一、构建国有商业银行内部控制体系（论文文献综述）
胡彦鑫[1]（2021）在《公司参股银行的效能及其风险管理研究》文中提出伴随着我国产业与金融业的改革与发展,一段时期以来,产融结合成为提升企业资本运营效率,降低交易成本和信息不对称的有效途径,也成为大型企业集团实现多元化的重要发展战略。“由产到融”以及“由融到产”的两种运营方式,相互渗透、组合互补,成为我国经济体制改革进程中的重要探索。始于20世纪80年代的这种探索,其初衷在于充分借鉴发达市场经济体产融结合的实践,探索拓宽我国商业银行资本补充的渠道,以满足巴塞尔协议有关资本充足率的监管要求。嗣后,三十余年的改革发展进程中,我国逐步形成了“由产到融”的政策实践,并极大提升了企业投资的活力,促进了产业资本与金融业的协同发展,满足了银行业的资本充足监管要求,提升了企业效能。然而,随着风险冲击和内外环境的改变,“由产到融”的政策实践在近期以来出现了风险积聚的现象,甚至诱发了严重的金融风险。如包商银行被“明天系”掏空,成为“明天系”企业的提款机,最终诱发严重的信用风险。2018年,监管当局专门出台针对性的金融监管文件,规范企业投资境内金融机构,防范交叉风险传染,促进企业与金融机构良性发展。回顾我国企业与银行业协同发展的历史实践,在充分肯定企业资金进入银行业提升运营效能的同时,亦宜反思这一进程中的风险形成,应如何正确认知效能提升与风险事件频发成为摆在理论研究与金融实践层面的一个颇为棘手的课题。基于此,本文聚焦于科学评估公司参股银行的效能及产生的风险这一时代课题,为提高我国公司参股银行的效能、有效规范公司参股银行行为、防范产融结合风险、实现实体经济健康持续的增长提供有益借鉴。本文从防范我国公司参股银行风险入手,根据当前公司参股银行后风险事件频发且实体企业与金融企业之间风险交叉传染的特点,梳理公司参股银行的动因、公司参股银行效能的机理以及风险产生的机理,构建公司参股银行效能及其风险管理的理论基础,拓展公司参股银行效能及其风险管理的经济学解释。回顾我国公司参股银行的发展历程,明确我国公司参股银行的动因,同时选取2008年-2018年非金融上市公司数据分析了我国公司参股银行后,在缓解约束与提高效率两方面的现状与问题,同时对我国公司参股银行关联交易风险、交叉传染风险进行进一步对比与分析,分析其产生的危害。进一步在理论梳理和现状剖析的基础上,采用2008-2018年非金融上市公司数据,利用混合效应面板回归、Probit、Tobit等方法实证分析了公司参股银行效能的影响,一方面验证了公司参股银行对公司融资约束的影响,另一方面验证了公司参股银行对公司投资效率的影响。通过参股商业银行,我国公司能够提高效能,但与此同时也产生了诸多风险;本文进一步将包商银行作为典型案例进行剖析,深入探究公司参股银行风险发生的原因及其危害,同时通过34家上市银行的面板数据实证分析了公司参股银行对银行风险承担的影响;最后,对全文的结论进行归纳,并从稳定货币政策预期、营造良好的营商环境、合理支付股利、规范公司参股银行市场秩序、完善企业及其商业银行公司治理和强化外部监管等方面提出提高公司参股银行效能、加强我国公司参股银行风险管理的政策建议。本文的创新性体现在以下三点:第一,在文献梳理的基础上,结合中国公司参股商业银行的实际,梳理了公司参股银行后所产生的经济后果,一方面能提高参股公司的效能,另一方面也会产生较大的风险。公司参股银行通过信息效应、协同效应和银企关联效应三种渠道缓解企业的融资约束。公司参股银行影响投资效率的机理体现在:一是当企业所面临的融资约束相对较小时,相对充沛的内源资金会造成企业管理人员过度自信,进而为追求更大的利润空间而提高投资规模,而企业在这种情况下便很容易出现过度投资,从而导致企业投资效率的降低。二是当企业所面临的融资约束相对较大时,企业可以利用的资金就会相应降低,优先的可支配资金会使企业错过很多预期收益较高的投资项目,导致投资效率的降低;当企业缓解了融资约束,企业就会避免错失收益较高的投资项目,进而提高投资效率。三是因融资约束导致的企业资金量的减少从另一个角度可以促使企业在投资之前加强对投资项目的甄别,选择投资价值更大的项目,同时进一步加强投资项目的管理,从而提高投资效率。因此本文认为融资约束能够影响企业的投资效率。与此同时,公司参股银行后,主要存在两种风险,即关联交易风险,实体与金融交叉传染的风险。第二,通过历史分析法系统梳理了中国参股银行的发展历程及其动因,同时综合运用混合效应面板回归、Probit、Tobit等计量方法,揭示了公司参股银行后在提高效能方面存在异质性影响。公司参股银行之后,融资约束程度显着降低,企业所有制性质、国家宏观政策、区域发展和营商环境在缓解融资约束过程中发挥着调节作用;参股银行可以显着缓解由于融资约束造成的投资效率损失。第三,通过实证研究并辅以典型案例分析公司参股银行风险产生的危害,揭示了关联交易风险及交叉传染风险产生的原因,随着非国有股东占比的提高,银行的风险承担随之提升,并对不同银行产生非对称性影响。通过系统梳理包商银行发生风险事件的全过程,揭示产融结合风险发生的主要原因及危害,风险成因归结为市场秩序不规范、公司财务不稳健、银行公司治理不完善和外部金融监管失灵四方面,两类风险具有隐蔽性强、破坏性大和周期性等特征,损害中小股东合法权益的同时,容易诱发区域性金融风险。通过2008-2018年34家上市银行的面板数据实证分析了公司参股银行后对银行风险承担的影响。整体来看,随着非国有股东参股银行比例的上升能显着提高银行的风险承担,非国有股东参股商业银行通过提高非利息收入占比,进而提高了银行的风险承担。非国有股东参股商业银行对银行风险承担的影响存在非对称性,城商行非国有股东参股比例的提升能够促进银行风险承担的提升,而股份制银行非国有股东参股比例的提升抑制了银行风险承担,对国有大型商业银行并未产生显着影响。
邓艺芸[2]（2021）在《A城市商业银行内部控制体系优化研究》文中进行了进一步梳理近年来,在金融监管、经济环境、科技发展等方面的新变化使得商业银行面临诸多挑战,商业银行内部控制方面的问题也不断凸显,由于内部控制体系存在不同程度的缺陷,进而导致银行案件近年来频频出现。一方面商业银行面临着激烈的同业竞争,另一方面商业银行也面临着内控案防形势越加严峻,监管处罚力度不断加大的现实。为了更好地预防和控制风险,商业银行都进行了自己的内部控制体系建设,但在社会变革与发展的长河中,如何不断对其现有的内控体系进行优化和完善,以确保内部控制的有效性,是所有商业银行都需要解决的问题。本文以A城市商业银行为研究案例,从内部控制五要素出发,结合A城市商业银行实际情况,采用文献研究、调查访谈、案例分析的方法对其内控体系进行分析,存在的问题主要有:部门职责不够明确、岗位设置不尽科学,员工的合规意识不足;风险识别能力不足,风险及内控管理水平在同业中总体还比较落后;内部控制制度的体系不完善,实用性不足,制度执行力不足;现有内控和风险管理手段依然欠缺,防控手段较为单一;以科技手段为着力点的风险防范技术能力不足;内部监督未充分发挥其监督效能。随后,本文深入分析了上述问题出现的原因,并提出了优化A城市商业银行内部控制体系的五方面措施:内部环境方面,要持续优化内部控制的基础环境,保障内部控制管理的有效实施。要完善组织架构,建立科学分工、职责清晰、有效制衡、协调配合的内控组织体系。风险识别与评估方面,要全面加强风险管理,促进风险与收益协调统一。要从提升风险识别能力入手,确保风险计量、监测、评估的合理性、准确性,风险应对方案切实有效。控制措施方面,要建设合法有效、精简实用、能够真正发挥指导作用和监督作用的制度体系,使制度建设与本行业务发展、实际情况相适应。信息与沟通方面,要完善信息收集与沟通,促进内部控制管理有效运行。要建立通畅、贯穿全行的信息沟通渠道。同时,要强化信息科技支撑,运用信息系统控制管理活动,持续提升全行数据质量。内部监督方面,从“监督检查”入手,有效发挥纠偏作用。提升基层内控部门及内控人员的独立性,提升内部审计人员数量及专业素质,优化内部监督方法,构建科学的监督检查机制,持续强化内部监督效能。本文旨在优化A城市商业银行内部控制体系,使A城市商业银行能够保持稳定发展。同时也为其他城商行内控体系的建设及优化提供一些参考。
刘佳[3]（2021）在《我国城市商业银行财务治理评价体系构建 ——以Q银行为例》文中进行了进一步梳理随着当前市场经济的快速发展与普惠金融的旺盛需求,数量众多的城市商业银行逐渐成长为中国金融市场体系中十分重要的组成部分。城市商业银行因为立足各自区域,主要服务于当地的中小企业与城乡居民,在普惠金融、扶贫助农、稳定区域金融稳定等方面正发挥着越来越积极的作用。众多城市商业银行近年来发展势头良好,无论是从资产规模、营业收入,还是利润水平等方面都保持着较快的增长速度。但与城市商业银行快速扩张不相匹配的是,大部分的城市商业银行多为当地信用合作社合并而成,经营管理的规范程度与国有大型商业银行、股份制银行等金融机构相比,仍然存在较大的差距。近年来,部分城市商业银行因盲目扩张、无视风险、治理失效等原因而导致爆发风险事件,给社会经济及金融环境带来了重大的负面影响,也为城市商业银行的后续发展敲响了警钟。相比较于一般企业,商业银行由于其自身特殊的经济角色与企业性质,其经营发展的稳健与否对社会经济活动的各个利益相关方都将产生重大的影响。基于此,当前国家及银行业监管部门高度重视商业银行,尤其是中小银行的公司治理问题,督促商业银行建立规范而有效的治理体系与内控机制,确保商业银行能够审慎、稳健的经营发展。在这个过程当中,内部治理是十分重要的组成部分,构建完善的财务治理机制能够促进商业银行更加规范、合理地进行财务决策,并能够通过有效的激励约束机制保护各个利益相关方的合法权益。这对于商业银行,尤其是中小银行之一的城市商业银行不断提高公司治理水平、规范经营管理机制、提升风险内控水平、实现可持续健康发展具有十分重要的研究与实践价值。本文主要运用调查研究与定量分析相结合的研究方法,沿着“理论研究—案例阐述—评价模型构建—问题阐述—解决对策”的研究思路,结合国内外公司治理及财务治理的相关理论研究成果,运用层次分析法等研究工具从结构、机制、环境等3个一级指标和12个二级指标来构建城市商业银行财务治理的评价体系。然后,运用该评价体系对实际案例进行具体分析,并提出有针对性地改进措施。本文的创新之处主要在于聚焦城市商业银行这一国内新兴的金融市场主体,并充分考虑商业银行区别于一般企业的特殊性,选择以财务治理的视角,而不是简单以公司治理或财务管理的角度进行研究。同时,本文综合运用定性分析、定量分析与案例分析相结的研究方法,理论与实际充分结合,把较为模糊的评价指标体系化,并使评价结果实现可量化与可比较,具有一定的实践应用价值与研究的拓展性。
