一、改革呆帐准备金制度与我国商业银行不良贷款的化解(论文文献综述)
金震华[1](2008)在《各国银行不良资产处置与防范的法律问题比较研究 ——以国际经验与我国实践为研究对象》文中认为历史的经验昭示世人,银行不良资产与金融危机密切关联。就20世纪80年代后的几次银行危机看,两者可谓“如影随形”,互为因果。20世纪80年代末美国储蓄机构危机、90年代日本金融危机、1997年亚洲金融危机、以及2007年美国次级抵押贷款危机,与银行不良资产均不无关联。巨额不良资产的积累危害银行流动性,引发金融危机,导致银行被迫紧缩信贷,结果加剧银行不良资产积聚。晚近频繁发生的金融危机一再警醒各国政府,必须妥善应对银行不良资产问题,否则可能损及国家经济安全与政治稳定。我国在转轨期积累了高达数万亿银行不良资产,其分布规模广、数量大,由此产生的风险令人忧心。中央政府高瞻远瞩,在1999年专门成立4家金融资产管理公司处置不良资产,同时加强银行监管,实施金融改革。近10年来,通过一系列努力,我国银行不良资产幅度已有明显下降。但仍需清醒认识到,银行与不良资产的“战争”是一场持久战,不良资产率的上升有反复迹象。同时,在金融全球化趋势中,我国银行参与表外业务的范围不断扩大,但即便是发达国家,对表外资产的风险控制也没有成熟的经验。2007年美国“次贷之殇”告诫国人,对银行不良资产的防范与控制必须“两条腿走路”——兼顾表内资产与表外资产的质量,否则后果不堪设想。因此,重视银行不良资产法律问题的系统研究,事关我国经济、社会发展全局,极具现实紧迫性。论文从“是什么、为什么、怎么办”的逻辑顺序着手,从国际金融监管机构与各主要国家金融法律制度的比较分析角度,在比较法的视野中,系统研究银行不良资产的法律问题。首先需要明确银行不良资产是什么?即银行不良资产概念与特征的界定问题。然后,回答不良资产是如何产生的?即银行不良资产的成因问题。最后是不良资产的化解与应对问题,其细分为两方面,一方面是从存量角度处置银行不良资产,另一方面是从增量角度防范与控制银行不良资产滋生。全文分三大部分共八章:第一部分是银行不良资产的界定与成因,主要由第一章详细分析;第二部分是银行不良资产的处置,主要由第二章至第四章,分三章阐述;第三部分是银行不良资产的防范,主要在第五章至第八章中论述。各章内容分述如下:第一章:比较法视野中的银行不良资产界定与成因。首先,文章界定了银行不良资产的概念和特征,并与不良贷款、不良债权、问题贷款等概念比较,及其与抵债资产的关系。然后,在比较各国银行危机的基础上,指出不良资产滋生的共性问题是:政府与银行关系定位、资产泡沫破裂、金融监管理念错位与监管容忍、信息透明度低,以及信贷管理松弛等。我国不良资产的发生与市场约束失效、银行债权保护薄弱、信用保障机制缺乏、银行监管与内控不力等法律问题有关。在全球化背景中,证券化及其衍生交易成为不良资产风险传染的新途径,因而必须引起高度关注。第二章:比较法视野中银行不良资产处置主体问题。中央银行、政府机关与商业银行均从不同层面介入银行不良资产处置,但在比较法上,成立特殊机构集中处置不良资产为各国所常用。金融资产管理公司(AMC)与处置信托公司(RTC)虽同属特殊机构,但两者在性质、标的、职能与退出机制上均有差异,不应混淆。文章在比较各国经验基础上,对我国金融资产管理公司的转型,以及赋予金融机构特殊权力,以利于不良资产处置等方面问题提出建设性意见。第三章:比较法视野中银行不良资产获取方式的法律问题。从各国实践看,银行不良资产的取得方式有整体受让与购买、信托及股本合伙等方式。其中,以信托方式取得不良资产有其独特的优势,在信托法律制度完整的国度,应成为取得不良资产的重要途径。在外资取得我国银行不良资产的实践中,存在产业政策约束与国家安全、资产评估与价格确定,以及债权类、股权类和实物类资产取得的法律障碍问题,影响外资参与我国不良资产处置的积极性。在外商合资方面,与韩国相比,我国在合资目标的明确性、市场效益的参与性、管理机构的复杂性,以及合资金融企业的合法性上都存在相应问题。第四章:比较法视野中的银行不良资产清收与交易问题。银行不良资产的交易有两种基本策略,即资产处置策略和债务重组策略。前者包括贷款清收、抵押物止赎、贷款出售和证券化等,后者主要是债权转股权和债务互换。文章在实证角度,对我国发生的“瑕疵”不良资产出售的法律性质、侵权认定及司法救济进行分析,并建议引入美国实践中的“陈述与担保条款”以完善交易模式。对不良资产证券化问题,从比较法角度结合我国实践,对SPV的设立与构造、资产的真实销售与风险隔离,以及信用增级等展开讨论,指出我国目前存在的问题与改进思路。在债权转股权问题中,指出政策性债转股所面临的困境及商业性债转股的优势,并分析了我国实行商业性债转股的法律依据与问题。第五章:比较法视野中的银行债权保护与防范逃废债务问题。逃废银行债务是转轨国家银行不良资产大量产生的重要因素,因此必须强化对银行债权的法律保护。除行政与刑事责任追究外,更主要的保护途径是民事手段。文章从合同与担保的市场交易制度、债务人破产清算与庭外和解制度,以及民事责任救济制度三方面论述各国与我国的银行债权保护问题。第六章:比较法视野中的银行监管与不良资产防范问题。各国银行法实践表明,强制发行次级债券、迅速矫正措施对完善资本充足监管与控制不良资产滋生具有重要价值。比较法上,风险集中与银行关联交易监管是银行不良资产防范中针对性最强的法律制度。就资产泡末与金融过度支持问题,文章从法律与监管角度分析美国房价泡末破裂与2007年次级抵押贷款危机,指出当前金融支持产业监管存在的问题:(1)证券化及其衍生交易打通信贷市场与证资本市场间的“防火墙”,使金融风险易相互传染;(2)对房地产贷款监管的态度与力度处于摇摆状态,贷款标准松弛,有效措施滞后;(3)对金融中介机构监管存在空白与盲点。最后,从房产功能与监管依据角度,对我国房产信贷监管现状进行反思。第七章:各国防范银行不良资产的内控机制研究。贷款损失准备金制度能促使银行加强资产质量控制,以减少准备金的耗损,西班牙的动态准备金制度给我国以有益启示。从各国银行危机的发生看,银行公司治理薄弱直接影响不良资产的控制。巴塞尔银行监管委员会与各国立法对完善银行公司治理进行积极探索,其中,银行股权结构调整、董事责任强化,以及强制发行次级债券对促进我国银行公司治理改善,实有裨益。银行不良资产透明度对增强银行市场约束具有显着作用。《巴塞尔新资本协议》与各国立法均将银行信息披露作为促进银行改善不良资产状况的重要途径。文章指出,我国银行信息披露制度在文化基础、真实性、充分性、方法与频率,及豁免范围等方面存在问题,并提出改进建议。第八章:防范银行不良资产的国际协作机制。在金融全球化背景下,从监管趋同化与国际金融协作角度,对银行巨额不良资产新的滋生来源——证券化投资失败与衍生金融交易损失问题进行研究,指出当前证券化与衍生金融国际监管协作存在:规范之权威性缺乏的弊端;并对我国金融监管国际协调的制度完善提出建设性意见。
高雄伟[2](2007)在《县域金融信贷风险管理研究》文中指出本文以我国金融业的全面对外开放和社会主义新农村建设为背景,以国内外县域金融信贷风险管理研究的理论为基础,从县域金融信贷风险管理的现状出发,按照问卷调查和典型调查相结合、实证分析和规范分析相结合、定性分析和定量分析相结合等方法,系统研究我国县域金融信贷风险管理问题,确定县域金融信贷风险管理防范、控制、化解及长效机制,构造了我国县域金融信贷风险的全过程管理系统。基本观点为:第一,本文从界定县域金融概念入手,系统地分析了县域金融信贷资金的运动特点、信贷风险的内涵和特征,对县域金融信贷主要风险源和风险值的测定进行探讨,认为县域金融信贷资金运动与一般性金融信贷资金运动有着明显的差异,县域金融信贷风险存在着普遍性高风险、静态窒息性风险和动态震荡性风险三个基本特征,农业信贷风险源是县域金融信贷风险的核心,县域金融信贷风险管理应重点关注农民贷款、农村中小企业贷款和农村公共产品贷款三个风险点。第二,借鉴国际最新的信贷风险类别划分,提出我国县域金融信贷风险的主要类型是政策风险、环境风险、信用风险、操作风险、市场风险和法律风险6个类型。在此基础上,对我国县域金融信贷风险生成机理的因素进行了综合分析和实证研究,认为,金融生态的劣质性是导致县域金融信贷风险产生的土壤和温床,县域金融信贷风险存在着行政制度的不规范、信贷制度的不规范、法律制度的不规范和信用制度的不规范等几个制度性缺陷。