ——以平安人寿为例[D]. 茅雨菲. 南京理工大学, 2020(02)
- [6]我国寿险公司资金运用效率及影响因素研究[D]. 李红. 苏州大学, 2020(03)
- [7]中国人保健康青岛分公司专业化经营战略研究[D]. 袁晓龙. 山东科技大学, 2020(05)
- [8]QH人寿偿付能力不足问题与对策研究[D]. 欧阳剑宇. 长沙理工大学, 2020(07)
- [9]基于BP神经网络的新华寿险信用评级研究[D]. 孙萍. 石河子大学, 2020(08)
- [10]中国保险市场约束的有效性研究 ——基于消费者的证据[D]. 李立. 中南财经政法大学, 2020(07)