邹昌波[4]（2021）在《我国商业银行金融创新及影响研究》文中研究指明摘 要:近年来,我国在金融领域大力推进去杠杆、强监管等力度,引发了人们对金融创新利弊的深入讨论。支持者认为,金融创新能有效降低机构和消费者的交易成本,进而提高资源配置效率,促进经济增长;金融脆弱性论者则认为,金融创新尤其是金融业务创新产生的过度信用扩张是金融危机的根源。因此,商业银行金融创新对银行、企业和经济带来了怎样的影响,以及如何通过有效监管降低商业银行金融创新带来的风险,仍然值得深入研究。在我国,现阶段商业银行仍是数量最多、影响最大的金融机构,国内市场融资渠道也还是以间接融资为主,直接融资占比相对较小,商业银行依然是经营信用活动的核心主体。因此,以商业银行为对象来考察我国金融创新具有现实价值。我国商业银行金融创新遵循着“创新→监管→再创新→再监管”这一基本过程,因而研究商业银行金融创新,必须与我国商业银行金融监管过程紧密结合起来。与此同时,随着我国经济发展水平和开放程度的提高,原来只从事国家指定金融活动的商业银行,也开始开展大量的金融业务创新,尤其是部分股份制商业银行开展的交叉金融业务、同业业务、金融市场业务等金融业务创新活动,已引起银行界和学术界的高度关注。本文以我国商业银行金融创新为主要研究对象,紧扣金融创新过程以及金融创新和金融监管的博弈过程,通过梳理商业银行金融创新的脉络,分析我国商业银行的主要金融创新的特征以及对银行经营绩效、银行风险、企业经营绩效以及宏观经济的影响,进而提出针对性业务建议,具有重要的理论与现实意义。金融创新具有丰富的内涵和外延,本文聚焦于商业银行金融业务创新,以及与金融创新相关并影响着金融业务创新效率的外部监管、公司治理、机制、有利条件等。本文所指的金融创新,包括交叉金融业务等新型业务,以及批发金融业务、机构金融业务等传统金融业务的改进。同时,与金融创新关联的制度,如商业银行的治理目标、组织方式、组织架构等,本文也纳入了研究范围。论文按照“金融创新理论→金融创新动因→金融创新内容与特征→金融创新评价→金融创新效应”的逻辑思路展开研究。全文共分为九章:第一章:导论。本章首先介绍了研究的背景和意义,然后对金融创新的国内外研究总体现状、研究目的和研究内容进行了分析和介绍,最后给出了研究思路、方法、创新点以及不足之处。第二章:商业银行金融创新研究的概念界定与理论基础。本章对商业银行金融创新的相关概念和理论进行了系统梳理。首先,在严格界定商业银行金融创新等相关概念基础上,剖析了金融创新与金融业务创新与影子银行业务之间的关系;其次,对我国商业银行金融创新的分类进行了分析;最后,重点讨论了商业银行金融创新动因和效应的相关理论观点,包括经济增长理论、金融发展理论、金融创新和金融风险理论等。第三章:我国商业银行金融创新的动因、内容与特征。本章首先对我国商业银行金融创新的内部动力和外部压力进行了分析。研究认为,为节约资本耗用、突破信贷规模限制等而进行的监管套利,是我国商业银行金融创新的主要动因;其次,对现阶段我国商业银行最重要的金融创新领域之一,即交叉金融业务的发展历程、模式与特征进行了分析;同时,对我国商业银行传统金融业务的创新内容、特征进行了分析;最后,分析了我国商业银行金融创新的约束条件。第四章:我国商业银行金融创新评价体系构建与现状评价。首先构建了商业银行金融创新的评价体系,进而选取了具有代表性的国有银行、股份制银行和地方商业银行作为样本,运用因子分子法对其综合能力进行了评价。其次,以我国37家上市银行非利息收入占营业收入比重作为衡量指标,分析了商业银行金融创新的能力,并以非利息收入占总资产比重这一指标作为创新能力替代指标,对其进行稳健性检验。研究发现,在样本期间内我国商业银行的金融创新能力在不断提升。第五章:我国商业银行金融创新对银行自身经营绩效的影响分析。本章首先基于我国2008—2019年37家商业银行的面板数据,采用面板门槛回归模型分析了金融创新对银行经营绩效的影响。研究认为,商业银行的金融创新有利于提升银行经营绩效,但依赖于银行自身对风险承担水平的把控;其次,根据实证结果,对商业银行金融创新与银行经营绩效的关系进行进一步探讨。第六章:我国商业银行金融创新对银行风险的影响分析。本章利用我国2008—2019年37家商业银行的面板数据进行了定量分析,研究表明:第一,以商业银行非利息收入占比刻画的金融创新对金融风险具有正向促进作用,并且在引入金融风险滞后项以后,所得到的实证结果依然稳健;第二,提高商业银行存贷比、商业银行盈利能力、商业银行资产负债率和商业银行资产规模有助于降低商业银行自身经营风险;第三,商业银行资产报酬率和净利润增长率对金融风险具有正相关关系。第七章:我国商业银行金融创新对企业经营绩效的影响分析。本章利用我国A股2004—2019年上市企业的非面板数据进行了定量分析,研究表明:第一,以委托贷款刻画的金融创新对企业绩效具有正向促进作用,而且对于国有企业和非国有企业样本来说,这一结论依然稳健;第二,企业经营活动净现金流、营业销售收入比率、资产负债率、无形资产规模、地区金融发展水平和地区经济增长水平对企业绩效具有正向促进作用;第三,企业资产规模对金融风险具有负向阻碍作用,而企业成立年限兼具正负两种效应。第八章:我国商业银行金融创新对宏观经济的影响分析。本章通过DSGE模型阐释了商业银行金融创新对宏观经济的作用机制,并通过设计相关的实证模型和变量指标,利用我国37家商业银行以及宏观层面2008—2019年非平衡面板数据进行了定量分析。研究表明:第一,商业银行在进行交叉金融创新业务的时候会获得更高的收益;第二,以商业银行非利息收入占比刻画的金融创新对宏观经济的促进作用并不显着;第三,整体上,商业银行存贷比、盈利能力、资产规模、居民消费、固定资产投资、政府支出、对外开放、产业结构升级、人力资本和城镇化对宏观经济具有正向促进作用。第九章:研究结论与政策建议。本章首先总结了研究结论,并且在此基础上分析了我国商业银行创新与监管的关系,认为金融业务创新与金融监管存在相互促进的关系;其次,分析了我国金融业务创新监管需改进的地方,主要表现在资本监管不足、表外与同业监管不足、监管协调不够以及对系统性重要监管机构监管不足等方面;最后,从完善监管制度、完善资本监管和堵住监管套利三大方面提出了改进金融创新监管的方向和建议。论文的创新点:第一,对以商业银行交叉金融业务为代表的金融创新的前沿领域进行了深入研究。交叉金融业务是当前我国商业银行金融业务创新的前沿领域,目前国内外学术界对交叉金融业务的研究处于起步阶段。本文以商业银行金融业务创新,尤其是交叉金融业务作为研究对象,系统地研究了我国商业银行金融创新的内容和特征,及其宏微观影响,具有较好的理论与现实意义。第二,对我国商业银行金融创新的动因、特征以及效应进行了系统研究。本文从国内外研究现状出发,分析了我国商业银行金融创新的动因、内容与特征,并采用理论建模、博弈分析、实证检验等多种手段分别从商业银行的金融创新对银行经营绩效、银行风险、企业经营绩效以及宏观经济四个方面进行分析,多角度研究了我国商业银行金融创新的宏微观影响。本文认为,商业银行的金融创新对银行自身的经营发展起到推动作用,通过微观金融业务创新提高资本利用效率从而提升商业银行金融规模,但另一方面,商业银行的这种创新又会增加自身风险承担水平,在一定程度上会加剧金融风险的形成。对于企业而言,商业银行金融创新对企业经营绩效整体上具有正向促进作用,而且对于国有企业和非国有企业样本来说,这一结论依然稳健。对于宏观经济的影响,本文认为商业银行的金融创新会增加对宏观经济波动的影响,但是对经济增长的作用不明显。第三,构建了我国商业银行金融创新的能力评价指标体系。本文构建了我国商业银行金融创新能力的两个评价指标体系,同时,与现阶段我国商业银行金融创新的现状特征进行联系,分别从创新的综合能力和中间业务收入两个角度,对我国商业银行的金融创新能力进行定量分析。本文认为,规模小的商业银行在业务创新方面表现出不稳定的特征,但是在风险管理创新能力方面表现比规模大的商业银行要稳定。同时,在样本期间内我国商业银行的金融创新能力在不断提升。第四,构建了我国商业银行金融创新对宏观经济波动影响的DSGE模型,并对金融创新对经济增长的关系进行了实证检验。研究发现,从理论上看,当金融创新的收益为正时,商业银行有动机将资金从传统借贷转移到金融创新业务中,从而逃避金融监管要求,进一步增加经济体的总产出与总消费。
令狐菲菲[5]（2021）在《股权结构对上市商业银行经营绩效的影响》文中认为金融体系对一国实体经济发展来说不可或缺,商业银行等金融机构在其中更是起到了举足轻重的作用。随着“新常态”下我国经济增长放缓,金融开放水平逐步提高,监管政策法规趋严,互联网科技、金融数字化蓬勃发展,商业银行竞争不断加剧。与此同时,我国银行业受全球经济下行的风险影响,国际化发展战略也面临着更多的不确定性。股权结构作为公司治理的重要方面,直接影响了商业银行的治理结构和治理效率,如何优化股权结构,提升商业银行综合绩效,增强我国商业银行竞争能力成为重要课题。上市银行有完善的现代金融企业治理机制,是我国商业银行发展的优秀代表。本文采取文献研究、定量分析和实证研究等研究方法,从我国上市商业银行股权结构和经营绩效的现状出发,梳理了其存在的特征以及问题,探讨了股权结构影响商业银行综合绩效的作用机制,再利用因子分析法对商业银行盈利能力指标、流动性指标、安全性指标和成长性指标进行了提炼,并以此对各上市商业银行综合绩效情况进行了评价。随后基于这25家上市商业银行2015-2019年的数据,从股权集中度、股权属性两个方面探讨了其对商业银行综合绩效的影响。并分别选取前十大股东持股比例之和、机构投资者持股比例、第二大股东与第一大股东持股比例之比、国资持股在前十大股东中的占比、民营企业在前十大股东中的占比以及外资持股在前十大股东中的占比作为核心解释变量,控制经济发展指标GDP、商业银行资产规模、资产负债率、资本充足率等变量,使用固定效应模型对其进行了研究。实证结果表明,前十大股东持股比例,即股权集中度的提高,会降低上市商业银行综合绩效,而第二大股东持股与第一大股东持股之比的提升,即商业银行的股权制衡度的提高,会提升商业银行经营绩效。银行绩效还会受到机构投资者持股的影响,其持股比例越高则商业银行绩效也会越高。另外,前十大股东中,国资性质的股东持股比例占比的提升会导致商业银行经营绩效首先下降,超过一定程度后则会提升银行经营绩效,本文实证得出这一比例约为74%。而外资性质的股东持股比例在前十大股东中的占比在12%以下时,商业银行经营绩效可能会随着其占比的提升而下降,当外资持股占比超过这一数值时,将对商业银行经营绩效起到正向影响。民间资本持股占比的提高则是先提升商业银行经营绩效,在这一持股超过45%后则可能会降低银行绩效。本文的创新之处在于样本和变量的处理,一方面利用因子分析法对银行绩效进行了综合评价,另一方面定量分析了商业银行股权的性质结构,以求更准确地度量上市商业银行股权结构和绩效水平。根据实证结果,本文认为,为增强商业银行核心竞争力,应当适当降低商业银行股权集中度,多元化商业银行股权结构,提升银行内部治理水平,完善资本市场建设并引入专业机构投资者,从宏微观层面提升商业银行综合绩效。
赖枚劼[6]（2020）在《温州市国有商业银行公共服务职能研究》文中提出金融是经济的核心,经济的有序运行是国家平稳发展的基石,银行业作为金融系统的重要支撑,是市场经济的重心,对资源的再分配有着重要的导向作用,履行经济职能是商业银行的核心内容。因为我国银行业特殊的发展历程,使得国有商业银行在银行业中具有垄断地位,既拥有国家资源的扶持也享受着政策倾斜的红利,在经营中获取着超额的利润,与此同时国有商业银行还肩负着调节市场和政策传导的职能。正因为如此,国有大行需要肩负起广大人民最基本的利益诉求,切实实行属于国有大行自身的职责和肩负的重任。国有商业银行如何在不动摇自身发展根基的前提下,投身到社会公众服务体系当中,并且在商业性和公共性方面寻求到平衡点,在更高的效益下也更积极的回馈社会,提升公共服务职能履行的成效是本论文的核心目标。论文主要将温州市作为研究对象探究国有商业银行公共服务职能的履行现状。首先根据国内外相关文献对理论研究发展现状进行了总结,其次对国有商业银行和公共服务职能现行的概念、发展过程、意义和实际价值做了陈述,并介绍了相关理论工具。然后在理论研究的基础上对温州市国有商业银行公共服务职能履行现状进行了实地调研和访谈,对于实际运作过程中出现的问题进行总结分析。以此为基准,明确了当前温州市国有商业银行履行其公共职能的过程中出现的不足之处,比如:履行信用中介职责时缺乏社会责任感、履行支付中介职能的银行监管体系和服务不健全、履行信用创造职能中对普惠金融基层支持力度不足、履行金融服务职能时公共服务模式缺乏创新等。在研究分析了问题的成因之后,从下列几点提出了国有商业银行公共服务职能改进的内容:优化国有资源配置,深化信用创造职能;提高社会责任感,改善信用中介职能;加快公共服务模式创新,扩展金融服务职能;健全监督保障措施和建立考评体系,完善支付中介职能。最后,本文总结明确了三点建议:第一,并非所有的公共服务都需要国家来提供,必然会有一部分公共服务需要进入市场由社会机构来加以实现,国有商业银行因其特殊性,应该最大化的承接政府公共服务职能,反哺社会提升公共服务的效率,丰富种类和层级。其次,国有商业银行公共服务职能的履行并不是以牺牲自身经济效益为代价,二者之间应该互相促进、协同运作。最后,本文的研究成果虽然是从国有商业银行的角度展开,不过同样能够应用在其他层级的银行和金融机构,并为之提供理论支撑。