通过对县域金融信贷风险生成机理的研究,为县域金融信贷风险的防范、控制和化解提供科学依据。第三,根据国内外风险管理原理和乡村银行经验,从事前风险防范的角度出发,从借款人的信用估测、贷款前对贷款风险度的计量、主要风险管理环节的监测与处置,分析县域金融信贷风险防范的一般性方法,重点探讨分析农民贷款信贷风险的防范;农村中小企业贷款信贷风险防范;农村公共产品信贷风险防范,设计县域金融信贷风险防范方案。第四,县域金融信贷风险控制是县域金融信贷风险管理的重要环节。本文从事中风险控制的角度出发,引入定量贷后风险分析方式,建立贷后风险数据模型,通过量化数据准确地识别贷后风险。依据Zeta分析法、复审模型、分类和回归树、信贷风险模糊综合评价法对县域金融信贷风险进行实证分析。通过个体信用跟踪分析和整体信用预警分析,提出分散贷款、合理定价和贷款政策科学、适用等县域金融信贷风险控制的基本方法。从法人治理、人力资源、内控体系、金融文化方面,对我国县域金融机构信贷风险进行控制,构造金融生态的内优化机制。第五,在汲取国内外先金融信贷风险管理经验的基础上,从事后风险化解的角度出发,重点探讨资本充足率和呆账贷款准备金制度建设,增强县域金融自身化解信贷风险的能力;系统地总结整理了国内银行业的多种方法,结合我国县域金融的实际,在资产清收保全、资产盘活激活、资产抵债补偿、资产打包出售等方面进行理论探讨和方法创新,从而突破传统的化解信贷风险方法,提高县域金融化解信贷风险效率。第六,结合县域金融的实际,以县域金融主要风险点为依据,从财政补贴政策、农地抵押制度、农村中小企业信用担保体系、农业保险创新和农村金融体系再造等方面进行研究,重点解决农民贷款、农村中小企业贷款和农村公共产品贷款等相关信贷风险的配套措施和宏观战略。一是通过增加财政补贴、增强货币政策稳定、东西融资互动、金融生态建设等途径,消除县域金融风险;二是以国内外农地金融制度成功的经验为依据,分析我国农地金融制度改革过程中出现的问题,解决农民贷款抵押担保产生的信用风险问题;三是构造县域中小企业担保体系,解决农村中小企业贷款信用风险问题;四是进行县域农业保险制度创新,解决县域金融环境风险问题;五是通过农村金融体系的再造,构造多元化的县域金融格局,解决县域金融的结构性问题,为我国县域金融信贷风险全过程控制提供保障。
肖亚红[3](2006)在《内地与香港银行规制的比较研究》文中研究说明政府对经济活动的规制一直是学术界的一个热门话题。凯恩斯之前的古典经济学基本上不同意政府对经济采取规制。凯恩斯主义则主张政府加大对经济的干预力度,但是,政府对经济的规制究竟在什么范围内,则仍然存在巨大争论。在金融界中,这种争论也存在,尤其在全球金融创新日益活跃并不断创新的当今社会里,银行创新一方面促使银行业获得巨大发展;另一方面也带来严重的金融危机。在这种背景下,对银行系统在合理限度内进行有效规制,便备受关注。银行规制理论经历了规制——放松规制——再规制(或是激励性规制)的发展历程。其目的不外乎于创造一个稳健、安全、有效的银行运行体系。文章具体分析了这一历程。中国现正进行国有银行股份制改革,目的在于提高银行业效率以及国际竞争力。对于一般自然垄断产业,产权改革和引入竞争是克服公有垄断低效率的两种常用的手段;然而对于银行这种特殊产业,特别是在中国,由于信息不对称以及行政性垄断的存在,因而并不能简单地通过产权和竞争来达到这一目的。对于中国银行规制改革实践来说,一方面,国有垄断会带来低效率;另一方面,对股份制银行或民营银行规制的效果也因分析对象的不同而呈现出较大的差异,从而使规制改革选择表现出某种矛盾性。从另外一个层面上讲,我国的银行规制从一开始便以防范风险作为主要目标,这一点与西方国家有所不同,西方国家对银行的规制是从追求高效转变到防范风险为目标,而我国银行规制从一开始便是克服低效率和防范风险的目标联在一起。香港作为一个自由港,政府对经济采取不“干预”主义政策,香港政府对银行的规制完全是根据市场的内在要求提出的,并不象西方发达国家那样是政府为了防范风险,对经济采取提前性规制。作为国际金融中心,香港对银行的规制有很多合理因素,因此,本文试图通过香港政府对银行业的规制与内地政府对银行业的规制的比较分析,来剖析内地银行业政府规制的存在的一些问题,同时借鉴香港银行规制的经验。本文首先阐述了经济性规制理论以及银行规制理论的演变历程,由此知道经济性规制理论主要是围绕着规制的松紧程度和规制的范围这个主题而不断成熟与完善的。在银行规制方面的发展历程和经济规制的发展历程实际上是同一线路,所不同的是,经济性规制更为注意的是克服垄断带来的低效问题。而银行规制则较多
李秋芳[4](2006)在《商业银行不良资产风险防范的法律问题研究》文中认为随着中国加入WTO,全球经济一体化发展,各国经济之间的竞争加剧,从而银行的不良资产将严重影响国家经济的稳定和银行业自身的发展。这时对不良资产进行研究将极具现实意义。我国商业银行如何适应入世后与外资银行激烈竞争的形势,如何加快自身发展,使自己能成为与国际一流银行一争高下的现代金融企业,这个问题已经不可回避地摆在了我国政府及银行业的面前。努力防范与化解银行不良资产,已经成为降低金融风险和加强银行竞争力的关键。 商业银行的风险防范与商业银行的经营管理是相伴而生的,本文循着“商业银行有风险,风险有特定的成因,风险是可以防范的,国际上的成功经验是可以借鉴的,加强风险防范”这一思路展开,认为外部监管是风险防范的重要手段,内部控制是风险防范的核心所在;强调建立、完善金融法制建设,规范金融市场秩序,提倡加快建设相关的法律、法规和制度。积极探索建立金融特别法庭和金融仲裁机构,强化金融执法,为有效监管提供法律支持和环境。本文首先以理论为基础分析了商业银行不良资产的现状、影响及形成原因。重点对国有商业银行不良资产形成的法律原因进行论证;其次简析了国外商业银行对不良资产问题的研究,分析了国际上防范和化解不良资产的经验和对我国的影响。最后作者围绕本文中心“商业银行不良资产风险防范的法律问题”进行研究指出我国不良资产权益维护及资产经营处置过程中亟待解决的一些法律问题。重点分析了防范和化解不良资产的方法。以一个独特的视角提出了一个新的观点“超级电脑在银行业应用”,实现金融电子化。又从法律的角度指出金融电子化对现有的法律、司法适应性的问题。根据司法适应性的问题推出必须有全球一体化的法律,才能适应世界经济的一体化,金融市场的全球化、网络化的要求,才能确保各国金融市场的开放和金融机构的公平竞争。最后作者总结全文提出“加强金融生态建设,建立健全金融法制,倡导全球金融一体化”的美好愿望,希望用法制来约束、健全金融市场,优化司法环境,实现金融与经济的良性互动、协调发展,为文章画龙点睛,也是本文的创新所在。 本文以理论为基础参考具体个案从法学角度出发,用比较分析的方法结合我国国情以期引起广大读者的重视,只有严格控制商业银行不良资产的增量防范才能保证银行业的持续、稳定与发展。本文也为金融风险提供了相应的政策性建议与立法、司法建议,提出美好期盼的同时希望本文也能为银行业的相关问题提供一点点微薄的借鉴。
王正耀[5](2006)在《转轨时期中国财政风险与金融风险联动问题研究 ——基于国有商业银行股份制改造视角的分析》文中研究指明我国经济转轨所取得的丰硕成果,与国民经济的两大主要部门即财政与国有商业银行的支持密不可分,在渐进性的制度变迁过程中,财政与国有商业银行承担着主要的制度变迁成本。随着“强财政、弱金融”向“弱财政、强金融”格局的演变,制度变迁的成本分摊机制发生了变化,改革的成本从初期以财政承担为主逐步转变为以国有商业银行承担为主。这种转变固然与财政尤其是中央财政支配能力的下降而其职能不断延伸扩张,使收支产生不匹配导致较大的财政风险密切相关,但国有商业银行作为我国金融体系的核心和货币政策的传导环节,成本的转嫁使国有商业银行积聚起巨大的金融风险,其典型表现为资本充足率的缺乏、大量不良资产的存在、国际竞争力的下降等。现代经济的金融化特征以及国有商业银行在我国国民经济中的核心地位,决定了如不能及时、妥善的对国有商业银行存在的巨大金融风险加以控制和化解,那么在全面开放我国银行业市场、银行间竞争日趋激烈的背景下,我国国有商业银行不仅处于被动局面,而且有可能导致其风险的不断恶化,从而对整个社会的政治经济稳定产生冲击,有可能使多年改革的成果化为乌有。正因为如此,自1998年开始,我国对国有商业银行实现财务重组,通过发行特别国债、剥离不良资产等手段,使国有商业银行的财务指标趋于好转,但其产权单一、治理结构不完善、不良资产的产生机制等问题依然存在。为彻底扭转国有商业银行的这种局面,2003年10月在政府的安排和推动下,采取了以外汇注资、剥离不良资产和产权改革等手段多管齐下的方式对国有商业银行进行股份制改造。对国有商业银行进行股份制改造,我国采取了三步走的战略。对国有商业银行股份制改造的过程,同时也是原来存在于国有商业银行内的金融风险显性化的过程。国有商业银行是提供准公共产品的机构,同时也具有马太效应的负外部性,国有商业银行在国民经济中的重要地位,中国经济转轨时期特殊的国有商业银行制度安排使国有商业银行成为“第二财政”,以及财政承担公共风险的职能属性等,所