滕飞[7]（2021）在《商业银行金融创新与实体经济增长 ——基于供给侧结构性改革背景》文中研究表明改革开放40年中国经济取得了快速发展,但在经济高速增长时期也积累不少结构性矛盾。以习近平同志为核心党中央审时度势,在2015年中央经济工作会议上提出了“经济供给侧结构性改革战略”为新形势下经济高质量发展转型指明了新方向。实体经济的转型与升级无疑将对中国商业银行金融创新提出了新的需求:一方面供给侧改革背景下实体经济增长需要商业银行通过金融创新增加有效金融供给与提高金融配置效率;另一方面,去杠杆与严监管的趋势下,外部环境对商业银行稳健经营提出更严峻挑战。实体经济调整与金融深化改革都在呼唤商业银行金融创新,因此,探析商业银行金融创新的现状与存在问题,分析商业银行金融创新对实体经济增长的影响效应及作用传导机制进而提出供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长金融创新的总体方向与路径具有重要的理论意义与现实意义。本文按照“需求分析-现状与问题梳理-相关性与作用机制分析-路径政策建议”的逻辑框架开展研究。首先对供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行金融创新需求进行了系统性分析进而对中国商业银行金融创新现状与存在的问题进行了深入剖析,指出商业银行有效金融创新对实体经济持续增长的重要性与必要性。在此基础上,深入研究了商业银行金融创新对实体经济增长的影响及其直接和间接的作用机理,并结合2006-2018年13年省域横向面板数据和2009年3季度至2019年2季度共40期全国纵向时序数据对商业银行金融创新与实体经济增长的相关性及其直接和间接的作用机制进行实证验证。最后借鉴国外商业银行金融创新经验与教训,从“紧扣供给侧主旋律、坚持适度创新抑制过度创新以及因地制宜展开创新”等方面提出了在供给侧改革背景下,基于支持实体经济发展的中国商业银行金融创新的总体方向,并运用互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等现代前沿底层技术围绕实体重点产业链发展与补充薄弱环节从“业务创新、金融科技创新、组织与制度创新”等三方面提出商业银行支持实体经济增长金融创新的行动路径。本文将围绕以下几个部分展开:第一部分:绪论和理论分析,包括本文第一章和第二章。第一章主要阐述本文的研究背景与意义,对相关文献进行梳理,并总结了本文的技术路线和主要创新处等;第二章对相关重要概念和理论进行梳理,包括对习近平新时代中国特色社会主义经济思想、供给侧改革理论、金融发展理论以及商业银行金融创新运行机制理论等进行系统梳理和评析,进而提炼出相关理论对本文研究的启示。第二部分:现状与需求分析,即第三章,系统分析了在供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行金融创新需求,进而深入分析了中国商业银行金融创新的历程、现状及存在的问题,剖析了国外商业银行金融创新的经验与教训,从而充分揭示了在供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行金融创新的深层次需求以及对商业银行金融创新的适度性要求。具体包括:（1）供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行金融创新需求分析。首先,运用拓展费雪方程式（Fisher Extension）论证实体经济与虚拟经济融合发展的重要性,而这需要商业银行通过金融创新更好向实体经济发挥正向反馈作用;其次,运用银行博弈均衡模型（Bank gambling equilibrium model）进行参数模拟,揭示商业银行金融创新是供给侧结构性改革的重要组成部分,商业银行金融创新须通过有效创新（如降低监督成本）引导资金流入实体经济并确保自身业务可持续性,以更好地融入到供给侧改革之中。（2）分析中国商业银行金融创新动因、历程、现状及存在问题。基于事实与数据分析,本文认为中国商业银行金融创新通过扩大供给和丰富产品等方式支持经济发展与转型取得一定成效,但仍存在无法有效满足实体金融需求存在结构性矛盾、支持重点领域存在创新不足等问题。（3）分析国外商业银行金融创新的经验与教训,特别应吸取国外商业银行金融过度创新导致非理性扩张以及与实体经济需求脱节方面的教训。第三部分:运用规范性分析方法分析系统分析商业银行金融创新对实体经济的影响效应及其作用机制,即本文第四章。包括:（1）分析商业银行金融创新对实体经济的积极影响和过度创新对实体经济的负面影响,说明商业银行金融创新对实体经济增长的影响存在两面性。（2）系统归纳了商业银行金融创新对实体经济增长的作用机制。本文将商业银行金融创新通过影响消费需求、资本积累、技术进步以及推动产业升级,从而促进实体经济增长的作用机制称为商业银行金融创新对实体经济增长的间接作用机制（要素与结构路径）;将商业银行金融创新增加金融供给、优化金融配置、增强金融功能,进而促进实体经济增长的作用机制称之为商业银行金融创新对实体经济增长的直接作用机制（金融发展路径）。（3）运用数理推导的方法论证商业银行金融创新对实体经济增长的影响效应。通过搭建六部门柯布道格拉斯生产函数框架的内生经济增长模型,通过数理推导剖析商业银行存贷和金融创新部门与实体经济下资源要素作用的内生机制,求解最优增长路径。结果表明商业银行金融创新对经济增长具有非线性的拉动作用,且金融创新效率弹性对经济稳态增速拉动作用比较显着,产品弹性（即业务规模）对经济稳态增速同样具有非线性效应。第四部分:实证分析供给侧改革背景下商业银行金融创新对实体经济增长相关性及作用机制,主要从省域横向面板和全国纵向时序两个角度展开研究分析,包括本文第五章、第六章。具体包括:第五章,本文利用面板平滑转换模型（PSTR）,基于2006-2018年31个省市相关数据,从面板横向角度实证分析供给侧改革背景下商业银行金融创新与实体经济增长的非线性关系及所呈现的区域差异与阶段差异,得出如下结论:（1）中国商业银行金融创新对实体经济增长的影响效应总体是积极的,但存在区域不均衡性。实证表明,商业银行金融创新规模与效率指标处于低体制时,其对实体经济增长影响效应较弱甚至是负面的;当商业银行金融创新规模与效率指标处于高体制时,其对实体经济增长影响呈现正向效应且逐步增强,基准模型在体制转换过程中整体呈现渐进正向的非线性转换趋势,上述结果说明中国商业银行金融创新支持实体经济增长总体效应是适度的。但是,通过对PSTR模型的非线性转换体制分析,发现不同省市转换函数值（g值）分布范围广且体制转换速度较慢,结合各省市商业银行金融创新指标样本期间所处体制情况,说明不同省市商业银行金融创新存在严重的不均衡性。（2）中国商业银行应保持适度创新规模的同时注重开展内涵式效率创新。通过比较商业银行金融创新规模指标与金融创新效率指标的非线性效应,金融创新规模指标的非线性效应更强体制转换速度更快。本文发现:目前中国商业银行主要依靠“金融创新规模效应”拉动实体经济增长,但是商业银行金融创新效率指标对实体经济增长促进作用要优于金融创新规模指标,说明商业银行应保持适度金融创新规模的同时更应着眼于提高金融创新效率。（3）中国商业银行金融创新影响效应存在阶段性差异。供给侧改革后商业银行金融创新对实体经济增长发挥的促进作用较供给侧改革前更显着,说明供给侧改革后商业银行为更好服务实体经济采取的金融创新措施是有效的。（4）中国商业银行金融创新存在区域差异性。本文通过分区域实证分析可得:当前我国商业银行金融创新存在局部过度创新（东部、中部）和创新不足（西部）并存的现象,东部和中部区域商业银行金融创新存在规模经济边际递减现象。（5）中国商业银行金融创新对实体核心产业（制造业）发展同样具有渐进正向的非线性影响。通过替换自变量的稳健性检验得到基准模型相似结果,其中对制造业增长指标的正向影响较为显着但对制造业结构优化指标的正向影响效应较弱。（6）中国商业银行金融创新存在协同不足的问题。通过加入交互项的稳健性检验验证了基准模型结果的稳定性,并可得:中国商业银行金融创新存在协同效应差异性,商业银行金融创新与资本积累指标对实体经济增长发挥协同效应趋于正向,商业银行金融创新与科技研发指标发挥协同效应则趋于负向。第六章,主要基于2009年3季度至2019年2季度共40期的全国经济变量数据和十六家主要上市商业银行数据,从时间序列角度纵向验证商业银行微观主体的金融创新对宏观实体经济增长“微观-宏观”的作用机制。具体包括:（1）本文选取金融业务创新发展（规模）维度、金融业务创新效能维度、金融创新风控维度、金融科技创新维度以及创新支持实体经济需求维度等五大维度下16家中国上市商业银行2009Q3-2019Q2的15项相关指标,通过主成分分析法（PCA）量化微观视角下各商业银行金融创新指数,结果表明:中国银行、建设银行、工商银行以及交通银行金融创新指数占据前四位主要得益于上述银行业务创新规模较大,而北京银行、招商银行以及中信银行等创新效能高的中型银行紧随其后。（2）基于16家上市商业银行金融创新指数构建商业银行金融创新指数（BII）并观察该指数趋势,分析其阶段特征。结果表明:该指数在样本期间内呈现平稳增长趋势,分阶段来看,BII经历持续增长期（2009Q2-2012Q4）,波动调整期（2013Q1-2017Q4）以及转型回升期（2018Q1-2019Q2）等三个阶段。供给侧改革背景下,在经历一段时期的波动后,商业银行经过业务转型与调整金融创新指数稳步回升。（3）构建供给侧背景下商业银行金融创新与实体经济增长间接作用机制（包含资本积累、技术进步以及产业升级等宏观指标）和直接作用机制（包含实体经济融资规模与融资成本、储蓄投资转换等金融指标）的SVAR实证模型并验证其有效性。实证结果表明:第一,无论是在间接作用机制还是直接作用机制下,商业银行金融创新对实体经济增长都具有拉动作用并呈现短期快速拉动,中期波动,长期相对平稳的态势且商业银行金融创新对实体经济增长的贡献度最高;第二,间接作用机制下商业银行金融创新对实体经济增长的促进作用较直接作用机制更明显相关系数更大,商业银行金融创新应更注重精准支持实体经济要素积累与结构优化;第三,间接作用机制下商业银行金融创新对资本积累影响存在反复,对技术进步和产业升级具有积极影响但持续时间较短;第四,直接作用机制下,商业银行金融创新对融资规模具有微弱正向作用且存在时滞性,但有利于融资成本降低,有利于优化储蓄投资转换职能。第五部分,基于第三章需求分析、第四章机理分析与数理推导、第五章和第六章实证分析提出供给侧改革背景下商业银行金融创新支持实体经济增长的总体方向和行动路径建议,即本文第七章。具体包括:（1）提出供给侧改革背景下商业银行金融创新支持实体经济增长的总体方向。即:紧扣供给侧改革主旋律,优化资源要素配置;坚持适度创新、抑制过度创新;因地制宜开展差异化金融创新;有效促进科技与金融融合以及建立适应外部经济转型特征的组织架构和制度等。（2）提出供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的业务创新行动路径,包括:开发符合动能转换需求的的金融产品支持产业优化升级、整合综合金融服务能力支持“三去一补”、完善融资产品利率定价机制以缓解企业融资约束、线上与线下业务融合发展以及优化资产负债管理等。（3）提出供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的金融科技创新行动路径,包括:运用大数据技术发掘和评价客户、运用云计算技术搭建业务平台、运用人工智能技术推动关键领域智能化改造、运用区块链技术打造高效产品和服务体系以及综合应用技术实现融合创新等。（4）提出供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的组织与制度创新行动路径,包括:搭建以业务为导向的矩阵式组织架构、完善金融创新制度、构建金融创新协同保障机制等。总之,本文通过相关研究丰富商业银行金融创新促进实体经济增长的相关理论,为供给侧改革背景下商业银行如何有效开展金融创新以更好地支持实体经济增长提供可行建议。