袁昌菊[6](2005)在《国有商业银行市场化改革研究》文中研究说明随着商品经济发展程度的深化,金融对经济和社会的发展起着越来越重要的促进作用。金融的发展水平和深化程度已经成为衡量一国经济发展水平的重要指标。金融已成为现代经济的核心。金融体系已成为国民经济的神经中枢和社会经济的调节机构。1991年,邓小平同志视察上海时说:“金融很重要,是现代经济的核心。金融搞好了,一着棋活,全盘皆活。” 我国金融体制的改革始于1979年,经过20多年的实践,形成了以四大国有独资商业银行为主,银行和非银行的金融机构分工协作的金融体系。深化金融业的改革,建立完善的市场化运行机制,降低金融风险,就成了当前我国金融业改革的核心内容。在我国,由于保险、证券、信托等非银行金融机构发展历程短,因此在整个金融体系中发挥的作用远远不如银行业。而在银行业中,历史和体制的原因,造成了四大国有商业银行垄断竞争的市场格局。商业银行作为中央银行实现宏观调节的基础,而国有独资商业银行在我国整个银行体系中居主导地位,因此,金融业改革的成败建立在国有独资商业银行改革的成败之上。要想保持我国在金融市场开放后金融体系的稳定,深化和加快对国有商业银行的市场化改革是当前银行工作的重中之重。保持国有商业银行稳步健康的发展是我国金融体制改革的核心内容,是我国经济发展和社会稳定的客观要求。 党的十六届三中全会通过的《中共中央关于完善社会主义市场经济若干问题的决定》中指出:“商业银行……等要成为资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业。选择有条件的国有商业银行实施股份制改造,加快处置不良资产,充实资本金,创造条件上市”。《决定》指出:“建立健全现
董满章[7](2005)在《中国银行业系统性风险防范研究》文中提出从全球范围来看,一些地区或国家金融危机时有发生,伴随金融危机的出现,大量银行破产倒闭或被兼并,危机的发生无一例外的影响了所在国家的经济发展,危机处理所付出的成本也是巨大的。东南亚金融危机的暴发之所以在大范围内很快引起社会各界对中国银行业风险的重视,不仅仅是因为中国经济在地缘上与暴发金融危机的东南亚诸国接近,而主要是中国经济发展模式与东南亚诸国类似,在银行运作效率上亦是如此。从中国金融运行的现实来看,改革开放后,特别是进入二十世纪九十年代,中国虽然没有发生像东南亚金融危机那样严重的银行风险,但90年代初经济过热所带来的全国银行业的支付困难在人们心中留下了深刻的记忆,随后中农信、广信、海南发展银行等倒闭事件的发生,使人们对银行风险的认识进一步加深。再有,从银行经营的特性来说,由于其实行的是部分准备金制度,这就决定了其经营具有内在的不稳定性。 本文对银行业系统性风险进行了研究,提出了防范中国银行业系统性风险的措施。首先,面对未来发展,中国银行业经营现状不容乐观,不良资产存量巨大、经营效率低下、盈利能力低下、资本充足率严重不足、银行体系脆弱性明显等,是目前中国银行业系统性风险的主要特征。引致中国银行业系统性风险的主要原因是:银行产权制度建设滞后、制度短缺、经济发展质量不高等。其次,本文在借鉴国外先进理论和测量方法的基础上,对中国银行业系统性风险程度进行了实证分析,指出:中国经济运行中的银行系统性风险在不断积累,需要小心处理,以防银行业系统性风险暴发。最后,本文在分析国外发达国家防范银行系统性风险的经验做法基础上,针对中国银行业系统性风险的现状,提出了防范中国银行业系统性风险的政策建议。主要包括:银行产权制度再造、社会信用制度重构、完善融资制度、完善银行监管制度、建立存款保险制度、建立和完善银行风险自解制度、推进银行风险自律。
齐洁[8](2005)在《中国银行新疆分行不良资产问题的研究》文中研究指明不良资产问题一直是中国银行业的最大问题,并已经成为中国银行业下一步改革和发展的沉重包袱和障碍。商业银行存在较高的不良资产,会直接导致银行资产流动性降低和清偿债务能力下降,影响银行的赢利能力和水平,同时侵蚀资本充足率,进而阻碍建立现代金融企业制度进程。目前,中国国有商业银行已经进入了一个关键时期,有效控制和处置银行不良资产刻不容缓。本文主要的目的在于:针对不良资产形成的原因,有效借鉴国外经验。根据我国的不良资产成因及其特殊性,选择适合我国处置不良资产的方式方法,提出对中国银行新疆分行不良资产处置方面的建议。文章包括四部分:第一章银行不良资产概述。主要介绍了不良资产的相关概念;我国不良资产的特征和类型。第二章中国银行新疆分行不良资产形成原因分析。分别阐述了不良资产形成根源以及中国银行新疆分行不良资产形成的特殊原因和特点。第三章对不良资产处置的基本策略和措施。通过介绍国内外不良资产处置方法和启示,引出目前中国银行新疆分行不良资产的处置。第四章现阶段中国银行新疆分行不良资产处置的进一步探讨。本章着重论述了基于个人对国内外不良资产处置的了解而提出的对当前中国银行新疆分行不良资产处置的见解。
朱乾宇[9](2005)在《中国国有商业银行不良贷款化解及信贷风险防范》文中研究表明中国脆弱的银行体系是中国宏观经济与金融稳定的最大隐患。基于国有商业银行在中国金融业中的主体地位,国有银行的巨额不良贷款问题引起了学术界和有关部门的高度重视。如何综合考虑中国经济的具体情况,充分借鉴和吸收西方发达国家和经济转轨国家的经验,结合银行外部配套改革和银行内部的体制改革及风险控制,一方面化解和处置当前巨额的存量不良贷款,另一方面控制和防范新的增量不良贷款的产生,是中国国有商业银行所面临的重大课题。本文遵循“理论分析——经验验证——政策建议”的基本研究思路,综合运用多种分析方法,对转轨时期我国国有商业银行不良贷款的处置和银行信贷风险的防范进行了较全面的探讨。研究的主要内容和结论如下: 1)笔者认为我国国有商业银行与国际先进银行在不良贷款、竞争力方面的差距的根源在于技术、制度和机制三个要素。正是基于这一重要认识,本文提出在利用资产管理公司化解不良贷款“存量”的同时,更重要的是建立一整套银行信贷风险管理体系,运用先进的金融技术、工具和先进的信贷风险测量方法,建立现代商业银行制度,加强宏观调控、金融监管及市场约束,从根本上有效防范银行“增量”不良贷款的生成。2)在借鉴国外银行业处置不良贷款的经验的基础上,对我国四大国有资产管理公司处置不良贷款的主要运作方式进行了评析,指出由于资产管理公司自身存在的制度缺陷,目前的主要运作方式处置力度有限; 而资产证券化不乏为一种快速有效的处置方式,但必须以完善的金融市场为支撑。在对外汇注资补充资本金进行了经济学分析后,本文指出,应该寻求注资之外的多元化资金补充渠道。3)在对国有商业银行不良贷款生成机理的研究中,在理论研究的基础上,笔者基于提升国有商业银行自身竞争力的角度,运用定量分析方法对不良贷款与银行竞争力的代表性评价指标进行了回归分析,以此寻求降低银行不良贷款率的最显着因素。分析结果显示,国有股份占银行总股份比重对银行不良贷款率具有最显着影响,其次为资本充足率、呆帐准备金率和银行职工人数。根据回归分析的结果,可以得
袁洪章[10](2006)在《股份制商业银行信用风险研究》文中研究说明论文分析了股份制商业银行信用风险的成因,提出了构建完善信用风险管理的前提:良好的外部环境及内部公司治理结构和发达的管理信息系统建设,提出了信用风险管理的要素(理念、制度、技术、文化等)和由四大要素构成的信用风险管理体系的四个子系统——信用风险管理的制度保障体系、技术保障体系、组织体系和流程体系,以及完善我国信用风险管理的具体设想。 论文第一章对信用风险管理的研究进行了综述,并提出了全文的研究思路。第二章介绍了股份制商业银行成立的背景,分析其制度特征与绩效和发展中存在的问题,并指出了其风险程度不断加深的趋势,为分析信用风险成因提供了研究背景。第三章首先明确了股份制商业银行信用风险的内涵、种类和特征,强调了特有成因划分为制度性成因和技术性成因的现实意义,并分析了信用风险背后所反映的深刻的社会矛盾。第四章详尽而客观地分析了股份制商业银行信用风险管理的现状和难点,目的是为针对性地提出完善我国股份制商业银行的信用风险管理的具体设想提供依据。第五章是西方现代商业银行信用风险管理的经验和借鉴。第六章是完善我国股份制商业银行信用风险管理的制度设想。第七章研究了构建和完善股份制商业银行信用风险管理的技术保障和组织体系。第八章分别以民生银行、中信银行、招商银行信贷风险管理体制的变革进行了实证分析。本文研究的特点在于: (1)系统地分析了信用风险管理体系,提出了构建完善的信用风险管理体系的具体设想。 (2)深刻地辨识了信用风险成因,为研究风险管理对策提供了较为扎实的依据。 (3)借鉴了西方银行信贷风险管理的成功经验和方法,从而探索了适合我国国情条件的风险分析和控制方法。 (4)通过系统分析和深入思考,找到现实可供操作的信用风险管理方案和策略,希望对完善股份制商业银行信用风险管理提供具体的思路。 (5)以三家股份制商业银行为实例,从不同的角度对提出的信用风险控制的策略和方法进行了实证分析。
二、改革呆帐准备金制度与我国商业银行不良贷款的化解(论文开题报告)
(1)论文研究背景及目的
此处内容要求:
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景,再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题,并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例:
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
(2)本文研究方法
调查法:该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法:用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法:通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法:通过调查文献来获得资料,从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法:依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法:对研究对象进行“质”的方面的研究,这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法:通过具体的数字,使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法:运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法:这是社会科学用来分析社会现象的一种方法,从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法:通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、改革呆帐准备金制度与我国商业银行不良贷款的化解(论文提纲范文)
(1)各国银行不良资产处置与防范的法律问题比较研究 ——以国际经验与我国实践为研究对象(论文提纲范文)
摘要 |
Abstract |
导论 |
一、研究意义 |
二、文献回顾 |
三、研究视角 |
四、研究方法 |
第一部分 各国银行不良资产的界定与成因研究 |
第一章 比较法视野中的银行不良资产界定与成因 |
第一节 各国银行不良资产的法律界定、特征与分类 |
一、银行不良资产的界定:以英美法系与大陆法系为比较视角 |
二、各国银行不良资产相关概念比较与辨析 |
三、银行不良资产与抵债资产的关系 |
四、银行不良资产的法律特征 |
五、各国与我国银行不良资产分类制度比较研究 |
第二节 各国银行不良资产成因比较研究 |
一、各国银行不良资产形成原因中的共性问题 |
二、各国银行不良资产形成的特殊原因 |
三、中国银行业不良资产形成原因 |
四、中国银行不良资产的形成中的法律问题 |
第三节 全球化背景下的银行不良资产与金融安全 |
一、全球化背景下的银行危机与不良资产状况 |
二、全球化背景中银行不良资产、金融危机与国家安全的关系 |
三、全球化中不良资产风险传染的新途径:证券化及其衍生交易 |
第二部分 各国银行不良资产处置机制研究 |
第二章 比较法视野中银行不良资产处置主体问题 |
第一节 各国主导银行不良资产处置的主体 |
一、各国主导银行不良资产处置的主体概览 |
二、政府——财政部门 |
三、中央银行 |
四、商业银行 |
第二节 各国处置银行不良资产的特殊机构问题 |
一、处置银行不良资产特殊机构的机制与法律特征 |
二、各国处置银行不良资产特殊机构的目标与经营范围的比较 |
三、各国处置银行不良资产特殊机构的公司治理问题 |
第三节 各国处置不良资产特殊机构的转型模式比较 |
一、关于典型国家特殊机构的清算终止模式问题 |
二、关于商业化转型模式问题 |
三、关于整合同类机构并继续经营模式问题 |
四、关于特殊机构转型需要考虑的因素 |
五、关于我国资产管理公司的选择问题 |
第四节 各国不良资产处置主体的特殊权限问题 |
一、银行调解程序——不良资产纠纷解决机制 |
二、为提高不良资产处置效果而赋予特殊权限 |
三、对特殊权限赋予的实证检讨 |
四、我国金融机构特殊权限赋予的方案思考 |
第三章 比较法视野中银行不良资产获取方式的法律问题研究 |
第一节 各国以受让方式接受银行不良资产的法律问题 |
一、关于整体受让方式的法律问题 |
二、关于购买银行不良资产的法律问题 |
第二节 各国以信托方式接受银行不良资产的法律问题 |
一、以信托方式接受不良资产的优势 |
二、以信托方式接受不良资产的法律结构 |
三、国外与我国以信托方式接受不良资产的法律实践 |
四、我国采取信托方式所存在的法律问题 |
第三节 各国以股本合伙方式取得银行不良资产的比较研究 |
一、以股本合伙方式获取银行不良资产概述 |
二、关于股本合伙的基本法律结构问题 |
三、对股本合伙的评价及对我国的启示 |
第四节 外资介入银行不良资产取得的法律问题 |
一、外商取得银行不良资产概述 |
二、外商以合资方式取得银行不良资产:以中、韩比较为视角 |
三、关于外商取得我国银行不良资产的相关法律问题 |
第四章 比较法视野中银行不良资产清收与交易问题 |
第一节 各国银行不良资产清收与出售中的法律问题 |
一、比较法视野中的银行不良资产清收问题 |
二、各国出售银行不良资产的实践——以美国与韩国为对象 |
三、我国银行不良资产出售中的主要法律问题 |
第二节 不良资产管理合同的法律问题国际比较 |
一、关于不良资产管理合同的主体资格问题 |
二、关于不良资产管理合同基本法律结构问题 |
三、关于不良资产管理合同的优缺点及与相关合同的比较 |
四、不良资产管理合同对我国处置银行不良资产的借鉴与启迪 |
第三节 银行不良贷款证券化法律问题的国际比较 |
一、不良资产证券化的意义与基本法律结构分析 |
二、美、韩两国银行不良资产证券化的法律经验与比较 |
三、不良资产证券化的法律问题:兼论我国不良资产证券化实践 |
第四节 债务重组与债权转股权法律问题的国际比较 |
一、债务重组与“债转股”的产生及其法律意义 |
二、“债转股”运作的法律机制比较:以波兰与韩国为研究视角 |
三、我国政策性债转股的实践与存在的问题 |
四、从政策性债转股向商业性债转股转化及相关问题 |
第三部分 各国银行不良资产防范机制研究 |
第五章 比较法视野中的银行债权保护与防范逃废债务问题 |