许创强[8]（2020）在《新时代国有商业银行党建工作创新研究》文中提出党的十八大以来,中国特色社会主义进入了新时代。中国国有企业发展也进入了新的发展阶段。在新的历史方位上,深化国有企业体制改革,优化国有企业治理架构,促进国有企业转型升级,更好地适应经济新常态,就必须进一步坚持与完善党的领导。面对复杂多变的国内、国际发展形势以及社会主要矛盾的新变化,习近平总书记就新时代党的建设理论与实践,提出了许多新观点、新论述与新方略,为全面从严治党以及国有企业党建工作提供了科学的方向指南。国有商业银行作为国有企业的重要组成部分,已成为推进中国特色社会主义市场经济建设的重要支柱。坚持党的领导,是中国特色社会主义最本质的特征,也是国有企业的独特优势。金融业是国民经济持续稳定发展的命脉,国有商业银行是我国金融业的中坚力量,坚持党的领导是国有商业银行健康发展的根本保障。新时代加强和改善国有商业银行党建工作,应主动把握新时代金融业发展新形势、新常态与新机遇,充分认识到加强国有商业银行党建工作创新的必要性与迫切性,增强做好国有金融企业党建工作的责任感和使命感。与此同时,也要清醒认识当前国有商业银行党建工作在党建任务与银行业务融合、党建功能与企业治理均衡、政治优势与经济效率发挥、经济效益与社会责任兼顾等方面,尚存在不少棘手问题与现实挑战。鉴于此,必须以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引,坚持国有商业银行党建工作新理念、掌握党建工作新要求、把握党建工作新目标。通过创新和优化国有商业银行党建工作的多重机制,探索系统、有效的党建工作新路径,将国有商业银行党建工作打造成为新时代全面从严治党的示范与标杆,为全面建成小康社会以及实现民族复兴大业贡献应有力量。本文以“新时代国有商业银行党建工作创新研究”为主题,坚持以马克思主义的立场、观点、方法为指南,立足于我国国有企业全面深化改革发展的实际情况,充分考虑国有商业银行的行业代表性,综合应用文献分析法、历史分析法、对比分析法与系统分析法,较为全面地展开分析国有商业银行的行业特性及其党建工作的历史变迁;新时代国有商业银行党建工作所面临的机遇、瓶颈及成因;新时代国有商业银行党建工作的内容创新、机制创新以及路径创新。论文第一章以国有商业银行的行业特性及其党建工作的历史变迁开篇。国有商业银行在行业属性、历史脉络与功能定位的差异性,使得其党建工作呈现自身独特性。首先,从经营对象、经营业务、经营原则、经营风险等方面的差异,认识国有商业银行相对于一般国有企业的特殊属性。其次,以改革开放前后的历史区间为划分尺度,分阶段回顾党的领导下国有商业银行变革历程及其党建工作变迁。再次,从稳固党的执政地位的必然选择、构建中国特色银行制度的现实选择以及国企改革发展、走向世界的内在需求,指出加强新时代国有商业银行党建工作创新的迫切性。论文第二章以新时代国有商业银行党建工作的机遇、瓶颈及成因为主题。把握新时代国有商业银行党建工作的机遇,分析新时代国有商业银行党建工作瓶颈及其成因,才能找准找对其党建工作创新的抓手。首先,从经济新常态下国有商业银行党建工作面对的新环境、新特点、新格局,发掘其重要机遇。其次,从党建工作未能有效引导金融服务实体经济、未能深度融入银行经营管理、未能完全遏制金融腐败、未能有力约束金融行业薪酬过高等方面,指出新时代国有商业银行党建工作的主要瓶颈。再次,从党组织在国有商业银行的功能定位模糊、党的领导与公司治理结构脱节、国有商业银行领导人员监督与管理滞后、党组织对国有商业银行的领导方式分化等方面,分析新时代国有商业银行党建工作瓶颈的成因。论文第三章以新时代国有商业银行党建工作的内容创新为主题。习近平新时代中国特色社会主义思想为新时代国有商业银行党建工作的内容创新提供基本指引,必须全面准确理解与深入贯彻落实。首先,坚持科学理论指导、科学方法推进、改革创新精神培育与正确价值理念引导,深化新时代国有商业银行党建工作新认识。其次,掌握新时代国有商业银行党建工作在强化政治领导核心、防范金融风险、服务国家重大战略、肩负历史重任等方面的新要求。再次,以中央部署为引领、以基层网点为抓手、以现实问题为导向,提高党建工作质量、推进党建工作覆盖面、破解党建工作难题,把握新时代国有商业银行党建工作的新目标。论文第四章以新时代国有商业银行党建工作的机制创新为主题。新时代国有商业银行党建工作的多重机制创新,是包括运行、激励、制约、联络、保障等环节的相互整合与结构优化,贯穿于党建工作融入国有商业银行治理结构的全过程,有效支撑总行、分行、支行党组织与董事会、监事会、经理层的相辅相成和有序运作。首先,将国有商业银行党建与经营相结合,以党建提升经济效率,优化运行机制。其次,将国有商业银行党建与政绩相结合,健全考核体系,完善激励机制。再次,将国有商业银行党建与纪检相结合,加强廉洁自律建设,夯实制约机制。其四,促进不同层级的党组织互动以及党员职工之间的人文沟通,增强国有商业银行党建工作活力,构筑联络机制。最后,以全面的制度建设为后盾,为国有商业银行党建工作保驾护航,形成保障机制。论文第五章以新时代国有商业银行党建工作的路径创新收篇。加强新时代国有商业银行党建工作路径创新,既是贯彻落实党中央全面从严治党新要求的重要举措,也是国有企业全面深化改革、实现跨越式发展的内在需求。首先,致力纠正党务领导者对党建工作认识不到位的状况、扭转党建队伍政治理论学习和组织生活不深入的局面、克服党建工作者能力不足的本领恐慌、提升银行党员职工综合素质水平,锻造国有商业银行高水平党务工作队伍。其次,从创新党建工作形式、增强党建工作技术含量、加强校企合作、引进党务专员等方面,创新发展国有商业银行党建工作方式。再次,通过发掘党建工作的特色与优势、细化党建品牌构建方法与增强党建品牌传播,促进国有商业银行党建工作品牌化。最后,通过提升党组织引领力、强化党建工作落实力、扩大党建工作影响力、夯实党建工作监督力,加强国有商业银行海外机构的党建工作。
杜方正[9]（2020）在《我国国有企业刑事合规制度研究》文中研究说明我国国有企业面对刑事法律风险防控的现实难题,在犯罪论实践上的首要反应,当属建立企业层面的刑事合规管理体系。上位法需求、合规制度的来源构成与行政监管要素是当前国有企业刑事合规制度的现实境遇。合规文本模式导致刑事合规风险识别的形式化、有效合规判定基准偏离刑事合规的预设轨迹以及法律程序性障碍影响刑事合规目的判定是国有企业刑事合规制度适用的主要问题。刑事合规本质上是由国家与企业出于保护企业合法权益之共同目的,采取的刑事实体、程序性及企业内部风险控制手段在内的各项管理运行机制与措施。建构与完善企业合规制度是维护企业正常生产经营与实现内部治理的潜在要求。国有企业开展刑事合规管理有着天然的法理基础与实践来源。风险刑法理论、情境预防理论以及刑法治理模式理论成为国有企业刑事合规研究不可或缺的理论依据。国家法层面的刑事合规、国有企业层面的刑事合规以及国资监管层面的刑事合规是国有企业三阶层刑事合规基本分类。国有企业刑事合规的必要性在于,国有企业是最为重要的合规主体,具有明显的法律拟制属性,刑事合规具有法治国企建设的内生动力。国有企业刑事合规的价值取向在于实现犯罪预防的目的。实现现代企业治理则属于国家和企业共同的价值目标。刑事合规制度的风险防控既力求避免国家法层面的刑事法律风险,也对企业层面的刑事合规风险识别与评估设置必要“警戒线”,不断探索适合自身的基础路径与合规风险传导机制。准确识别与评估刑事合规风险是国有企业刑事合规管理的关键。刑事合规风险的识别与评估以审计监督、监察监督与专项合规管理为基础路径,主要针对商业活动与生产经营中的贪污贿赂型刑事合规风险、职权型刑事合规风险与经营型刑事合规风险。在刑事合规风险传导基理上,刑事合规管理体系是刑事合规传导阻断机制的基准阀门,刑事合规风险传导具有不确定性与跳跃性的基本特性。常规型刑事合规风险传导与突发型刑事合规风险传导共同构成了国有企业刑事合规风险传导的标准化模式。国有企业刑事合规管理的行政监管逻辑起点体现在行政监管与刑事合规的零和博弈,两者难以调和的矛盾成为合规管理首要面对的难题。行政和解的引入具有法定意义结案机制的参考价值,是有效刑事合规前置径路的必经环节,更是刑事合规立足长远的借鉴之策。国有企业刑事合规管理的行政监管逻辑构造则表现于对国有企业多重风险治理体系的反思。毫无疑问,国有企业刑事合规上的突破与进展,必然需要对现有的刑事合规管理架构进行必要的整合与改造,创设与组建统一的综合性合规部门,统筹管理国有企业风险防控事项;合理协调监察与刑事合规职能关系,突出合规的前置刑事合规风险防控特征;突破西方产权理论束缚,完善国有企业高级管理人员特殊合规激励政策机制;突破反腐败、反欺诈和反贿赂刑事合规领域,以刑事罪状论构建刑事合规职能视阈。刑事合规制度是否有效且得到充分地遵守与执行,关键在于合规管理运行机制的有效与否。国有企业刑事合规管理的有效证成既遵循一般企业合规的客观规律,无一例外地围绕保证企业实现合法合规经营为根本目标。国有企业刑事合规制度的有效性证成紧紧围绕刑事合规制度正当化与刑事合规制度的开放性展开。流于形式的刑事合规管理更是对企业有限管理资源的浪费与实质阻碍。正在走向成熟与完善的国有企业刑事合规管理应当力求在法律逻辑与司法实践中回避“故步自封”与“因循守旧”。作为迅速发展的一门科学,刑事合规需要有“海纳百川”之气度和“兼容并蓄”的气魄,敢于尝试、能够突破,于正当化基础之上实现刑事合规制度的“行稳致远”。国有企业刑事合规旨在建立以反腐败、反贿赂为中心的重点领域合规管理与合规制度体系。通过引入预防商业贿赂合规失职罪的法律适用,反商业贿赂立法应坚持主体身份的一致性、合规体系的衔接性与资产保护的平等性等基本要素,以非自愿的排除性、出罪功能的自治性与追诉权的裁量性等维度构建刑事合规出入罪机制。刑事合规激励制度是国有企业建立与完善合规制度与体系的动因,也是“宽严相济”刑事政策在合规管理体系上的程序性展现。提倡依托行政与刑事合规激励新机制,激发“先行先试”国有企业在实现合规管理有效性与风险防控上有所突破与日臻完善,为全面推行企业合规制度奠定坚实环境基础与提供行动范本。