第一节 防范逃废银行债务与银行债权的比较研究 |
一、转型体制下逃废银行债务的界定与原因 |
二、逃废银行债务的主要类型与表现形式 |
三、防范逃废银行债务的基本思路:银行债权的法律保护 |
四、银行债权保护的界限:恶意诉讼与掠夺贷款例外 |
第二节 各国银行债权保护与市场交易制度比较研究 |
一、各国贷款合同中的相关法律问题比较研究 |
二、贷款合同中保护性条款的比较与借鉴 |
三、各国担保交易中的银行债权保障比较与完善 |
第三节 各国债务人破产清算制度比较研究 |
一、亚洲诸国《破产法》改革与不良贷款处置和防范问题 |
二、银行金融债权与劳动债权、国家“税收债权”的顺序问题 |
三、东亚诸国破产庭外和解制度与银行债权保护问题 |
第四节 各国银行债权保护与民事责任救济比较研究 |
一、民事责任机制完善对银行债权保护的意义 |
二、以契约与侵权责任维护银行债权:以纯粹经济上的损失为例 |
三、追究董事与高管层法定责任维护银行债权:公司法与破产法 |
第六章 比较法视野中银行监管与不良资产防范问题 |
第一节 各国银行资本充足监管与不良资产控制比较研究 |
一、银行资本充足监管与银行不良资产防范的关系 |
二、《巴塞尔协定》框架下资本充足衡量的标准问题 |
三、各国实施《巴塞尔协定》资本充足监管要求的实证分析 |
四、强制性次级债制度对不良资产防范的价值及其局限性 |
五、各国资本预警系统的建立与资本不足的整改措施 |
第二节 防范银行不良资产与各国风险集中监管比较研究 |
一、风险集中度监管与信贷资产质量维护的关系 |
二、各国风险集中度监管的立法目标与体例比较 |
三、各国风险集中度法律监管的主要内容 |
四、我国对风险集中监管的完善问题 |
第三节 防范不良资产的银行关联交易监管制度比较研究 |
一、银行业关联交易监管与不良资产防范问题 |
二、国外对银行业关联交易的监管——以美国《联邦储备法》第23 条的演进为重点 |
三、比较法视野下的银行业关联交易监管:以防范不良资产为视角 |
四、我国银行业关联交易法律监管的现状与改进 |
第四节 防范不良资产与金融过度支持产业监管比较研究 |
一、金融过度支持、资产泡沫与银行不良资产的产生 |
二、美国2007 年次级抵押贷款危机所暴露出的监管问题 |
三、各国法律对金融过度支持产业的规范与监管 |
四、关于我国房地产信贷支持监管现状的思考 |
第七章 各国防范银行不良资产的内控机制研究 |
第一节 各国贷款损失准备金制度与银行不良资产防范 |
一、贷款损失准备金在不良资产防范中的作用及其类型 |
二、各国传统贷款损失准备金制度的缺陷与动态损失准备金制度 |
三、银行不良资产防范的贷款拨备覆盖率问题 |
四、我国防范银行不良资产的贷款损失准备金法律制度完善 |
第二节 不良资产防范与各国银行公司治理机制问题 |
一、银行公司治理机制与不良资产防范的关系问题 |
二、关于银行公司治理的特殊性问题 |
三、巴塞尔委员会对银行公司治理机制的影响 |
四、各国银行公司治理模式的选择与比较分析 |
五、各国强制性次级债发行制度对银行公司治理的影响 |
第三节 各国防范银行不良资产的信息披露制度比较研究 |
一、银行信息披露制度对于防范不良资产的作用 |
二、各国银行信息披露制度与巴塞尔委员会信息披露规范问题 |
三、银行信息披露豁免的法律问题 |
四、关于我国防范银行不良资产的信息披露制度评价 |
第八章 防范银行不良资产的国际协作机制研究 |
第一节 防范银行不良资产的巴塞尔协议体系研究 |
一、防范银行不良资产机制国际趋同化的原因 |
二、巴塞尔文件体系对各国防范银行不良资产机制的影响 |
三、银行不良资产防范国际协作机制中存在的问题 |
第二节 防范银行不良资产与衍生金融交易监管的国际协作问题 |
一、银行巨额不良资产新的滋生源:证券化投资失败与衍生金融交易损失 |
二、证券化交易的国际监管协作与银行不良资产防范问题 |
三、衍生金融交易的国际监管协作与银行不良资产防范问题 |
四、证券化与衍生金融交易的国际监管协作存在的主要问题 |
第三节 我国防范银行不良资产国际协作制的完善问题 |
一、我国参与国际金融监管协作的状况 |
二、完善我国银行不良资产防范的国际监管协作机制 |
结语 |
一、银行不良资产问题的应对:存量处置与增量控制 |
二、变革中的银行业务与不良资产防范 |
三、房产信贷支持与资产泡沫控制:目前的监管重点 |
四、展望:健全法制框架下的银行不良资产处置与防范 |
参考文献 |
后记 |
在读期间发表的学术论文与研究成果 |
(2)县域金融信贷风险管理研究(论文提纲范文)
摘要 |
ABSTRACT |
第一章 导论 |
1.1 研究的背景 |
1.1.1 不断加剧的国际经济金融竞争形势及全球信用环境的恶化使信贷风险管理成为世界范围内的挑战性课题 |
1.1.2 我国金融体制的全面改革和金融业的全面对外开放对县域金融提出了严峻的挑战 |
1.1.3 发展县域经济和社会主义新农村建设为县域金融的发展提出了新的要求 |
1.1.4 实施以工促农以城带乡战略为县域金融的发展提供了新的机遇 |
1.1.5 县域金融信贷风险问题是推进我国农村金融体制改革和县域经济发展一切矛盾问题的焦点 |
1.2 研究的目的和意义 |
1.2.1 研究的目的 |
1.2.2 研究的意义 |
1.3 国内外研究动态 |
1.3.1 国外研究动态 |
1.3.2 国内研究动态 |
1.3.3 国内外研究的简要评价 |
1.4 研究的思路和方法 |
1.4.1 研究的思路 |
1.4.2 研究的方法 |
1.5 研究的创新之处 |
第二章 县域金融及其信贷风险 |
2.1 县域金融发展概述 |
2.1.1 县域金融的内涵 |
2.1.2 县域金融的发展历程 |
2.1.3 县域金融存在的主要问题 |
2.2 县域金融信贷风险相关概念的界定 |
2.2.1 县域金融信贷的含义及其特殊性 |
2.2.2 县域金融信贷资金的运动特点及其客观要求 |
2.2.3 县域金融信贷风险的内涵及主要特点 |
2.3 县域金融信贷风险的主要风险源和风险点 |
2.3.1 县域金融信贷风险的主要风险源 |
2.3.2 县域金融信贷风险主要风险源的风险量化估值说明 |
2.3.3 县域金融信贷风险主要风险源风险值的区域估值 |
2.3.4 县域金融信贷风险主要风险点的综合量化估值 |
2.3.5 结论 |
第三章 县域金融信贷风险的类别及生成机理 |
3.1 县域金融信贷风险的类别 |
3.1.1 巴塞尔新资本协议对金融风险的理性整合 |
3.1.2 县域金融信贷风险的类型识别 |
3.2 县域金融信贷风险生成机理的综合分析 |
3.2.1 政策风险的生成机理 |
3.2.2 环境风险的生成机理 |
3.2.3 信用风险的生成机理 |
3.2.4 操作风险的生成机理 |
3.3 县域金融信贷风险生成机理的实证分析 |
3.3.1 金融生态的悲哀:一个基于破产金融机构信贷风险的实例 |
3.3.2 金融生态的劣质性:导致县域金融信贷风险产生的土壤和温床 |
第四章 县域金融信贷风险防范 |
4.1 国外信贷风险防范模式 |
4.1.1 荷兰银行信贷风险防范模式 |
4.1.2 法国农业信贷银行信贷风险控制模式 |
4.2 我国县域金融信贷风险防范的传统方法 |
4.2.1 借款人信用分析 |
4.2.2 贷款前对贷款风险度的计量 |
4.2.3 主要风险管理环节的评价、监测与处置 |
4.3 农民贷款信贷风险防范 |
4.3.1 农民贷款信贷风险机理的特殊性研究 |
4.3.2 农民贷款信贷风险的微观因素分析 |
4.3.3 农民贷款信贷风险的防范模式 |
4.4 农村中小企业贷款信贷风险防范 |
4.4.1 农村中小企业发展中的几个制约因素分析 |
4.4.2 县域金融对农村中小企业信贷风险防范的策略 |
4.5 农村公共产品贷款信贷风险防范 |
4.5.1 农村公共产品贷款的内在风险特征 |
4.5.2 农村公共产品信贷风险的政府性陷阱 |
4.5.3 地方政府背景下农村公共产品信贷风险的体制缺陷 |
4.5.4 农村公共产品贷款信贷风险防范模式 |
第五章 县域金融信贷风险控制 |
5.1 县域金融贷后风险的计量 |
5.1.1 县域金融贷后风险的传统计量方法 |