王琨[10]（2020）在《C银行山东省分行核心竞争力提升研究》文中研究表明C银行山东省分行伴随着中国金融改革的铿锵步伐,经历了五十多年的风雨历程,已经成为在我国金融市场上处于领先地位的国有股份制商业银行。改革开放的日益深化加快了我国金融市场全球化的进程和金融企业改革的步伐。当前,在新旧经济交叉互动、新技术革命浪潮兴起、金融科技不断创新应用、金融业改革开放深化、客户需求发生革命性变化的大环境下,金融行业的竞争越来越白热化,商业银行战略转型的要求日益迫切。C银行山东省分行如何在当前复杂、竞争激烈的环境下,有效培育和提升自身的核心竞争力,不断增强差异化的竞争优势和独特的市场价值,适应革命性的环境变化,已经成为全行亟待解决的重要课题,这也对我国深化金融体制改革具有重要意义。因此,本文主要从核心竞争力的角度来研究我国商业银行竞争力的培育和提升。由于国有股份制商业银行在我国银行系统中的主导地位,本文的分析以国有股份制商业银行C银行山东省分行为目标展开研究,通过就其经营管理现状的调查分析,就银行的核心竞争力实施了调查研究,并结合银行的经营管理状况,就怎样完善优化银行经营管理,提高银行的核心竞争力,提出了建设性方案。首先,本文就商业银行核心竞争力的理论基础进行了理论研究,以核心竞争力的相关理论及国内外学者的研究成果为基础,通过对商业银行核心竞争力、竞争力现状、竞争优势、竞争力特征、竞争力构成要素等相关概念的比较和识别,探索性界定了商业银行核心竞争力的内涵、特征和作用机制。其次,本文在上述理论分析的基础上,就C银行山东省分行的经营特点和发展现状实施了调查研究,采用重要的财务、信贷、风险、人力、企业文化和创新指标进行了定性分析,指出银行目前在发展上具有的优势与存在的劣势,从中发掘银行核心竞争力的所在以及目前在经营管理上显露出的行政体系、同业竞争、金融科技、人力资源、产品创新等方面存在的一些不足之处。再次,本文采用层次分析法和模糊综合评价法,遴选盈利性、安全性、流动性和可持续发展性指标构建了商业银行核心竞争力评价指标体系,选取山东省内的工商银行、农业银行、浦发银行、招商银行以及齐鲁银行等多家当地银行进行实证对比的定量分析,较为全面、深刻地揭示了C银行山东省分行在各个指标上与山东省内5家同业比较的竞争力现状和市场地位,提出需要持续强化C银行山东省分行的市场竞争实力,以进一步扩大市场占有率的发展选择。最后,本文在指标评价分析的基础上,针对C银行山东省分行的竞争力现状,提出C银行山东省分行应着重从公司治理、金融服务、金融科技、人力资源、风险控制、整合能力等六个方面提升其核心竞争力。并提出了商业银行提升其核心竞争力都必须坚持公司治理、轻型发展、风险控制、金融创新和特色化品牌五个基本点的战略观点。希望可以通过本文的研究,为更好地提升C银行山东省分行的核心竞争力而提供有益的参考与帮助,也为我国深化金融体制改革,更好地发挥金融对实体经济的支撑作用而提供一些参考意见。
二、构建国有商业银行内部控制体系（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、构建国有商业银行内部控制体系（论文提纲范文）
（1）公司参股银行的效能及其风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.2.1 关于公司参股银行的文献综述 |
| 1.2.2 关于公司参股银行效能的文献综述 |
| 1.2.3 关于公司参股银行风险管理的文献综述 |
| 1.2.4 小结 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究创新 |
| 1.5 论文的基本结构 |
| 第2章 公司参股银行效能及其风险管理的理论分析 |
| 2.1 公司参股银行的动因分析 |
| 2.1.1 公司参股银行的内涵 |
| 2.1.2 公司参股银行的动因 |
| 2.2 公司参股银行的效能分析 |
| 2.2.1 公司参股银行效能的内涵 |
| 2.2.2 公司参股银行效能的机理分析 |
| 2.3 公司参股银行的风险管理分析 |
| 2.3.1 公司参股银行的风险及其危害 |
| 2.3.2 公司参股银行风险形成的机理分析 |
| 2.3.3 公司参股银行风险管理的必要性 |
| 2.4 公司参股银行的效能及风险管理的理论基础 |
| 2.4.1 公司参股银行效能的相关理论基础 |
| 2.4.2 公司参股银行风险管理的理论基础 |
| 2.5 本章小结 |
| 第3章 我国公司参股银行效能及风险危害的事实描述 |
| 3.1 我国公司参股银行的发展历程及评价 |
| 3.1.1 我国公司参股银行的发展历程 |
| 3.1.2 我国公司参股银行的总体特征 |
| 3.1.3 我国公司参股银行现状的评价 |
| 3.2 我国公司参股银行融资约束的事实描述及评价 |
| 3.2.1 我国公司参股银行融资约束的现状 |
| 3.2.2 我国公司参股银行融资约束现状的评价 |
| 3.3 我国公司参股银行投资效率的事实描述及评价 |
| 3.3.1 我国公司参股银行投资效率的事实描述 |
| 3.3.2 我国公司参股银行投资效率现状的评价 |
| 3.4 我国公司参股银行风险危害的事实描述及评价 |
| 3.4.1 我国公司参股银行风险危害的事实描述 |
| 3.4.2 我国公司参股银行风险危害现状的评价 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 我国公司参股银行效能的实证研究 |
| 4.1 我国公司参股银行融资约束的实证研究 |
| 4.1.1 数据来源 |
| 4.1.2 指标选取 |
| 4.1.3 实证模型设定 |
| 4.1.4 实证结果分析 |
| 4.2 我国公司参股银行融资约束下的投资效率实证分析 |
| 4.2.1 数据来源 |
| 4.2.2 指标选取 |
| 4.2.3 实证模型设定 |
| 4.2.4 实证结果分析 |
| 4.3 本章小结 |
| 第5章 我国公司参股银行风险危害的实证研究 |
| 5.1 我国公司参股银行关联交易风险、风险传染的典型案例分析 |
| 5.1.1 包商银行基本概况 |
| 5.1.2 包商银行风险事件梳理 |
| 5.1.3 包商银行暴露的风险问题 |
| 5.2 我国公司参股银行风险承担的实证分析 |
| 5.2.1 模型设定 |
| 5.2.2 变量设定与数据说明 |
| 5.2.3 实证结果分析与讨论 |
| 5.3 本章小结 |
| 第6章 提高公司参股银行效能、加强我国公司参股银行风险管理的对策 |
| 6.1 有序推进产融结合、缓解融资约束 |
| 6.1.1 稳定货币政策预期、缓解企业在银根收紧时期的融资约束 |
| 6.1.2 营造良好的营商环境、缓解营商环境较差地区的融资约束 |
| 6.2 借力产融结合、提高投资效率 |
| 6.2.1 发挥产融结合在提高国有大型企业投资效率中的积极作用 |
| 6.2.2 合理支付股利、提高上市公司投资效率 |
| 6.3 严格投资条件、有序规范公司参股银行的市场秩序 |
| 6.3.1 严格规范公司参股商业银行的市场准入 |
| 6.3.2 强化公司控股商业银行的资质要求 |
| 6.4 规范公司出资来源与完善商业银行的公司治理并重、促进公司与银行良性互动 |
| 6.4.1 规范公司参股银行出资来源、强化公司资本监管 |
| 6.4.2 在实体公司和商业银行之间设立防火墙、防范风险交叉传染 |
| 6.4.3 完善国内商业银行的信息管理系统、降低银企信息不对称 |
| 6.4.4 提高监事会的独立性和专业性、防止内部监管失效 |
| 6.5 强化外部监管、有效降低风险发生频率和风险危害 |
| 6.5.1 完善产融结合的相关法律法规、强化法治保障 |
| 6.5.2 多措并举完善穿透式监管、有效杜绝非公允关联交易和防范风险 |
| 6.5.3 避免运动式金融监管、提高外部监管有效性 |
| 总结与展望 |
| 一、总结 |
| 二、展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间发表的论文情况和其它科研情况 |
（2）A城市商业银行内部控制体系优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景及意义 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 文献综述 |
| 一、内部控制相关研究 |
| 二、商业银行内部控制体系研究 |
| 三、文献评述 |
| 第三节 研究内容及方法 |
| 一、研究内容 |
| 二、研究方法 |
| 第二章 相关概念及理论基础 |
| 第一节 相关概念 |
| 一、内部控制 |
| 二、内部控制体系 |
| 三、风险管理 |
| 第二节 相关理论基础 |
| 一、委托代理理论 |
| 二、全面风险管理理论 |
| 第三章 A城市商业银行内部控制体系现状 |
| 第一节 A城市商业银行简介 |
| 一、A城市商业银行基本情况 |
| 二、A城市商业银行发展战略 |
| 三、A城市商业银行业务发展情况 |
| 四、A城市商业银行组织架构 |
| 第二节 A城市商业银行内部控制体系的现状分析 |
| 一、A城市商业银行内部控制体系调查及访谈结果分析 |
| 二、A城市商业银行内部控制体系现状总结 |
| 第四章 A城市商业银行内部控制体系存在问题及原因分析 |
| 第一节 A城市商业银行内部控制体系存在的问题 |
| 一、内部环境方面的问题 |
| 二、风险评估方面的问题 |
| 三、控制活动方面的问题 |
| 四、信息与沟通方面的问题 |
| 五、内部监督方面的问题 |
| 第二节 A城市商业银行内部控制体系存在问题原因分析 |
| 一、内部环境方面的原因分析 |
| 二、风险评估方面的原因分析 |
| 三、控制活动方面的原因分析 |
| 四、信息与沟通方面的原因分析 |
| 五、内部监督方面的原因分析 |
| 第五章 A城市商业银行内部控制体系优化建议 |
| 第一节 优化内部环境 |
| 一、优化组织结构及岗位设置 |
| 二、明确部门及岗位职责并根据实际情况进行调整 |
| 三、加强培训提升员工综合素质 |
| 四、进一步将内控融入进企业文化 |
| 第二节 加强风险识别及评估工作 |
| 一、加强风险识别能力 |
| 二、改善风险评估方法 |
| 三、将风险评估贯穿业务始终 |
| 第三节 确保控制活动的有效性 |
| 一、完善内部控制制度 |
| 二、优化制度设计及制定流程 |
| 三、加强制度执行力度及问题反馈 |
| 第四节 提升信息沟通质量 |
| 一、建立科学有效的沟通机制 |
| 二、加强信息系统建设 |
| 第五节 强化内部监督效能 |
| 一、提升基层内控部门及内控人员的独立性 |
| 二、提升内部审计人员数量及专业素质 |
| 三、优化内部监督方法 |
| 第六章 研究结论与展望 |
| 第一节 研究结论 |
| 第二节 研究不足及展望 |
| 参考文献 |
| 附录:A城市商业银行内部控制体系调查访谈纲要 |
| 致谢 |
（3）我国城市商业银行财务治理评价体系构建 ——以Q银行为例（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究思路与研究内容 |
| 1.2.1 研究思路 |
| 1.2.2 研究内容 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.3.1 调查研究法 |
| 1.3.2 文献研究法 |
| 1.3.3 定量分析法 |
| 1.4 研究创新 |
| 第2章 文献综述与理论基础 |
| 2.1 相关概念概述 |
| 2.1.1 财务治理 |
| 2.1.2 商业银行财务治理 |
| 2.1.3 财务治理与公司治理的区别与联系 |
| 2.2 相关理论概述 |
| 2.2.1 财务治理理论 |
| 2.2.2 商业银行财务治理特点 |
| 2.3 相关分析方法 |
| 2.4 相关研究综述 |
| 2.4.1 财务治理相关研究回顾 |
| 2.4.2 商业银行财务治理研究综述 |
| 2.4.3 商业银行财务治理评价体系研究 |
| 2.5 小结 |
| 第3章 Q银行财务治理体系现状分析 |
| 3.1 Q银行简介 |
| 3.2 Q银行财务治理结构现状 |
| 3.2.1 资本结构 |
| 3.2.2 治理结构 |
| 3.2.3 财权配置 |
| 3.2.4 风险内控 |
| 3.3 Q银行财务治理制度现状 |
| 3.3.1 决策机制 |
| 3.3.2 激励机制 |
| 3.3.3 约束机制 |
| 3.4 Q银行财务治理环境现状 |
| 3.4.1 财会人员职业素养 |
| 3.4.2 信息披露情况 |
| 3.4.3 外部监管环境 |
| 第4章 Q银行财务治理评价体系的构建与计算 |
| 4.1 评价方法 |
| 4.2 数据收集 |
| 4.3 模型构建 |
| 4.3.1 指标选取 |
| 4.3.2 指标解释 |
| 4.3.3 模型确认 |
| 4.3.4 矩阵计算 |
| 4.3.5 权重向量计算与一致性检验 |
| 4.4 银行财务治理评价模型 |
| 4.5 Q银行财务治理评价结果 |
| 第5章 Q银行财务治理体系的问题成因分析及改进措施 |
| 5.1 Q银行财务治理体系问题成因分析 |
| 5.2 Q银行财务治理优化措施建议 |
| 5.2.1 财务治理结构 |
| 5.2.2 财务治理机制 |
| 5.2.3 财务治理环境 |
| 5.2.4 小结 |
| 第6章 结论与研究展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 附录 访谈问题清单 |
| 学位论文评阅及答辩情况表 |
（4）我国商业银行金融创新及影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 金融创新研究现状 |
| 1.2.2 金融创新与商业银行发展 |
| 1.2.3 金融创新与企业经营绩效 |
| 1.2.4 金融创新与宏观经济发展 |
| 1.2.5 文献述评 |
| 1.3 研究思路、内容与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究的主要内容 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 1.4 本文创新之处 |
| 1.5 本文不足之处 |
| 2 商业银行金融创新的概念界定与理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 金融创新与金融业务创新 |
| 2.1.2 交叉金融业务与影子银行业务 |
| 2.2 商业银行金融创新的分类 |
| 2.2.1 融资金融创新与非融资金融创新 |
| 2.2.2 有效金融创新与无效金融创新 |
| 2.3 商业银行金融创新的动因理论 |
| 2.3.1 追逐利润的动因 |
| 2.3.2 顺应供给的动因 |
| 2.3.3 规避管制的动因 |
| 2.3.4 完善市场的动因 |
| 2.4 金融发展理论 |
| 2.4.1 金融发展理论 |
| 2.4.2 金融深化理论 |
| 2.5 金融创新理论与金融风险理论 |
| 2.5.1 金融创新理论 |
| 2.5.2 金融风险理论 |
| 2.6 金融监管理论 |
| 2.7 本章小结 |
| 3 我国商业银行金融创新的动因、内容与特征 |
| 3.1 我国商业银行金融创新的动因分析 |
| 3.1.1 监管套利是我国商业银行金融创新的主要动因 |
| 3.1.2 顺应需求是我国商业银行金融创新的内部动力 |
| 3.1.3 增强竞争是我国商业银行金融创新的外部压力 |
| 3.2 我国商业银行金融业务创新的主要内容 |
| 3.2.1 我国商业银行交叉金融业务创新 |
| 3.2.2 我国商业银行传统金融业务创新 |
| 3.3 我国商业银行金融创新的特征分析 |
| 3.3.1 交叉金融业务创新表现出的主要特征 |
| 3.3.2 传统金融业务创新表现出的主要特征 |
| 3.4 我国商业银行金融创新的环境条件 |
| 3.4.1 我国商业银行金融创新的监管不足 |
| 3.4.2 我国商业银行金融创新的运行机制 |
| 3.4.3 我国商业银行金融创新的有利条件 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 我国商业银行金融创新评价体系构建与现状分析 |
| 4.1 我国商业银行金融创新评价体系构建 |
| 4.2 基于综合能力的商业银行金融创新评价 |
| 4.2.1 评价方法与模型 |
| 4.2.2 研究对象与数据来源 |
| 4.2.3 评价结果与现状分析 |
| 4.3 基于中间业务收入的商业银行创新能力评价 |
| 4.3.1 指标选择 |
| 4.3.2 样本与数据 |
| 4.3.3 测算结果 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 我国商业银行金融创新对银行自身经营绩效的影响分析 |
| 5.1 商业银行金融创新影响自身经营绩效的理论分析 |
| 5.2 模型设计与变量指标 |
| 5.2.1 模型设定 |
| 5.2.2 变量选择 |
| 5.2.3 数据来源与说明 |
| 5.3 实证结果与讨论 |
| 5.3.1 模型检验 |
| 5.3.2 实证结果分析 |
| 5.3.3 面板门槛回归分析 |
| 5.4 对银行经营绩效的影响 |
| 5.5 本章小结 |
| 6 我国商业银行金融创新对银行风险的影响分析 |
| 6.1 商业银行金融创新影响银行风险的理论分析 |
| 6.1.1 基本假设 |
| 6.1.2 博弈过程 |
| 6.1.3 融资市场 |
| 6.1.4 金融创新对博弈均衡的影响 |
| 6.2 研究假说 |
| 6.3 实证模型、变量与数据 |
| 6.3.1 模型设定 |
| 6.3.2 变量选择 |
| 6.3.3 数据来源与说明 |
| 6.4 实证结果与分析 |
| 6.4.1 模型检验 |
| 6.4.2 实证结果与讨论 |
| 6.5 对银行风险的影响 |
| 6.6 本章小结 |
| 7 我国商业银行金融创新对企业经营绩效的影响分析 |
| 7.1 商业银行金融创新影响企业绩效的理论分析 |
| 7.2 研究假说 |
| 7.3 模型、变量与数据 |
| 7.3.1 模型设定 |
| 7.3.2 变量选择 |
| 7.3.3 数据来源与说明 |
| 7.4 实证结果与分析 |
| 7.4.1 模型检验 |
| 7.4.2 实证结果与讨论 |
| 7.5 本章小结 |
| 8 我国商业银行金融创新对宏观经济的影响分析 |
| 8.1 商业银行金融创新影响宏观经济的理论分析 |
| 8.1.1 基本模型 |
| 8.1.2 参数校准 |
| 8.1.3 传导机制分析 |
| 8.2 加入企业创新的进一步分析 |
| 8.2.1 基本模型 |
| 8.2.2 创新与经济增长 |
| 8.3 实证模型、变量与数据 |
| 8.3.1 实证模型设定 |
| 8.3.2 变量选择 |
| 8.3.3 数据来源与说明 |
| 8.4 实证结果与分析 |
| 8.4.1 模型检验 |
| 8.4.2 实证结果与讨论 |
| 8.5 本章小结 |
| 9 研究结论与政策建议 |
| 9.1 研究结论 |
| 9.2 政策建议 |
| 9.2.1 完善监管制度 |
| 9.2.2 完善资本监管 |
| 9.2.3 减少监管套利 |
| 9.2.4 强化风险管理能力 |
| 9.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 作者在读期间科研成果 |
| 致谢 |
（5）股权结构对上市商业银行经营绩效的影响（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容与研究方法 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.2.3 技术路线 |
| 1.3 主要创新点和不足 |
| 1.3.1 主要创新点 |
| 1.3.2 不足之处 |
| 第二章 文献综述与理论基础 |
| 2.1 文献综述 |
| 2.1.1 国外关于股权结构对银行绩效的研究 |
| 2.1.2 国内关于股权结构对银行绩效的研究 |
| 2.1.3 商业银行绩效评价的相关研究 |
| 2.1.4 研究述评 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 股权结构的概念界定 |
| 2.2.2 银行绩效的概念界定 |
| 2.2.3 委托代理理论 |
| 2.2.4 股权结构对我国上市商业银行绩效的影响 |
| 2.2.5 股权性质对我国上市商业银行绩效的作用机理 |
| 第三章 我国上市商业银行股权结构和银行绩效特点 |
| 3.1 我国上市商业股权结构的现状和特点 |
| 3.1.1 我国上市商业股权集中度的现状和特点 |
| 3.1.2 我国上市商业股权性质的现状和特点 |
| 3.2 我国上市商业银行经营绩效分析 |
| 第四章 股权结构对上市商业银行绩效影响的实证研究 |
| 4.1 上市商业银行绩效评价体系的构建 |
| 4.1.1 样本选取和数据来源 |
| 4.1.2 上市商业银行绩效评价体系的构建 |
| 4.1.3 上市商业银行绩效评价结果 |
| 4.2 变量选取 |
| 4.3 变量描述性统计及相关性分析 |
| 4.4 模型设定 |
| 4.5 实证结果分析 |
| 4.6 稳健性检验 |
| 第五章 结论及对策建议 |
| 5.1 结论 |
| 5.2 对策建议 |
| 5.2.1 适当降低股权集中度 |
| 5.2.2 推进股权结构多元化 |
| 5.2.3 完善内部治理机制 |
| 5.2.4 建立健全多层次资本市场 |
| 参考文献 |
（6）温州市国有商业银行公共服务职能研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景、目的和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的 |
| 1.1.3 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国内研究概况 |
| 1.2.2 国外研究概况 |
| 1.2.3 文献综述 |
| 1.3 研究思路与研究方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究的创新点 |
| 第二章 理论与概念工具 |
| 2.1 国有商业银行及公共服务职能的概念 |
| 2.1.1 国有商业银行 |
| 2.1.2 公共服务职能 |
| 2.2 相关理论基础 |
| 2.2.1 新公共管理理论 |
| 2.2.2 新公共服务理论 |
| 2.2.3 三重底线理论 |
| 第三章 温州市国有商业银行公共服务职能履行现状 |
| 3.1 温州市国有商业银行概况 |
| 3.2 温州市国有商业银行公共服务职能履行现状调查分析 |
| 3.2.1 公共服务职能履行现状 |
| 3.2.2 小微企业调查现状 |
| 3.2.3 调查总结 |
| 第四章 温州市国有商业银行公共服务职能履行问题与成因 |