5.1.2 Zeta 分析法 |
5.1.3 复审模型 |
5.1.4 分类和回归树 |
5.1.5 信贷风险模糊综合评价 |
5.2 县域金融信贷风险控制的方法 |
5.2.1 个体信用跟踪分析 |
5.2.2 整体信用预警分析 |
5.2.3 风险控制策略选择 |
5.3 县域金融信贷风险控制的金融生态内优化 |
5.3.1 规范法人治理结构 |
5.3.2 优化人力资源组合 |
5.3.3 完善内控机制 |
5.3.4 塑造金融文化 |
第六章 县域金融信贷风险化解 |
6.1 创新县域金融信贷资产清收保全机制 |
6.1.1 县域金融信贷资产清收保全的制度设计 |
6.1.2 县域金融信贷资产清收保全的策略和方法 |
6.1.3 案例分析 |
6.2 营造县域金融信贷资产盘活激活机制 |
6.2.1 县域金融信贷资产盘活激活的策略和方法 |
6.2.2 县域金融信贷资产盘活激活的主要误区 |
6.2.3 案例分析 |
6.3 健全县域金融信贷资产抵债补偿机制 |
6.3.1 县域金融抵债资产管理中存在的问题 |
6.3.2 县域金融抵债资产管理方法 |
6.3.3 案例分析 |
6.4 构造县域金融信贷资产打包出售机制 |
6.4.1 县域金融信贷资产打包出售的制度设计 |
6.4.2 县域金融信贷资产打包出售的采用方式 |
6.4.3 案例研究 |
6.5 构建合理完善的贷款核销机制 |
6.5.1 贷款核销制度的内在特征 |
6.5.2 巴塞尔新资本协议对贷款损失准备金制度的要求 |
6.5.3 我国县域金融贷款损失准备金制度存在的问题 |
6.5.4 我国县域金融贷款核销制度的合理构建 |
6.6 提高资本充足率 |
6.6.1 巴塞尔新资本协议对资本充足率的要求 |
6.6.2 我国县域金融资本充足率的现状 |
6.6.3 县域金融机构提高资本充足率的途径 |
第七章 县域金融信贷风险管理的配套保障措施 |
7.1 实施财政金融和谐支持政策 |
7.1.1 实施切实可行的财政扶持政策 |
7.1.2 实施积极稳健的金融支持政策 |
7.2 推进农地金融制度改革 |
7.2.1 我国农地金融制度的局限性 |
7.2.2 我国农地金融制度的实践与探索 |
7.2.3 构建我国农地金融制度的有效途径 |
7.3 建立县域中小企业信用担保体系 |
7.3.1 我国中小企业信用担保发展现状 |
7.3.2 县域中小企业信用担保体系构建 |
7.4 推进县域农业保险发展 |
7.4.1 我国农业保险的发展历程和存在的问题 |
7.4.2 我国农业保险可持续发展的路径选择 |
7.4.3 农户贷款理赔案例 |
7.5 重塑县域金融体系 |
7.5.1 塑造功能完善形式多样的县域金融组织体系 |
7.5.2 塑造制度合理信誉良好的县域社会信用体系 |
参考文献 |
致谢 |
作者简介 |
(3)内地与香港银行规制的比较研究(论文提纲范文)
内容提要 |
ABSTRACT |
序言 |
一、问题的提出 |
二、研究的意义 |
三、研究的方法 |
四、基本结构与主要内容 |
五、主要创新点与不足之处 |
第一章 银行规制理论综述 |
第一节 国外银行规制理论综述 |
第二节 国内银行规制理论综述 |
第二章 香港和内地银行业规制的总体比较 |
第一节 香港和内地银行规制的历史背景 |
第二节 当今世界上已出现的金融业规制制度模式 |
第三节 风险性规制逐步成为香港和内地银行规制的重要模式 |
第四节 香港和内地银行业规制特点的比较 |
第三章 香港和内地银行业规制机构的比较分析 |
第一节 香港银行业规制机构分析 |
第二节 内地银行业规制机构分析 |
第三节 香港和内地银行业规制机构的比较 |
第四章 香港和内地银行业进入规制的比较 |
第一节 银行业进入规制的相关概念 |
第二节 内地和香港银行机构进入规制的比较 |
第三节 内地银行集中度和市场结构分析 |
第四节 香港银行业集中度和市场结构的特点分析 |
第五章 香港和内地银行经营范围规制的比较 |
第一节 银行经营范围规制的相关概念 |
第二节 内地银行经营范围规制的特点 |
第三节 香港银行经营范围规制的特点 |
第四节 两种不同经营范围规制模式的风险、效率及约束条件 |
第五节 内地银行业经营范围规制的选择 |
第六章 香港和内地银行业风险防范规制的比较 |
第一节 风险性规制模式 |
第二节 国际准则的银行业风险性规制 |
第三节 香港银行业的风险防范规制 |
第四节 内地对银行业的风险防范规制 |
第五节 内地商业银行存在的风险问题 |
第七章 完善内地银行规制的主要对策 |
第一节 完善银行业规制体制 |
第二节 完善商业银行的进入规制 |
第三节 完善商业银行的风险防范规制 |
第四节 完善银行业的市场退出规制 |
参考文献 |
后记 |
博士期间科研成果 |
使用授权说明 |
(4)商业银行不良资产风险防范的法律问题研究(论文提纲范文)
引言 |
第一章 商业银行不良资产的现状、影响及形成原因 |
1.1 商业银行不良资产的现状 |
1.2 我国商业银行不良资产的特点 |
1.2.1 不良资产数额巨大,不良贷款比重相对较高 |
1.2.2 我国银行不良资产产生的原因比较复杂 |
1.2.3 我国国有企业和银行利益关系特殊 |
1.2.4 不良资产类型特殊 |
1.3 商业银行不良资产的影响 |
1.3.1 银行不良资产会引起银行业内风险 |
1.3.2 银行不良资产会危及中国金融机构体系 |
1.3.3 银行不良资产会引起整个社会的经济风险 |
1.3.4 发生金融危机会给中国带来的损失 |
1.4 商业银行不良资产形成的原因 |
1.4.1 商业银行不良资产成因的一般分析 |
1.4.2 商业银行不良资产形成的内因及分析 |
1.4.3 国有商业银行不良资产形成的外因及分析 |
1.4.4 国有商业银行不良资产形成的法律分析 |
第二章 国外不良资产研究水平及银行业化解不良资产的经验与启示 |
2.1 国外研究概况 |
2.2 各国银行不良资产处置措施分析 |
2.3 国际经验对我国的启示 |
2.3.1 利率风险 |
2.3.2 信用风险 |
2.3.3 流动性风险 |
2.3.4 内部管理风险 |
2.3.5 外部竞争风险 |
2.3.6 体制风险 |
第三章 我国商业银行不良资产风险防范的法律问题研究 |
3.1 我国的研究水平及立法状况 |
3.1.1 我国的研究水平 |
3.1.2 我国的立法状况分析 |
3.2 不良资产权益维护及资产经营处置过程中亟待解决的一些法律问题 |
3.2.1 不良资产权益维护过程中的法律问题 |
3.2.2 不良资产经营和处置过程中的法律问题 |
3.2.3 国有商业银行改革中存在的问题 |
3.3 化解国有商业银行不良资产的方法 |
3.3.1 积极探索新立法、新策略,采取创新手段,以多种方法降低不良资产,同时推动诉讼工作成为降低不良资产的有效手段 |
3.3.2 管理创新,规范化、高效率、高质量防范不良资产风险 |
3.3.3 研究国际处置不良资产技术,争取技术创新,为我国不良资产管理提供技术支持 |
3.4 防范新增不良资产的思路 |
3.4.1 国有银行的产权制度改革 |
3.4.2 观念创新,实现不良资产风险防范“关口”前移 |
3.4.3 完善商业银行自身信贷制度 |
3.4.4 建立有关不良资产防范与处置方面的专门法律,完善金融法律体系 |
结论 |
主要参考文献 |
致谢 |
申请学位期间的研究成果及发表的学术论文 |
(5)转轨时期中国财政风险与金融风险联动问题研究 ——基于国有商业银行股份制改造视角的分析(论文提纲范文)
0、导论 |
0.1 研究的背景与意义 |
0.2 研究的思路和方法 |
0.3 本文的主要创新与不足 |
1. 财政风险与金融风险联动的一般考察 |
1.1 财政风险的内涵及生成机理 |
1.2 金融风险的内涵及生成机理 |
1.3 财政风险与金融风险联动分析的逻辑起点、特征与互动传导 |
2. 国有商业银行股份制改造与财政金融风险联动 |
2.1 我国经济转轨成本承担的路径演进 |
2.2 国有商业银行股份制改造的动因 |
2.3 国有商业银行股份制改造风险分担的理论分析 |
2.4 国有商业银行股份制改造:诱致财政金融风险联动的因素分析 |