| 4.1 温州市国有商业银行公共服务职能履行问题 |
| 4.1.1 履行信用中介职能时缺乏社会责任感 |
| 4.1.2 履行支付中介职能中监管服务不健全 |
| 4.1.3 履行信用创造职能时普惠支持待加强 |
| 4.1.4 履行金融服务职能的服务模式需创新 |
| 4.2 温州市国有商业银行公共服务职能履行问题的成因 |
| 4.2.1 职能履行思想过于单一 |
| 4.2.2 公共服务管理体系薄弱 |
| 4.2.3 服务普惠金融动力不足 |
| 4.2.4 体制改革落实程度不够 |
| 4.2.5 服务模式的市场性不强 |
| 第五章 温州市国有商业银行公共服务职能建设对策与建议 |
| 5.1 优化资源配置,深化信用创造职能 |
| 5.1.1 强化政府监管力度 |
| 5.1.2 创新发展中间业务 |
| 5.1.3 深入发展普惠金融 |
| 5.2 增强责任意识,优化信用中介职能 |
| 5.2.1 完善银行机构管理 |
| 5.2.2 提出社会责任战略 |
| 5.2.3 强化社会责任意识 |
| 5.2.4 健全信息披露制度 |
| 5.3 加快模式创新,扩展金融服务职能 |
| 5.3.1 促进多元创新发展 |
| 5.3.2 构建以人为本模式 |
| 5.3.3 打造新型社区银行 |
| 5.4 建立考评体系,完善支付中介职能 |
| 5.4.1 建立监督保障措施 |
| 5.4.2 加大政府投资力度 |
| 5.4.3 优化服务职能规划 |
| 5.5 小结 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 附录A 温州市国有商业银行公共服务现状调查问卷 |
| 附录B |
| 致谢 |
| 个人简历 |
（7）商业银行金融创新与实体经济增长 ——基于供给侧结构性改革背景（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 1.1 选题的背景与意义 |
| 1.1.1. 选题的背景 |
| 1.1.2. 选题的意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1. 有关实体经济增长的文献综述 |
| 1.2.2. 有关金融发展的文献综述 |
| 1.2.3. 有关商业银行金融创新的文献综述 |
| 1.2.4. 有关商业银行金融创新与实体经济关系的文献综述 |
| 1.2.5. 文献简评与本文努力方向 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1. 研究框架 |
| 1.3.2. 研究方法 |
| 1.4 研究的技术路线及主要创新之处 |
| 1.4.1. 技术路线 |
| 1.4.2. 主要创新点 |
| 第二章 相关理论基础 |
| 2.1 相关概念的界定 |
| 2.1.1 有关商业银行金融创新的概念与分类 |
| 2.1.2 有关实体经济的界定 |
| 2.2 相关理论 |
| 2.2.1. 习近平新时代中国特色社会主义经济思想 |
| 2.2.2. 供给侧改革理论 |
| 2.2.3. 金融发展理论 |
| 2.2.4. 关于商业银行金融创新运行机制理论 |
| 2.3 相关理论对本文研究的启示 |
| 第三章供给侧改革背景下商业银行金融创新现状及存在的问题 |
| 3.1. 供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行创新的需求分析 |
| 3.1.1. 实体经济与虚拟经济的融合发展是经济增长的基础 |
| 3.1.2. 供给侧改革是实体经济增长的根本动力 |
| 3.1.3. 商业银行金融创新的本质是供给侧改革的重要组成部分 |
| 3.1.4. 供给侧改革背景下实体经济增长要求商业银行持续开展金融创新 |
| 3.2. 中国商业银行金融创新现状及存在的问题 |
| 3.2.1. 中国商业银行金融创新动因 |
| 3.2.2. 中国商业银行金融创新历程 |
| 3.2.3. 中国商业银行金融创新现状与成效 |
| 3.2.4. 中国商业银行金融创新存在问题 |
| 3.3. 国外商业银行金融创新经验与教训 |
| 3.3.1. 国外商业银行金融创新经验 |
| 3.3.2. 国外商业银行金融创新教训 |
| 3.4. 本章小结 |
| 第四章 商业银行金融创新影响实体经济增长的机理分析 |
| 4.1 商业银行金融创新对实体经济的影响效应分析 |
| 4.1.1. 商业银行金融创新的积极作用 |
| 4.1.2. 商业银行金融过度创新的消极作用 |
| 4.2 商业银行金融创新对实体经济增长的间接作用机制分析 |
| 4.2.1. 加强资本积累 |
| 4.2.2. 推动技术进步 |
| 4.2.3. 升级供给端 |
| 4.2.4. 优化需求端 |
| 4.3 商业银行金融创新对实体经济增长的直接作用机制分析 |
| 4.3.1. 增强金融功能 |
| 4.3.2. 推动金融发展 |
| 4.3.3. 优化金融结构 |
| 4.3.4. 影响货币深化 |
| 4.4 商业银行金融创新与实体经济增长关系的数理分析 |
| 4.4.1 假设 |
| 4.4.2 最优路径推导 |
| 4.4.3 平衡增长路径 |
| 4.4.4 数值模拟 |
| 4.5 本章小结 |
| 第五章 供给侧改革背景下商业银行金融创新与实体经济增长非线性关系的实证分析-基于面板平滑转换模型(PSTR) |
| 5.1. 关系特征及实证假设 |
| 5.2. 模型建立与变量选取 |
| 5.2.1. 计量模型的建立与说明 |
| 5.2.2. 变量选取 |
| 5.2.3. 数据描述性统计 |
| 5.3. 相关检验 |
| 5.3.1. 线性检验与剩余非线性检验 |
| 5.3.2. 位置参数的确定 |
| 5.4. 实证结果 |
| 5.4.1. 线性模型的结果分析 |
| 5.4.2. 非线性模型的结果分析 |
| 5.4.3. 非线性转换体制的分析 |
| 5.5. 商业银行金融创新对实体经济增长影响的差异分析 |
| 5.5.1. 商业银行金融创新对实体经济增长影响的阶段差异分析 |
| 5.5.2. 商业银行金融创新对实体经济增长影响的区域差异分析 |
| 5.6. 稳健性检验 |
| 5.6.1. 替换自变量-商业银行金融创新与核心实体产业(制造业)发展的非线性关系 |
| 5.6.2. 加入交互项-商业银行金融创新的协同效应 |
| 5.7. 本章小结 |
| 第六章 供给侧改革背景下商业银行金融创新与实体经济增长作用机制的实证分析-基于结构向量自回归(SVAR)模型 |
| 6.1. 商业银行金融创新指数的创建与衡量 |
| 6.1.1. 金融创新指数构建思路 |
| 6.1.2. 金融创新指数维度与指标选取的说明 |
| 6.1.3. 金融创新指数测度过程 |
| 6.1.4. 商业银行金融创新指数测度结果 |
| 6.2. 商业银行金融创新与实体经济增长作用机制的实证分析 |
| 6.2.1. 商业银行金融创新的作用机制分析和实证模型构建 |
| 6.2.2. 变量选取和数据说明 |
| 6.2.3. 模型稳定性与格兰杰检验 |
| 6.2.4. 商业银行金融创新与实体经济增长的间接作用机制实证研究结果 |
| 6.2.5. 商业银行金融创新与实体经济增长的直接作用机制实证研究结果 |
| 6.3. 本章小结 |
| 第七章 供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的金融创新总体方向及行动路径 |
| 7.1 供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的金融创新总体方向 |
| 7.1.1 紧扣供给侧主旋律,优化资源要素配置 |
| 7.1.2 坚持适度创新,抑制过度创新 |
| 7.1.3 因地制宜,实行区域差异化金融创新 |
| 7.1.4 推进科技和金融的深度融合,提升商业银行金融创新效能 |
| 7.1.5 建立适应外部经济转型特征的组织架构和制度 |
| 7.2 供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的业务创新行动路径 |
| 7.2.1. 开发符合动能转换需求的金融产品支持产业优化升级 |
| 7.2.2. 整合金融综合服务能力,支持三去一补 |
| 7.2.3. 完善融资产品利率定价机制,缓解企业融资约束 |
| 7.2.4. 线上与线下业务融合发展,丰富民生类金融产品 |
| 7.2.5. 优化资产负债管理,提升银行经营稳健性 |
| 7.3 供给侧改革下商业银行支持实体经济增长的金融科技创新行动路径 |
| 7.3.1. 运用大数据技术发掘和评价客户 |
| 7.3.2. 运用云计算技术搭建集约化业务平台 |
| 7.3.3. 运用人工智能技术推动关键领域的智能化改造 |
| 7.3.4. 运用区块链技术打造高效产品和服务体系 |
| 7.3.5. 综合应用多种技术实现融合创新 |
| 7.4 供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的组织与制度创新行动路径 |
| 7.4.1. 商业银行主业经营组织架构创新的框架设计 |
| 7.4.2. 商业银行混业经营组织架构创新的框架设计 |
| 7.4.3. 建立与完善适应商业银行金融创新的制度 |
| 7.4.4. 构建商业银行组织架构与制度协同运行保障机制 |
| 第八章 主要结论与研究展望 |
| 8.1. 主要研究结论 |
| 8.2. 本文研究不足 |
| 8.3. 未来研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间论文发表情况 |
（8）新时代国有商业银行党建工作创新研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 导论 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| 三、文献综述 |
| 四、研究思路与方法 |
| 五、可能的创新点 |
| 第一章 国有商业银行的行业特性及其党建工作的历史变迁 |
| 第一节 国有商业银行的行业特性 |
| 一、经营对象特殊性 |
| 二、经营业务特殊性 |
| 三、经营原则特殊性 |
| 四、经营风险特殊性 |
| 第二节 国有商业银行党建工作的历史变迁 |
| 一、改革开放前国有商业银行党建工作变迁 |
| 二、改革开放后国有商业银行党建工作变迁 |
| 第三节 新时代国有商业银行党建工作创新的迫切性 |
| 一、稳固党的执政地位的必然选择 |
| 二、构建中国特色银行制度的现实选择 |
| 三、国企改革发展和走向世界的内在需求 |
| 第二章 新时代国有商业银行党建工作的机遇、瓶颈及成因 |
| 第一节 新时代国有商业银行党建工作的机遇 |
| 一、新时代国有商业银行党建工作新环境 |
| 二、新时代国有商业银行党建工作新特点 |
| 三、新时代国有商业银行党建工作新格局 |
| 第二节 新时代国有商业银行党建工作的主要瓶颈 |
| 一、党建工作未能有效引导金融服务实体经济 |
| 二、党建工作未能深度融入国有商业银行经营管理 |
| 三、党建工作未能完全遏制金融腐败 |
| 四、党建工作未能有力约束金融行业薪酬过高 |
| 第三节 新时代国有商业银行党建工作瓶颈的成因 |
| 一、党组织在国有商业银行的功能定位模糊 |
| 二、党的领导与公司治理结构脱节 |