3. 股份制改造中财政金融风险联动的诱因:国有商业银行资本金补充 |
3.1 银行资本的一般理论分析 |
3.2 资本充足率的监管:国际与国内标准 |
3.3 商业银行资本充足率的国际比较 |
3.4 我国国有商业银行资本金补充诱致的财政金融风险联动 |
4. 股份制改造中财政金融风险联动的诱因:国有商业银行不良资产处置 |
4.1 国有商业银行不良资产的状况及生成机理 |
4.2 不良资产处置与损失分担补偿的国际经验 |
4.3 国有商业银行不良资产处置诱致的财政金融风险联动考察 |
5 股份制改造中财政金融风险联动的诱因:国有商业银行的高税负 |
5.1 税收负担的内涵及我国国有商业银行税制的演进 |
5.2 商业银行税负的国内外比较 |
5.3 高税负诱致的财政金融风险联动考察 |
6 股份制改造中财政风险与金融风险联动的控制:对策与建议 |
6.1 明确界定政府与市场的活动边界 |
6.2 加快财政体制改革,增强财政抗风险能力 |
6.3 构建有效的国有商业银行风险管理和控制机制 |
6.4 营造控制财政风险与金融风险联动的良好外部环境 |
参考文献 |
后记 |
(6)国有商业银行市场化改革研究(论文提纲范文)
0 导论 |
0.1 选题的目的和意义 |
0.2 文献综述 |
0.2.1 关于市场化与国有商业银行的经营目标 |
0.2.2 关于不良资产的处置与控制 |
0.2.3 关于资本与资本充足率的管理 |
0.2.4 关于组织结构的重构 |
0.2.5 关于股份制改造 |
0.2.6 关于公司治理结构建立的论述 |
0.2.7 关于内部控制制度的健全和完善 |
0.2.8 关于外部监管体制的建立 |
0.3 研究的重点和难点 |
0.3.1 研究的难点和重点 |
0.3.2 可能创新之处 |
0.4 研究的方法和论文的结构安排 |
0.4.1 研究的方法 |
0.4.2 论文的结构安排 |
1 国有商业银行市场化改革的背景分析 |
1.1 国有商业银行市场化改革的理论分析 |
1.1.1 国有商业银行市场化的含义、特征分析 |
1.1.2 国有商业银行市场化进程的特点 |
1.2 国有商业银行市场化改革的环境分析 |
1.2.1 金融一体化 |
1.2.2 加入WTO对国有商业银行的影响 |
1.2.3 国有商业银行竞争力分析 |
1.3 国有商业银行市场化改革的必要性分析 |
1.3.1 国有商业银行的市场势力分析 |
1.3.2 四家国有商业银行的改革历程 |
1.3.3 国有商业银行现存制度的缺陷 |
2 国有商业银行不良资产存量的处置和增量的控制 |
2.1 国有商业银行不良资产的现状分析 |
2.1.1 不良资产的含义 |
2.1.2 国有商业银行不良资产形成的原因分析 |
2.2 国外商业银行不良资产的处置方案及经验借鉴 |
2.2.1 国外不良资产处置模式介绍 |
2.2.2 国外不良资产处置模式的经验总结 |
2.3 我国不良资产处置的方案分析 |
2.3.1 AMC及不良资产的剥离和处置 |
2.3.2 四家国有商业银行内存的不良资产的处置 |
2.3.3 不良资产处置方式的探讨 |
2.4 国有商业银行不良资产的增量控制 |
2.4.1 国有商业银行内部体制改革的深化 |
2.4.2 为国有商业银行抑制不良贷款的增加创造良好的外部环境 |
3 国有商业银行资本与资本充足率的管理 |
3.1 《巴塞尔资本协议》与我国的《商业银行资本充足率》 |
3.1.1 1988年《巴塞尔协议》和2004年巴塞尔《新资本协议》 |
3.1.2 我国对商业银行资本认识的发展历程 |
3.1.3 资本的含义和职能 |
3.2 国有商业银行的资本现状分析 |
3.2.1 国有商业银行资本构成状况及资本规模分析 |
3.2.2 国有商业银行资本盈利能力分析 |
3.2.3 国有商业银行资本充足率状况分析 |
3.3 提高国有商业银行资本充足率的途径分析 |
3.3.1 国有商业银行资本供求机制分析 |
3.3.2 资本的分类 |
3.3.3 提高资本充足率的途径 |
3.3.4 重新定位资本充足率 |
4 国有商业银行组织结构的重建 |
4.1 商业银行组织结构的一般理论分析 |
4.1.1 商业银行组织结构建立的理论分析 |
4.1.2 国有商业银行组织结构设计的原则 |
4.1.3 国有商业银行组织结构改革的理想模式 |
4.2 我国国有商业银行现有的组织结构分析 |
4.2.1 组织结构的含义和内容 |
4.2.2 国有商业银行外部组织机构分析 |
4.2.3 国有商业银行内部组织结构分析 |
4.3 国有商业银行组织结构的重建 |
4.3.1 国有商业银行外部组织结构的重构 |
4.3.2 国有商业银行内部组织结构的重新整合 |
5 国有商业银行产权制度的改革 |
5.1 国有商业银行产权改革的理论支持 |
5.1.1 关于产权的一般理论分析 |
5.1.2 产权的分类及属性分析 |
5.1.3 关于国有商业银行产权改革的理论分析 |
5.2 国有商业银行现存产权制度的分析 |
5.2.1 国有商业银行产权主体单一的历史原因 |
5.2.2 国有商业银行现有产权制度的弊端以及改革的必要性 |
5.3 国有商业银行产权改革的形式 |
5.3.1 股份制及其特征 |
5.3.2 国有商业银行股份制的实现形式 |
6 国有商业银行有效公司治理结构的构建 |
6.1 公司治理结构 |
6.1.1 公司治理结构的含义和内容 |
6.1.2 公司治理理论分析 |
6.1.3 建立商业银行公司治理结构的原因 |
6.1.4 国有商业银行公司治理的特殊性 |
6.1.5 国有商业银行公司治理的目标 |
6.2 国有商业银行公司治理结构分析 |
6.2.1 国有商业银行内部治理的发展 |
6.2.2 当前国有商业银行治理的缺陷 |
6.2.3 国有商业银行治理机制不健全的原因分析 |
6.3 国外商业银行公司治理现状分析 |
6.3.1 巴塞尔银行监管委员会健全银行公司治理的相关要求 |
6.3.2 《OECD公司治理原则》 |
6.3.3 国外两种典型的公司治理模式 |
6.4 国有商业银行公司治理结构的构建 |
6.4.1 国有商业银行公司治理的法律依据 |
6.4.2 两家试点银行近期公司治理工作的重点 |
6.4.3 国有商业银行内部治理结构的构建 |
6.4.4 国有商业银行外部治理机制的完善 |
7 国有商业银行内部控制制度的健全和完善 |
7.1 商业银行内部控制理论分析 |
7.1.1 商业银行内部控制的理论基础 |
7.1.2 国内外关于商业银行内部控制的主要内容 |
7.1.3 我国关于商业银行内部控制的主要成果 |
7.2 商业银行内部控制概述 |
7.2.1 商业银行内部控制的内涵 |
7.2.2 商业银行内部控制的目标 |
7.2.3 商业银行内部控制的原则 |
7.2.4 商业银行内部控制的要素 |
7.3 国有商业银行内部控制制度的现状及评价 |
7.3.1 国有商业银行内部控制制度的现状 |
7.3.2 对国有商业银行内部控制制度的评价 |
7.3.3 健全和完善国有商业银行内部控制制度的必要性分析 |
7.4 健全和完善国有商业银行内部控制制度的路径分析 |
7.4.1 建立良好的内部控制环境 |
7.4.2 建立科学的风险识别和评估机制 |
7.4.3 建立系统的、科学的内部控制措施 |
7.4.4 建立及时地信息交流与反馈机制 |
7.4.5 建立科学的、公正的监督、评价与纠正机制 |
8 国有商业银行外部监管体制的健全和完善 |
8.1 银行监管的一般理论分析 |
8.1.1 金融监管理论 |
8.1.2 巴塞尔委员会“有关政府所有银行的特殊问题”监管的内容 |
8.1.3 金融监管的定义和内容 |
8.1.4 我国银行监管体制的主要缺陷 |
8.1.5 对国有商业银行实施外部监管的原因分析 |
8.1.6 对国有商业银行实施有效监管的原则和标准 |
8.2 巴塞尔委员会和国际银行业的监管 |
8.2.1 巴塞尔委员会与《巴塞尔资本协议》 |
8.2.2 《有效银行监管的核心原则》 |
8.2.3 国际银行监管的发展趋势 |
8.3 加强国有商业银行外部监管的路径分析 |
8.3.1 中央银行对国有商业银行监管的路径分析 |
8.3.2 建立存款保险制度 |
8.3.3 加强银监会对国有商业银行的监管 |
8.3.4 银行业自律组织功能的强化 |
8.3.5 市场约束机制的健全和完善 |
参考文献 |
作者在读期间科研成果简介 |
声明 |
致谢 |
(7)中国银行业系统性风险防范研究(论文提纲范文)
摘要 |
导论 |
第一部分 银行业系统性风险特征及危害 |
一、对风险的认识 |
二、银行风险的概念 |
三、银行业系统性风险分类 |
四、银行业系统性风险的特征 |
五、银行业系统性风险的危害 |
第二部分 银行业系统性风险形成机理 |
一、债务——通货紧缩的金融危机理论 |
二、金融内在不稳定理论 |
三、金融不稳定性假说 |
四、货币主义的金融危机理论 |
五、银行挤提模型(理论) |
第三部分 中国银行业系统性风险的一般分析 |
一、困扰中国银行业的五大问题 |
二、从制度角度对中国银行业存在问题进行剖析 |
三、入世对中国银行业系统性风险的影响不可忽视 |
第四部分 银行业系统性风险的根源探析 |
一、从东南亚金融危机看银行业系统性风险发生的原因 |
二、从拉美金融危机看银行业系统性风险发生的原因 |
三、从日本金融危机看银行业系统性风险发生的原因 |
四、银行业系统性风险根源共性特征 |
第五部分 银行业系统性风险测量理论及应用 |
一、现有典型银行业系统性风险测量理论 |
(一) KLR模型 |
(二) FR模型 |
(三) STV模型 |
(四) DCSD模型 |
(五) DD模型 |
(六) 银行风险监测指标一览 |
二、对中国银行业系统性风险测量结论 |
第六部分 部分发达国家银行业系统性风险防范的经验分析 |
一、维护央行独立性 |
二、健全金融法规 |
三、积极处置不良资产 |
四、设立存款保险制度 |
五、建立风险预警制度 |
六、实施经济稳定政策 |
七、几点启示 |
第七部分 中国银行业系统性风险防范的政策建议 |
一、银行产权制度再造 |
二、社会信用制度重构 |
三、完善融资制度 |
四、完善银行监管制度 |
五、建立存款保险制度 |
六、建立和完善银行风险自解制度 |
七、推进银行风险自律 |
参考文献 |
发表论文 |
致谢 |
(8)中国银行新疆分行不良资产问题的研究(论文提纲范文)
中文摘要 |
英文摘要 |
第一章 银行不良资产概述 |
1.1 银行不良资产及相关概念 |
1.2 不良资产特征及类型 |
第二章 中国银行新疆分行不良资产形成原因分析 |
2.1 银行不良资产形成的理论分析 |
2.2 中国银行新疆分行不良资产形成的特殊原因及其特点 |
第三章 对不良资产处置的基本策略和措施 |
3.1 国外不良资产处置的主要模式 |
3.2 国外不良资产处置的启示 |
3.3 目前中国银行新疆分行不良资产的处置 |
第四章 对银行不良资产处置的进一步探讨 |
4.1 不良资产重组与资产证券化 |
4.2 完善银行的呆账准备金制度 |
4.3 加强银行内部监管机制 |
4.4 对于处置中国银行新疆分行不良资产方面的其他建议 |
参考文献 |
致谢 |
(9)中国国有商业银行不良贷款化解及信贷风险防范(论文提纲范文)
摘要 |
ABSTRACT |
1 绪论 |
1.1 选题的背景和意义 |
1.2 文献述评 |
1.3 研究的主题和方法 |
1.4 论文的结构安排与思路 |
2 不完全信息下商业银行信贷风险分析 |
2.1 商业银行信贷风险的内生性分析 |
2.2 不完全信息下银行信贷风险的博弈分析 |
2.3 国有商业银行信贷风险的性质和特征 |
2.4 国有商业银行信贷风险的具体表现 |
3 国有商业银行不良贷款的宏观效应和生成机理 |
3.1 “一逾两呆”法和“五级分类”法对不良贷款的测定 |
3.2 国有商业银行不良资产的宏观经济效应 |
3.3 国有商业银行不良贷款的生成机理 |
3.4 基于银行竞争力的不良贷款的影响因素分析 |
4 国有商业银行不良贷款的处置方式 |
4.1 国外银行业不良资产的处置方法与经验启示 |
4.2 我国资产管理公司处置不良贷款的主要运作方式评析 |
4.3 外汇注资方式的市场效应及其合理性探讨 |
5 国有商业银行信贷风险防范的技术方法 |
5.1 国有商业银行信贷风险管理体系的一般构架 |
5.2 利率市场化条件下国有商业银行的贷款定价 |
5.3 国有商业银行信贷风险的分散对冲和转移 |
5.4 国有商业银行信贷风险的资本准备 |
6 国有商业银行信贷风险防范的微观制度基础 |
6.1 国有商业银行产权制度改革 |
6.2 国有商业银行组织结构改革 |
6.3 国有商业银行治理结构与激励约束机制的完善 |
7 国有商业银行信贷风险防范的宏观制度环境 |
7.1 中国金融市场化程度的区域比较与政府作用 |
7.2 信贷风险防范中的金融宏观调控体系 |
7.3 信贷风险防范中的金融监管和市场约束 |
8 结语 |
8.1 本文的主要研究工作和结论 |
8.2 有待进一步研究的问题 |
致谢 |
参考文献 |
附录1 攻读学位期间发表论文目录 |
(10)股份制商业银行信用风险研究(论文提纲范文)
第一章 导论 |
1.1 选题的背景与意图 |
1.2 研究方法与思路 |
1.3 研究范围与特点 |
1.4 研究方法综述 |
1.5 本文结构 |
第二章 股份制商业银行发展概况 |
2.1 成立背景 |
2.2 股份制商业银行的制度特征与绩效 |
2.3 股份制商业银行发展中存在的问题 |
2.4 股份制商业银行风险程度分析 |
第三章 股份制商业银行信用风险成因分析 |
3.1 概述 |
3.2 股份制商业银行信贷风险特征 |
3.3 股份制商业银行信用风险的成因分析 |
3.4 信用风险背后所反映出的深层次矛盾分析 |
第四章 股份制商业银行信贷风险管理的现状和难点 |
4.1 现状 |
4.2 管理现状及缺陷 |
4.3 信贷风险管理的外部环境分析 |
4.4 信贷风险管理的内部环境分析 |
第五章 西方现代商业银行的成功经验 |
5.1 信贷资产的状况 |
5.2 信贷管理现状 |
5.3 中西方信用风险管理差异比较 |
5.4 比较与借鉴 |
5.5 成功范例分析 |
第六章 完善股份制商业银行信用风险管理的制度构想 |
6.1 信用风险管理体系的基本功能 |
6.2 改善信用风险管理的外部环境 |
6.3 改造信用风险管理的微观基础 |
6.4 信用风险管理体系的构建原则与核心要素 |
6.5 制度保障体系 |
第七章 信用风险管理的技术保障和组织体系 |
7.1 技术保障 |
7.2 组织体系 |
7.3 流程体系 |
7.4 现阶段应着力解决的几个问题 |
7.5 提高信用风险管理水平的现代化进程 |
第八章 股份制商业银行构建信用风险管理体系的实证分析 |
8.1 民生银行变法 |
8.2 中信实业银行战略调整 |
8.3 招商银行理念先行 |
结束语 |
注释 |
参考文献 |
攻读博士学位期间发表的论文 |
附录:股份制商业银行风险评级体系(暂行) |
致谢 |
四、改革呆帐准备金制度与我国商业银行不良贷款的化解(论文参考文献)
- [1]各国银行不良资产处置与防范的法律问题比较研究 ——以国际经验与我国实践为研究对象[D]. 金震华. 华东政法大学, 2008(04)
- [2]县域金融信贷风险管理研究[D]. 高雄伟. 西北农林科技大学, 2007(06)
- [3]内地与香港银行规制的比较研究[D]. 肖亚红. 辽宁大学, 2006(11)
- [4]商业银行不良资产风险防范的法律问题研究[D]. 李秋芳. 北方工业大学, 2006(09)
- [5]转轨时期中国财政风险与金融风险联动问题研究 ——基于国有商业银行股份制改造视角的分析[D]. 王正耀. 西南财经大学, 2006(11)
- [6]国有商业银行市场化改革研究[D]. 袁昌菊. 四川大学, 2005(06)
- [7]中国银行业系统性风险防范研究[D]. 董满章. 南京农业大学, 2005(06)
- [8]中国银行新疆分行不良资产问题的研究[D]. 齐洁. 天津大学, 2005(07)
- [9]中国国有商业银行不良贷款化解及信贷风险防范[D]. 朱乾宇. 华中科技大学, 2005(05)
- [10]股份制商业银行信用风险研究[D]. 袁洪章. 暨南大学, 2006(06)