| 三、国有商业银行领导人员监督与管理滞后 |
| 四、党组织对国有商业银行的领导方式分化 |
| 第三章 新时代国有商业银行党建工作的内容创新 |
| 第一节 新时代国有商业银行党建工作新理念 |
| 一、坚持以科学理论指导国有商业银行党建工作 |
| 二、坚持以科学方法推进国有商业银行党建工作 |
| 三、坚持以改革创新精神激发国有商业银行党组织活力 |
| 四、坚持以正确价值理念引导国有商业银行党员职工 |
| 第二节 新时代国有商业银行党建工作新要求 |
| 一、强化党组织领导核心和政治核心作用 |
| 二、将防范金融风险摆在党建突出位置 |
| 三、引导金融服务向国家重大战略倾斜 |
| 四、明确国有金融企业党组织要有历史担当 |
| 第三节 新时代国有商业银行党建工作新目标 |
| 一、以中央部署为引领,提高党建工作质量 |
| 二、以基层网点为抓手,推进党建工作覆盖面 |
| 三、以现实问题为导向,破解党建工作难题 |
| 第四章 新时代国有商业银行党建工作的机制创新 |
| 第一节 运行机制:将党建与经营结合 |
| 一、发挥国有商业银行党支部战斗堡垒作用 |
| 二、推进党员职工理论学习与业务培训结合 |
| 三、发挥党建文化对生产经营促进作用 |
| 第二节 激励机制:将党建与政绩结合 |
| 一、抓好党建事关金融改革开放大局 |
| 二、把党建工作对接国有商业银行防风险稳发展目标 |
| 三、将党建工作成效纳入国有商业银行领导政绩评价体系 |
| 第三节 制约机制:将党建与纪检结合 |
| 一、确立国有商业银行领导干部廉洁自律底线 |
| 二、建设新时代国有商业银行党内新监督机制 |
| 三、多措并举促进国有商业银行党建与纪检结合 |
| 第四节 联络机制:促进网点互动与人文沟通 |
| 一、构建国有商业银行联动化党建工作机制 |
| 二、致力密切国有商业银行党群干群关系 |
| 三、完善国有商业银行党组织人文关怀机制 |
| 第五节 保障机制:以制度建设为后盾 |
| 一、促进国有商业银行党建工作制度创新 |
| 二、将制度建设贯穿国有商业银行党建工作 |
| 三、完善国有商业银行党建工作制度实施细则 |
| 第五章 新时代国有商业银行党建工作的路径创新 |
| 第一节 锻造国有商业银行高水平党务人才队伍 |
| 一、纠正党务领导者对党建工作认识不到位状况 |
| 二、扭转党建队伍理论学习和组织生活不深入局面 |
| 三、克服党建工作者能力不足的本领恐慌 |
| 四、提升党员职工综合素质水平 |
| 第二节 创新国有商业银行党建工作方式 |
| 一、丰富国有商业银行党建工作形式 |
| 二、提高国有商业银行党建工作技术含量 |
| 三、通过校企合作方式促进国有商业银行党建工作 |
| 四、引进党务专员助力国有商业银行党建工作 |
| 第三节 促进国有商业银行党建工作品牌化 |
| 一、遵循国有商业银行党建品牌构建原则 |
| 二、发掘国有商业银行党建工作特色 |
| 三、促进国有商业银行党建品牌传播 |
| 第四节 加强国有商业银行海外机构党建工作 |
| 一、提升国有商业银行海外机构党组织引领力 |
| 二、强化国有商业银行海外机构党建工作落实力 |
| 三、扩大国有商业银行海外机构党建工作影响力 |
| 四、夯实国有商业银行海外机构党建工作监督力 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 附录:作者攻读博士学位期间发表论文情况 |
| 后记 |
（9）我国国有企业刑事合规制度研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 引言 |
| 第一章 国有企业刑事合规的制度现状及适用问题 |
| 第一节 国有企业刑事合规制度的现实境遇 |
| 一、刑事合规制度的法律评价 |
| 二、刑事合规制度的义务来源 |
| 三、刑事合规制度的行政监管 |
| 第二节 国有企业刑事合规制度的适用问题 |
| 一、合规文本模式导致刑事合规风险识别的形式化 |
| 二、合规管理运行机制偏离企业刑事合规预设轨迹 |
| 三、法律程序性障碍影响刑事合规价值与目的判定 |
| 本章小结 |
| 第二章 国有企业刑事合规的概念重构与法理探寻 |
| 第一节 刑事合规概念二元视角与基本立场 |
| 一、合规理论框架下的刑事合规 |
| 二、关键概念视角下的刑事合规 |
| 第二节 国有企业刑事合规制度的法理依据 |
| 一、风险刑法理论的合规导向 |
| 二、情境预防理论的合规指引 |
| 三、企业犯罪治理的合规维度 |
| 四、刑事合规阶层性分类理论确立 |
| 第三节 国有企业刑事合规的必要性与价值目标 |
| 一、国有企业刑事合规的必要性 |
| 二、国有企业刑事合规的价值目标 |
| 本章小结 |
| 第三章 国有企业刑事合规的风险识别与传导规制 |
| 第一节 国有企业刑事合规风险识别与评估的路径 |
| 一、刑事合规风险识别的基础路径 |
| 二、刑事合规视角下贪污贿赂型风险 |
| 三、刑事合规视角下的职权型风险 |
| 四、刑事合规视角下的经营型风险 |
| 第二节 国有企业刑事合规风险传导的边界与规制 |
| 一、刑事合规风险传导的国企边界 |
| 二、刑事合规风险传导的基本原理 |
| 三、刑事合规风险传导标准化模型 |
| 四、刑事合规风险传导的规制路径 |
| 本章小结 |
| 第四章 国有企业刑事合规的行政镜像与治理反思 |
| 第一节 行政镜像:国有企业刑事合规制度的零和博弈 |
| 一、国有企业行政监管的权力来源 |
| 二、国有企业刑事合规的公法属性 |
| 三、破解之道:行政和解稳步引入 |
| 第二节 治理反思:国有企业多重风险治理体系的重塑 |
| 一、国有企业多重风险治理制度形成与层叠 |
| 二、国有企业刑事合规管理架构塑造与提升 |
| 三、应然之解:“综合合规职能体系”构建 |
| 本章小结 |
| 第五章 国有企业刑事合规制度有效性与证成轨迹 |
| 第一节 国有企业刑事合规制度正当化的“抱朴守拙” |
| 一、法人替代刑事责任原则的演进 |
| 二、刑事合规形成机制的预防功能 |
| 三、国有企业刑事合规正当性原则 |
| 第二节 国有企业刑事合规制度开放性的“行稳致远” |
| 一、国有企业刑事合规的开放性 |
| 二、国有企业刑事合规过程再溯 |
| 本章小结 |
| 第六章 国有企业刑事合规指引与激励的初步方案 |
| 第一节 重点领域刑事法律风险的合规指引 |
| 一、域外专项刑事合规的制度借鉴 |
| 二、反商业贿赂统一立法初步构想 |
| 三、国有企业反商业贿赂合规指引 |
| 第二节 刑事合规激励的刑事政策与行政指向 |
| 一、“宽严相济”刑事政策的合规适用 |
| 二、国有企业刑事合规激励的基础路径 |
| 本章小结 |
| 余论:企业合规布局的前提与范本 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 在读期间发表的学术论文 |
（10）C银行山东省分行核心竞争力提升研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 导论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国内现状 |
| 1.2.2 国外现状 |
| 1.3 研究内容与研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究思路和框架 |
| 1.5 本文的创新与不足 |
| 1.5.1 本文的创新 |
| 1.5.2 本文的不足 |
| 第二章 商业银行核心竞争力理论基础 |
| 2.1 商业银行核心竞争力构成要素 |
| 2.1.1 资源要素 |
| 2.1.2 能力要素 |
| 2.1.3 环境要素 |
| 2.2 商业银行核心竞争力的特征 |
| 2.3 商业银行核心竞争力的评价方法 |
| 2.3.1 层次分析法 |
| 2.3.2 模糊综合评价法 |
| 第三章 C银行山东省分行核心竞争力建设现状分析 |
| 3.1 简介 |
| 3.2 发展概况 |
| 3.3 金融服务现状 |
| 3.4 金融创新现状 |
| 3.5 信贷规模现状 |
| 3.6 核心竞争力优势分析 |
| 3.6.1 资本优势 |
| 3.6.2 人才优势 |
| 3.6.3 企业文化及群众基础优势 |
| 3.7 核心竞争力劣势分析 |
| 3.7.1 行政化体系过重 |
| 3.7.2 同业竞争冲击 |
| 3.7.3 银行安全状况存在风险隐患 |
| 3.7.4 人力资源建设不足及专业人才缺失 |
| 3.7.5 产品创新及竞争力不足 |
| 3.7.6 金融科技应用缺乏 |
| 第四章 核心竞争力评价分析 |
| 4.1 核心竞争力评价指标体系构建 |
| 4.1.1 评价指标选择 |
| 4.1.2 评价指标介绍 |
| 4.1.3 评测指标分析 |
| 4.2 指标权重确定 |
| 4.2.1 指标权重的计算 |
| 4.2.2 核心竞争力综合评价 |
| 4.3 核心竞争力存在的问题 |
| 第五章 C银行山东省分行核心竞争力提升对策 |
| 5.1 加强公司治理能力建设 |
| 5.1.1 完善公司治理结构 |
| 5.1.2 创新行政管理模式 |
| 5.1.3 加强内部控制 |
| 5.1.4 提高盈利能力 |
| 5.2 加快传统金融服务转型 |
| 5.2.1 由传统网点向零售网点转型 |
| 5.2.2 丰富金融服务内容 |
| 5.2.3 创新发展普惠金融业务 |
| 5.2.4 提高信贷资产质量 |
| 5.2.5 加快智慧银行建设推进工作 |
| 5.3 深化金融科技应用 |
| 5.3.1 优化互联网渠道建设 |
| 5.3.2 推进移动金融、网络金融产品创新 |
| 5.3.3 促进业务多元化发展 |
| 5.4 加强人力资源体系建设 |
| 5.4.1 建设人才培养体系 |
| 5.4.2 优化薪酬分配制度 |
| 5.4.3 提高人才利用率,组建专家队伍 |
| 5.5 风险控制管理 |
| 5.6 整合能力建设 |
| 第六章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
四、构建国有商业银行内部控制体系（论文参考文献）
- [1]公司参股银行的效能及其风险管理研究[D]. 胡彦鑫. 山西财经大学, 2021(09)
- [2]A城市商业银行内部控制体系优化研究[D]. 邓艺芸. 云南财经大学, 2021(09)
- [3]我国城市商业银行财务治理评价体系构建 ——以Q银行为例[D]. 刘佳. 山东大学, 2021(02)
- [4]我国商业银行金融创新及影响研究[D]. 邹昌波. 四川大学, 2021(12)
- [5]股权结构对上市商业银行经营绩效的影响[D]. 令狐菲菲. 北京外国语大学, 2021(10)
- [6]温州市国有商业银行公共服务职能研究[D]. 赖枚劼. 西北农林科技大学, 2020(04)
- [7]商业银行金融创新与实体经济增长 ——基于供给侧结构性改革背景[D]. 滕飞. 广西大学, 2021(07)
- [8]新时代国有商业银行党建工作创新研究[D]. 许创强. 中央财经大学, 2020
- [9]我国国有企业刑事合规制度研究[D]. 杜方正. 东南大学, 2020(02)
- [10]C银行山东省分行核心竞争力提升研究[D]. 王琨. 西南大学, 2020(05)
标签：银行论文; 商业银行论文; 商业银行内部控制论文; 国有商业银行论文; 银行风险论文;